Дата принятия: 25 сентября 2014г.
Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-3492 Альметьевского городского суда РТ
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
25 сентября 2014г. г.Альметьевск дело № 2-3492
Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе
судьи Хабибуллиной Р.А.,
при секретаре Хузиной Г.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Уфимцевой Л.А. к ОАО «БыстроБанк» о признании недействительным условия кредитного договора, применения последствий недействительности части сделки, взыскании уплаченных страховых взносов, компенсации морального вреда и штрафа,
У С Т А Н О В И Л:
Уфимцева Л.А. обратилась в суд с иском к ОАО «БыстроБанк» о признании недействительным условия кредитного договора, применения последствий недействительности части сделки, взыскании уплаченных страховых взносов, компенсации морального вреда и штрафа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ. заключила с ОАО «БыстроБанк» кредитный договор № на предоставление целевого кредита на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.
Пунктом 4.2 договора на заемщика возложена обязанность застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору страхования жизни и здоровья заемщика составила <данные изъяты> руб., указанная страховая премия была включена в сумму кредита. Включая в договор данный пункт, банк обусловил выдачу кредита обязательным приобретением других услуг- услуг по страхованию, что является нарушением ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Банк в нарушение ст.421 ГК РФ не предоставил возможность застраховаться в страховой компании по выбору заемщика.
Просит признать п. 4.2 кредитного договора № в части возложения на заемщика обязанности застраховать свою жизнь и здоровье недействительным; взыскать с ответчика <данные изъяты> руб., оплаченных в качестве страховой премии по договору страхования жизни и здоровья; взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. и нотариальных услуг- <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб. и штраф в размере 50 % от взысканных сумм.
В судебном заседании представитель истца требования поддержал.
Представитель ответчика ОАО «БыстроБанк» обратился с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие, в отзыве иск требования не признал, указывая, что кредитный договор формируется на основании выбранного заемщиком варианта кредитования; истцу была предоставлена возможность выбора варианта кредитования как со страхованием жизни и здоровья в качестве способа обеспечения надлежащего исполнения обязательства с более низкой процентной ставкой по кредиту, так и без страхования жизни и здоровья, но с более высокой процентной ставкой, что подтверждается заявкой истца на получение кредита и п.4.5 кредитного договора, согласно которому в случае отказа от договора страхования процентная ставка увеличивается на 2 %.
Представитель третьего лица ООО Страховая группа «Компаньон» на рассмотрение иска не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит следующему.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).
Статья 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя, (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Статьей 16 указанного Закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Уфимцева Л.А. подала в ОАО "БыстроБанк" заявку на получение кредита в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения автомобиля, в которой указала выбранный ею вариант кредита, предусматривающий, в частности: страхование имущества; страхование жизни; проценты по кредиту <данные изъяты>% годовых; включение в сумму кредита страховой премии по страхованию имущества – <данные изъяты> руб., и страховой премии по страхованию жизни в размере <данные изъяты>%, в сумму кредита.
В заявке Уфимцева Л.А. также указала, что желает застраховать предмет залога в ЗАО СК «Мегарус-Д», а жизнь и здоровье от несчастного случая - в ООО СК "Компаньон".
При этом Уфимцева Л.А. была ознакомлена с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения договора страхования жизни и здоровья, и процентной ставкой, соответствующей данному варианту кредитования, уведомлена о возможности выбора иной страховой компании.
ДД.ММ.ГГГГ. между Уфимцевой Л.А.(заемщик) и ООО "БыстроБанк" (кредитор) заключен кредитный договор №515188/02-ДО/ПК, в соответствии с которым кредитор принимает на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев.
Согласно п. 6.1 договора заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в следующем порядке: <данные изъяты> руб. на оплату за приобретаемый автомобиль, <данные изъяты> руб. - в ООО "Страховая Группа "Компаньон" в качестве страховой премии по договору страхования жизни.
Полная стоимость кредита составляет 28,76% годовых, из них по платежам в пользу банка 16,07% годовых, в пользу третьих лиц - 12,69% годовых. (п.6.5 договора)
ДД.ММ.ГГГГ. истец заключил с ООО "Страховая Группа "Компаньон" договор страхования жизни и здоровья на страховую сумму - <данные изъяты> руб. страховая премия по которому составила <данные изъяты> руб. Сумму страховой премии по поручению Уфимцевой Л.А. ООО "БыстроБанк" в тот же день перечислило в ООО "Страховая Группа "Компаньон".
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец добровольно подписала заявление о заключении договора страхования, и что данный способ обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств не был навязан ответчиком, поскольку заемщик имела возможность отказаться от страхования, что в свою очередь не было поставлено в зависимость от положительного решения банка о выдаче кредита.
Уфимцева Л.А. в заявке на выдачу ей кредита добровольно выбрала вариант кредитования, предусматривающий в качестве меры по снижению риска невозврата кредита условие о страховании жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой.
При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре истец дала свое согласие по предложенным ей условиям.
Сумма страхового взноса на страхование жизни и здоровья была предоставлена истцу одновременно с суммой кредита по ее желанию и включена в общую кредитную задолженность истца перед банком.
Истец является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному между ним и ООО "Страховая Группа "Компаньон", данных о получении банком вознаграждения за какие-либо действия, связанные со страхованием заемщиком вышеуказанных рисков, не имеется.
Сведений о нарушении ответчиком права истца как потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, так же не имеется.
В виду отсутствия установленных ст. 168 ГК РФ и п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" оснований для признания недействительными условий кредитного договора, в удовлетворении иска следует отказать.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В иске Уфимцевой Л.А. к ОАО «БыстроБанк» о признании недействительным условия кредитного договора, применения последствий недействительности части сделки, взыскании уплаченных страховых взносов, компенсации морального вреда и штрафа отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевский горсуд РТ в течение месяца со дня принятия.
Судья: Хабибуллина Р.А.
Копия верна.
Судья Альметьевского горсуда РТ: Р.А. Хабибуллина
Решение вступило в законную силу « »_____________________2014г.
Судья:
