Дата принятия: 25 сентября 2014г.
Дело № 2-225/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 сентября 2014 года г. Лермонтов
Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Самариной Т.В.
при секретаре Кох О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» г.Москвы к Багдасаряну Ф.Р. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Багдасаряну Ф.Р. о взыскании задолженности по кредитной карте № в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и Багдасарян Ф.Р. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Багдасаряном Ф.Р. заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и ознакомления ответчика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами, памяткой держателя международных банковских карт. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст.428 ГК РФ. Во исполнение заключенного договора Багдасаряну Ф.Р. выдана кредитная карта № с лимитом кредита <данные изъяты> руб. и Условия предоставления и возврата, которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в тарифах. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствие с п.3.2. Условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого ОАО «Сбербанк России» ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставлен Багдасаряну Ф.Р. в размере кредитного лимита сроком на 36 месяцев под <данные изъяты>% годовых на Условиях, определенных тарифами Сбербанка. При этом Сбербанк России обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами ОАО «Сбербанк России». Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Багдасаряном Ф.Р. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи чем за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп., в том числе:<данные изъяты>. Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствие с п.п.4.1.5. и 5.2.5. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, ОАО «Сбербанк России» имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена.
Представитель ОАО «Сбербанк России» по доверенности К.Е.Н., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.
Ответчик Багдасарян Ф.Р., надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, что согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствие со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствие со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, который устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ Багдасарян Ф.Р. обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты «Visa Classic», содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты - «Visa Classic», посредством совершения Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении Условиях обслуживания кредитных карт и Тарифах по картам данного типа, являющихся неотъемлемыми частями договора. Лимит кредита установлен в размере <данные изъяты>. на срок 36 месяцев, под <данные изъяты> % годовых, продолжительность льготного периода - <данные изъяты> дней с датой платежа ежемесячно не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета (л.д.43-45).
Багдасарян Ф.Р. подписал заявление, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия выпуска и обслуживания кредитных карт, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора о карте. Неотъемлемыми частями договора о карте являются Условия обслуживания кредитных карт, Тарифы Банка, содержащие в себе существенные условия договора, с содержанием которых ответчик ознакомлен.
Во исполнение обязательств по договору Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, открыл ему банковский счет, осуществил его кредитование, что подтверждается выпиской по счету (л.д.55-58).
Банком ДД.ММ.ГГГГ Багдасаряну Ф.Р. направлено требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита в добровольном порядке (л.д.101).
Указанные обстоятельства подтверждаются исследовавшимися в судебном заседании письменными доказательствами.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании достоверно установлено, что на основании заявления Багдасаряна Ф.Р. на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ года, поданного им в ОАО «Сбербанк России», с ним был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте «Visa Classic» счет № от ДД.ММ.ГГГГ года. По условиям договора Банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредитную карту с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. Процентная ставка по договору составила <данные изъяты>% годовых.
Содержание предоставляемой Банком услуги по открытию и ведению счета, исходя из смысла гражданского законодательства (глав 42 и 45 ГК РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положения Банка России №266-П от ДД.ММ.ГГГГ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»), а также условий договора о карте, состоит в том, что Банк совершает действия по открытию счета клиенту, который в любое время вправе размещать на своем счете денежные средства (в этом случае Банк совершает действия по принятию и зачислению на счет поступивших от клиента сумм); клиент вправе обратиться в Банк с поручением о безналичном перечислении, находящейся на его счете суммы в пользу сторонней организации или иного физического лица, чем выполняет обязательное для Банка распоряжение клиента о совершении операций с денежными средствами, находящимися на его счете. Кроме того, в соответствие с условиями договора о карте, клиент вправе совершать расходные операции за счет кредита, предоставляемого Банком в порядке ст. 850 ГК РФ (т.е. при отсутствии собственных денежных средств на счете) - в этом случае Банк осуществляет операции по зачислению суммы кредита (сумма расходной операции клиента) на счет клиента и затем операции по перечислению денежных средств в безналичном порядке со счета клиента в пользу контрагентов клиента; в целях погашения задолженности Банк по распоряжению клиента в безакцептном порядке производит списание, поступающих на счет клиента денежных средств, в порядке и очередности предусмотренном законодательством Российской Федерации и условиями договора.
Договоры о кредитной карте, заключаемые Банком с клиентами имеют смешанную правовую природу и включают в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, т.к. содержат соответствующие условия, а в силу положений п.3 ст. 421 ГК РФ отношения по ним регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ.
Предоставленная Банком клиенту карта в рамках договора о ней, является кредитной.
Таким образом, открытый Багдасаряну Ф.Р. счет призван обслуживать потребности клиента, согласившегося в добровольном порядке пользоваться услугами Банка по открытию ему банковского счета, осуществлению необходимых операций по этому счету, выпуску и предоставлению банковской карты, кредитованию расходных операций по счету.
В соответствие с Условиями обслуживания кредитных карт минимальный платеж рассчитывается как <данные изъяты> % от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.
В соответствие с п.3.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты для отражения операций, проводимых в соответствие с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции на счету карты и ссудному счету Держателя.
Согласно п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
Согласно п.3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с п.4.1.5 Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.
В соответствии с пунктом 5.2.5 Условий при нарушении держателем карты настоящий Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или Держателя, либо при нарушении действующего законодательства, Банк вправе направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету в Банк.
В нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось.
Согласно расчету Банка, размер задолженности Багдасаряна Ф.Р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>.
Ответчиком, в условиях состязательности процесса, расчет задолженности не оспорен.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по кредитной карте (л.д.55-58).
Таким образом, не возвращенная сумма долга по кредиту в настоящее время составляет <данные изъяты>., которая и подлежат взысканию с ответчика Багдасаряна Ф.Р. в пользу истца.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца <данные изъяты> в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платёжного поручения ОАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск ОАО «Сбербанк России» г.Москвы к Багдасаряна Ф.Р. о взыскании задолженности - удовлетворить.
Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» г. Москвы с Багдасаряна Ф.Р. задолженность по кредитной карте «VisaClassic» счет №, в том числе:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.
Председательствующий судья Т.В. Самарина
На момент опубликования, решение суда в законную силу не вступило.
