Дата принятия: 25 сентября 2014г.
дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Куйбышевский районный суд <адрес>
в составе: председательствующего судьи Саруевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 182944,05руб., в том числе: основного долга 94249,39руб., процентов за пользование кредитом 75877,21руб.; штрафов 12817,45 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4858,88 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита ведении банковского счета № 2159407050, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 98 316 руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/ коллективного страхования) сроком на 24 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
Свои обязательства по Договору Банк выполнил надлежащим образом, перечислив ответчику на счет указанные денежные средства, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняет ненадлежащим образом. Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 182944,05руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 94249,39руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 75877,21 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору 12817,45 руб.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредитов и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 944,05 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 4858,88 руб.
В судебное заседание представитель истца ФИО3 не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом неоднократно, путем направления заказного уведомления.
Привлеченный судом в качестве представителя ответчика ФИО1, место жительства которой не известно, адвокат «Коллегии адвокатов <адрес> № 42/36» ФИО4, в судебном заседании возражала относительно заявленных исковых требований в виду неизвестности позиции ответчика.
Заслушав представителя ответчика – адвоката ФИО4, исследовав письменные документы, представленные в материалах гражданского дела, в качестве доказательств, обосновывающих заявленные требования, оценив их в совокупности и дав им правовую оценку, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № 2159407050, по условиям которого ответчик получила кредит в сумме 98 316 рублей под 69,9 % годовых на срок 24 месяцев (л.д. 6).
Условия кредитного договора истцом были выполнены в срок и в полном объеме, на основании заявления клиента по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в сумме 98316 рублей ответчику ФИО1 были перечислены на счёт, что подтверждается справкой (л.д. 9-13).
По условиям кредитного договора проставлением своей подписи в договоре, ответчик подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, взимание единовременным платежом страхового взноса на личное страхование в сумме 8316 рублей, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка (л.д. 8).
В соответствии с графиком платежей приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., и указанным кредитным договором ответчик обязан ежемесячно производить платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов ежемесячно, не позднее числа указанного в графике, в размере 7766,96 руб. (л.д. 16).
Согласно справке по кредиту ответчик за период с 03.11.2012г. по 23.05.2014. в счет погашения основного долга по кредитному договору выплатила 4066,61 руб., сумма непогашенного основного долга составляет 94249,39 руб.; с 23.01.2013. платежи в счет погашения кредита ответчица не производила. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено и свидетельствует о том, что им нарушены условия кредитного договора.
Из материалов дела следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита (98 316 руб.) начисляются проценты за пользование кредитом по формуле: сумму основного долга умножить на количество календарных дней пользования кредитом, умножить на годовую процентную ставку (69,9 %), разделить на количество календарных дней в году, из следующего расчета:
с 05.10.2012 г. по 03.11.2012 года – 98316 х 30 х 69,9 % /366= 5633,02 руб.,
с 04.11.2012г. по 03.12.2012 года – 96340,87 х 31 х 69,9 % /366= 5703,85 руб.,
с 04.12.2012г.-02.01.2013 года – 94249,39 х 30 х 69,9% /365 (366)= 5401,01руб.,
с 03.01.2013 г. по 01.02.2013 года – 92015,91 х 30 х 69,9 % /365= 5286,50 руб.,
со 02.02.2013г. по 03.03.2013 года – 89684,91 х 30 х 69,9 % /365= 5152,59 руб.,
с 04.03.2013 г. по 02.04.2013 года – 87216,2 х 30 х 69,9 % /365= 5010,74 руб.,
с 03.04.2013 г. по 02.05.2013 года – 84601,65 х 30 х 69,9% /365= 4860,53 руб.,
с 03.05.2013 г. по 01.06.2013 года – 81832,64 х 30 х 69,9 % /365= 4701,45 руб.,
с 02.06.2013 г. по 01.07.2013 года – 78900,05 х 30 х 69,9 % /365= 4532,96 руб.,
с 02.07.2013 г. по 31.07.2013 года – 75794,21 х 30 х 69,9 % /365= 4354,53 руб.,
с 01.08.2013 г. по 30.08.2013 года – 72504,90 х 30 х 69,9 % /365= 4165,55 руб.,
с 01.09.2013 г. по 29.09.2013 года – 69021,26 х 29 х 69,9 % /365= 3833,23 руб.,
с 30.09.2013 г. по 29.10.2013 года – 65331,82 х 30 х 69,9 % /365= 3753,44 руб.,
с 30.10.2013 г. по 28.11.2013 года – 61424,42 х 30 х 69,9 % /365= 3528,95 руб.,
с 29.11.2013 г. по 28.12.2013 года – 57286,19 х 30 х 69,9 % /365= 3291,20 руб.,
с 29.12.2013 г. по 27.01.2014 года – 52903,49 х 30 х 69,9 % /365= 3039,41 руб.,
с 28.01.2014 г. по 26.02.2014 года – 48261,87 х 30 х 69,9 % /365= 2772,74 руб.,
с 27.02.2014 г. по 28.03.2014 г. – 43346,04 х 30 х 69,9%/365= 2490,31 руб.
с 29.03.2013 г. по 27.04.2014 г. – 38139,8 х 30 х 69,9 %/365 =2191,20 руб.
с 28.04.2014 г. по 27.05.2014 года – 32 626 х 30 х 69,9 % /365= 1874,43 руб.,
с 28.05.2014 г. по 26.06.2014 года- 26786,46 х 30 х 69,9 %/365 = 1538,93 руб.,
с 27.06.2014 г. по 26.07.2014 г. – 20601,94 х 30 х 69,9 %/365 = 1183,62 руб.
с 27.07.2014 г. по 25.08.2014 года – 14052,07 х 30 х 69,9%/365 = 807,32 руб.,
с 26.08.2014 г. по 24.09.2014 года – 7115,25 х 30 х 69,9 %/365 =408,78 руб., а всего 85516,29 рублей.
Приведённые расчёты свидетельствуют о том, что сумма процентов, начисленная истцом в соответствии с графиком платежей в размере 87859,66 руб. для уплаты ответчиком является неверно рассчитанной.
Из расчета выплаченных процентов в сумме 11982,45 руб. ( 5791,83 руб.(платеж от 03.11.2012г.) +144,1 руб. (платеж от 06.12.2012г.)+3000 руб.(платеж от 17.12.2012г.)+2531,38 руб.(платеж от 26.12.2012г.)+515,14 руб. (платеж от 22.01.2013г.)) задолженность по процентам за пользование кредитом составила 85516,29 рублей-11982,45 руб.=73533,84 руб..
Таким образом, задолженность ответчика по основанному долгу составляет 94249,39 руб.; сумма непогашенных просроченных процентов составляет 73533,84 руб..
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскание штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, которые предусмотрены Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Соглашению о рассрочке погашения Задолженности, являющимися неотъемлемой частью договора.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.
Согласно п.3. Тарифов штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно -1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности истцом начислены штрафы в размере 12817 рублей.
Между тем, учитывая, что истцом не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у Банка негативных последствий от неисполнения ответчиком обязательства по возврату денежных средств, а также чрезмерно высокий процент (1 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки), суд считает, что указанный выше размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до 5000 рублей.
Данная сумма является разумной, по мнению суда, соответствует последствиям неисполнения обязательства и подлежит взысканию в ответчика ФИО1 в пользу истца.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче данного иска была оплачена государственная пошлина в сумме 4858,88 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 26.05.2014г. и № от ДД.ММ.ГГГГ г.
Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению, поскольку в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ сумма государственной пошлины при цене иска 172783,23 руб. составляет 4655,66 руб. из расчета: (172783,23 руб. -100000руб.) х 2% + 3200.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 172783 руб. 23 коп.,расходы по оплате государственной пошлины 4655 руб. 66 коп., а всего 177438( сто семьдесят семь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 89 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.
Председательствующий: Е.В. Саруева
