Решение от 25 сентября 2014 года

Дело № 2-5240/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    25 сентября 2014 года                          город Омск
 
    Центральный районный суд города Омска в составе судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Поповой Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Герстнер И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
Установил:
 
    ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к указанному ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Герстнер И.А. (заемщик) заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) на сумму 131 578 руб. 95 коп.. Согласно условиям кредитного договора заемщику предоставляется кредит в указанном размере с уплатой процентов за пользование кредитом 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом, ответчик в нарушение п.п. 4.1 Условий кредитования, исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре не надлежащим образом, допуская просрочку оплаты, нарушая график платежей. Согласно п. 5.2 указанных Условий Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 154 083 руб. 05 коп., из них: сумма основного долга – 120 089 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 22 942 руб. 17 коп.; пени за просрочку уплаты основного долга – 1 667 руб. 53 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 9 384 руб. 35 коп.. В связи образовавшейся задолженностью в адрес ответчика Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 154 083 руб. 05 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в 4 281 руб. 66 коп.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.36, 37), из текста искового заявления следует, что истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 3 оборот).
 
    Ответчик Герстнер И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении (л.д. 35), о причинах неявки не сообщила, заявление о рассмотрении дела в её отсутствие суду не представлено.
 
    Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
 
    Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Герстнер И.А. ознакомившись с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 20-21), обратилась в Банк с Заявлением-офертой со страхованием, в котором просит заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» настоящего заявления-оферты (л.д. 10-17).
 
    Как следует из «Раздела Б» договора о потребительском кредитовании № (далее – кредитный договор) сумма кредита составляет 131 578 руб. 95 коп., срок кредитования 60 месяцев, процентная ставка – 33 % годовых (л.д. 15).
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Применительно к ст. 435 ГК РФ заявление-оферта о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица (Герстнер И.А.) сделавшей предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
 
    Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
 
    Таким образом, суд находит вышеуказанный кредитный договор заключенным.
 
    Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).
 
    Пунктам 3.4 Условий кредитования (л.д. 20 оборот) предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
 
    Судом установлено и подтверждается выписками по счету (л.д. 8-10), что заемщик в период пользования кредитом неоднократно допускала просрочки платежей, тем самым ненадлежащее исполнял обязательства по кредитному договору.
 
    Исходя из положений п. 5.3. Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического местожительства, указанному заемщиком в Заявлении-оферте, или по новому адресу фактического местожительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического местожительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 21).
 
    В соответствии с названными Условиями, в связи с систематическим нарушением заемщиком порядка уплаты начисленных процентов, заемщику направлено уведомление о досрочном возврате кредита (л.д. 22). Однако требование заемщиком не было исполнено, обязательства по договору до настоящего времени заемщиком не исполнены.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 154 083 руб. 05 коп., из которых: 120 089 руб. – сумма основного долга, 22 942 руб. 17 коп. – проценты за пользование кредитом (л.д. 4-7).
 
    Иного расчета в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание ответчиком не представлено.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Применительно к п. 1 ст. 819 ГК РФ Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.
 
    Исходя из указанных положений кредитного договора, которые не противоречат нормам действующего законодательства, требования Банка о взыскании указанных выше сумм основного долга, а также начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.
 
    Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкции за просрочку уплаты основного долга и договорных процентов в сумме 1 667 руб. 53 коп. и 9 384 руб. 35 коп. соответственно (л.д. 4-7).
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.
 
    В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Положениями раздела «Б» вышеназванного Заявления-оферты установлено, что при нарушении заемщиком срока оплаты (возврата) кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 15).
 
    Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.
 
    С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 4 000 руб.. В удовлетворении остальной части требования отказать.
 
    При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в сумме 4 281 руб. 66 коп.
 
    Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в части, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании государственной пошлины в размере 4 173 руб. 97 коп.. В удовлетворении остальной части требования отказать.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Герстнер И.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 698 (сто сорок восемь тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 70 копейки, из которых: 120 089 руб. – сумма основного долга, 22942,17 руб. – просроченные проценты, 1 667,53 руб. – штраф за просрочку уплаты кредита, 4 000 руб. – штраф за просрочку уплаты процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4173 рубля 97 коп..
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                     О.П. Мезенцева