Дата принятия: 25 сентября 2014г.
Дело № 2-1914/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 сентября 2014 года
Октябрьский районный суд города Пензы
в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.
при секретаре Полякиной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ОАО Банк «Кузнецкий» к Мамелен Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО Банк «Кузнецкий» обратился в суд с названным иском к ответчице Мамелен Е.Н., указывая на следующее:
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Кузнецкий» и Мамелен Е.Н. (заемщиком) заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 60 000 рублей. Согласно п.2.1. названного кредитного договора, кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на счет №. В соответствии с п.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты ДД.ММ.ГГГГ. На основании п.п.2.2., 2.3. того же кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере 48,06% годовых ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца, а также в день окончательного погашения кредита. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов (п.2.7. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) заемщик уплачивает пени в размере 0,5% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченных процентов со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности по процентам. В нарушение названных положений кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик с ДД.ММ.ГГГГ нарушает обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности, но до настоящего времени никаких действий по погашению образовавшейся задолженности предпринято не было. Согласно расчету, сумма задолженности заемщика перед банком по вышеупомянутому кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71 218,78 руб., в том числе: общая сумма непогашенного в срок основного долга – 54 453,09 руб.; общая сумма просроченных процентов – 8 377,41 руб.; общая сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность, – 963,76 руб.; общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заемные средства в соответствии с п.2.7. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ – 4 408,20 руб.; общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты в соответствии с п.2.7. того же кредитного договора – 3 016,32 руб..
На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.309, 810, п.2 ст.811, п.1 ст.819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 71 218,78 руб..
В настоящем судебном заседании представитель истца ОАО Банк «Кузнецкий» - по доверенности Доброскокин К.А. исковые требования поддержал, основываясь на доводах, изложенных в иске.
ДД.ММ.ГГГГ ответчица Мамелен Е.Н. представила письменное заявление, в котором указала, что в полном объеме признает исковые требования ОАО Банк «Кузнецкий» к ней о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, признание ею иска просила принять без разбирательства дела по существу.
В настоящем судебном заседании ответчица Мамелен Е.Н. заявление о признании ею иска поддержала, но просила снизить размер пеней, подлежащих взысканию с нее в пользу истца, указав, что их размер явно не соразмерен последствиям нарушения ею обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ
Выслушав представителя истца, ответчицу, исследовав материалы дела, суд считает возможным принять признание иска ответчицей Мамелен Е.Н. и в соответствии с п.2 ч.4 ст.198 ГПК РФ положить его в основу решения об удовлетворении заявленных ОАО Банк «Кузнецкий» исковых требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
При этом суд учитывает, что ответчице разъяснены и понятны положения п.3 ст.173 ГПК РФ о том, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, признание иска Мамелен Е.Н. заявила добровольно, значение и содержание признания иска понимает.
В соответствии с п.1 ст.173 ГПК РФ письменное заявление ответчицы о признании иска приобщено к материалам дела.
В соответствии с п.2 ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В данном случае признание ответчицей исковых требований истца соответствует закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.
Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк … (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … ; договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … ; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как указано в п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (например, уплатить деньги), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают, в частности, из договора.
На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …; односторонний отказ от исполнения обязательства … не допускается, …
В соответствии с п.1 ст.56 и п.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, … ; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Мамелен Е.Н. (заемщиком) и ОАО Банк «Кузнецкий» на основании анкеты - кредитной заявки на получение кредита/предоставление поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (копия – в деле) был заключен кредитный договор № (копия – в деле) на сумму 60 000 рублей под 48,06% годовых на потребительские нужды сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления суммы на счет № в банке (п.1.1., п.2.2.).
В тот же день банком Мамелен Е.Н. были перечислены денежные средства в сумме 60 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием назначения платежа – предоставление кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Копии упомянутых документов имеются в деле.
Таким образом, истец выполнил свои обязательства перед ответчицей по названному кредитному договору.Согласно п.2.2. кредитного договора № 073-13ДП50 от ДД.ММ.ГГГГ года, за пользование кредитом заемщик, как указано выше, уплачивает банку 39,90% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга); при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному; размер полной стоимости кредита на момент выдачи кредита составляет 48,06% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу; перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень платежей в пользу не определенных в настоящем договоре третьих лиц, а также сроки их уплаты, указаны в графике погашения полной суммы потребительского кредита, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (приложение № к кредитному договору).
Из п.2.3. названного договора следует, что заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно, 16 числа каждого календарного месяца, а также в день окончательного погашения кредита; период между 17 числом (включительно) календарного месяца и 16 числом (включительно) следующего календарного месяца (для последнего платежа – днем окончательного погашения кредита) именуется «процентный период».
Согласно п.2.4. кредитного договора, проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п.2.2. договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита - датой дебетования ссудного счета (совпадающей с датой зачисления суммы кредита на счет, указанный в п.2.1. договора), по дату, указанную в п.1.1. договора (включительно).
В соответствии с п.2.7. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик выплачивает банку пени в размере 0,5% за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга по договору, начиная со дня, следующего за днем ее возникновения, до полного исполнения обязательств; в случае нарушения сроков уплаты процентов заемщик выплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,5% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченных процентов, со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности по процентам.
Как видно из материалов дела, ответчица Мамелен Е.Н. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неоднократно производила погашение процентов по кредиту с просрочкой, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Мамелен Е.Н. перед банком по договору составила 71 218,78 руб., из которых: непогашенный в срок основной долг – 54 453,09 руб. коп., просроченные проценты – 8 377,41 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность, – 963,76 руб., неуплаченные пени за просроченные заемные средства – 4 408,20 руб., неуплаченные пени за просроченные проценты – 3 016,32 руб..
Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов, в том числе, путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика (включая размер основного долга) по договору с любых счетов заемщика в банке, при нарушении заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов а пользование кредитом (п.4.2.5.).
Не позднее, чем за 5 дней до даты досрочного взыскания кредита, банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания; такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, ….
Уведомлением (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года) ОАО Банк «Кузнецкий» указал Мамелен Е.Н. на то, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее просроченная задолженность по кредиту составила 24 886 руб. 08 коп., в том числе: по части основного долга – 10 690 руб. 69 коп., по просроченным процентам – 8 077 руб. 27 коп., пени – 6 118 руб. 12 коп.; общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 69 079 руб. 03 коп., а также предложил Мамелен Е.Н. в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления погасить просроченную задолженность путем внесения наличных денежных средств в кассу банка либо любого из дополнительных офисов банка.
Данное уведомление было направлено банком Мамелен Е.Н. ДД.ММ.ГГГГ по указанному в кредитном договоре и в паспорте ответчицы адресу, она лично получила его ДД.ММ.ГГГГ года, однако в названный срок исполнено ответчицей оно не было ни в какой части, и ответа на него от Мамелен Е.Н. банку не поступило до настоящего времени.
Доказательств иного ответчицей, признавшей иск, не представлено, соответственно, таковых не имеется.
Из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая задолженность Мамелен Е.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения ею своих обязательств составила 71 218,78 руб., из которых: 54 453,09 руб. - сумма непогашенного в срок основного долга, 8 377,41 руб. – сумма просроченных процентов, 963,76 руб. - сумма процентов, начисленная на просроченную задолженность, 4 408,20 руб. - неуплаченные пени за просроченные заемные средства, 3 016,32 руб. - неуплаченные пени за просроченные проценты.
Расчет задолженности ответчицей не оспаривался, истцом произведен правильно, судом проверен.
На основании ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Поскольку в рассматриваемом случае подлежащие уплате пени (неустойка), по мнению суда, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств со стороны ответчицы, с учетом просьбы Мамелен Е.Н. о снижении размера пени, суд считает необходимым уменьшить их размер, до 2 000 рублей ( 4 408 руб. 20 коп. – до 1 000 руб. и 3 016 руб. 32 коп. – до 1 000 руб.).
На основании изложенного требования истца о взыскании с ответчицы указанной выше задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению – в сумме 65 794 руб. 26 коп., из которых: непогашенный в срок основной долг – 54 453 руб. 09 коп., просроченные проценты – 8 377 руб. 41 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность, – 963 руб. 76 коп., неуплаченные пени за просроченные заемные средства – 1 000 руб., неуплаченные пени за просроченные проценты – 1 000 руб..
В остальной части иска о взыскании задолженности в виде пени ОАО Банк «Кузнецки» следует отказать.
На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины, подтвержденных платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года, подлежат взысканию 2 173 руб. 83 коп..
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Банк «Кузнецкий» к Мамелен Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Мамелен Е.Н. в пользу ОАО Банк «Кузнецкий» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 65 794 руб. 26 коп., из которых: непогашенный в срок основной долг – 54 453 руб. 09 коп., просроченные проценты – 8 377 руб. 41 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность, – 963 руб. 76 коп., неуплаченные пени за просроченные заемные средства – 1 000 руб., неуплаченные пени за просроченные проценты – 1 000 руб..
Взыскать с Мамелен Е.Н. в пользу ОАО Банк «Кузнецкий» в возврат расходов по оплате государственной пошлины – 2 173 руб. 83 коп..
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 29.09.2014 года.
СУДЬЯ
