Решение от 25 марта 2014 года

 
Дело № 2-525/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    город Каменск-Уральский 25 марта 2014 года
 
    Свердловской области
 
    Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:
 
    председательствующего судьи Макарова В.П.,
 
    при секретаре Голиковой О.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Чстовой А.И. о взыскании задолженности по кредитной банковской карте,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Истец, Банк) обратился в суд с иском к Чистовой А.И. (далее по тексту ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитной банковской карте № в общей сумме *
 
    В обоснование иска в нем было указано, что (дата) Чистова А.И. обратилась в Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Каменск - Уральского отделения с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic с лимитом кредита в сумме *, который впоследствии был увеличен до *. При оформлении заявления ответчик был ознакомлен со всеми условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, а также тарифами Банка. Ответчик был проинформирован и уведомлен о том, что всю необходимую информацию можно найти на web сайте Сбербанка России, а также на информационных стендах в подразделениях Банка.
 
    Согласно ст. 30 Закона № отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    На основании заявления Ответчику была изготовлена и выдана кредитная карта Visa Classic № с лимитом суммы *, увеличенным в дальнейшем до *
 
    В соответствии с п. 1.4 и 1.6 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным ЦБ РФ 24.12.2004 г. N 266-П, на территории РФ кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт, как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами (держателями карты) операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.
 
    В п. 1.8 Положения N 266-П определено, что конкретные условия предоставления денежных средств по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    В соответствии с п.п. 1.10 и 1.11 Положения N 266-П эмиссия (выпуск) банковских карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством РФ, в том числе вышеуказанным Положением, иными нормативными актами Банка России и правилами участников расчетов, содержащими их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними.
 
    В целях соблюдения установленных законодательством РФ правил эмиссии банковских карт в Банке действуют «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО» (далее по тексту - Условия), а также форма заявления на получение банковской карты ОАО «Сбербанк России».
 
    Договором между Чистовой А.И. и Банком является Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненное Клиентом, «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО», «Памятка Держателя карт Сбербанка России ОАО» (далее - Памятка Держателя), а также Тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее по тексту - Тарифы Банка).
 
    В соответствии с разделом 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности обязательный платеж, составляющий 10% or суммы основного долга, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.
 
    После получения кредитной карты Ответчик воспользовалась кредитными средствами. Согласно п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Процентная ставка по кредитной карте установлена *% годовых.
 
    В соответствии с условиями п. * условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с утвержденными Тарифами Банка, неустойка за несвоевременное погашений суммы обязательного платежа по кредитной карте Visa Classic составляет *% годовых.
 
    Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнила, Истец считает обоснованным взыскать с Ответчика неустойку с суммы просроченных платежей.
 
    Денежные средства ответчиком в счет погашения задолженности заемщиком вносились нерегулярно суммами меньшими необходимых.
 
    На (дата) задолженность по кредитной карте составила *., в том числе: задолженность по основному долгу – *.; задолженность по процентам – *.; неустойка за несвоевременное внесение платежей – *
 
    В соответствии со ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений условий не допускаются. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства.
 
    В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того на что была в праве рассчитывать при заключении договора.
 
    Банк считает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за кредит является существенным нарушением условий договора, поскольку в этом случае Банк лишается возможности получить проценты на сумму кредита.
 
    Ответчику направлялось извещение с требованием погасить задолженность по кредитной карте, но ответ получен не был, задолженность осталась не погашенной.
 
    На основании вышеизложенного, в соответствии с разделом *. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России, а также руководствуясь ст.ст. 309,310,450 ГК РФ, Банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере *., а также расходы по госпошлине при подаче иска в суд в сумме *
 
    В судебном заседании представитель истца не явился, в заявлении адресованном в суд просят рассмотреть гражданское дело без их участия, не возражают о вынесении заочного решения по гражданскому делу.
 
    Ответчик Чистова А.И. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения гражданского дела была извещена надлежащим образом.
 
    Судом с согласия истца вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие ответчика, с вынесением по делу заочного решения.
 
    Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии с общими правилами ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).
 
    Из содержания ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Суд признает, что взаимоотношения Сбербанка России и Чистовой А.И. этим правилам полностью соответствуют.
 
    Как следует из материалов дела, (дата) Чистова А.И. обратилась в Каменск - Уральское отделение Банка с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic с лимитом кредита в сумме *, который впоследствии был увеличен до *. При оформлении заявления ответчик была ознакомлена со всеми условиями выпуска и обслуживания банковской карты Сбербанка России, а также тарифами Банка. Ответчик был проинформирован и уведомлен о том, что всю необходимую информацию можно найти на web сайте Сбербанка России, а также на информационных стендах в подразделениях Банка.
 
    Указанное соглашение было заключено на основании Заявления на получение банковской карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненного Клиентом, которое одновременно являлось офертой на заключение Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, а также «Условий и тарифов на выпуск и обслуживание банковских карт Сбербанка России ОАО».
 
    На основании указанных документов ответчику была изготовлена и выдана кредитная карта Visa Classic № с лимитом суммы *
 
    После получения банковской карты ответчик воспользовалась кредитными средствами. Согласно п. * Условий на сумму основного долга начисляются проценты по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Процентная ставка установлена в * % годовых.
 
    В соответствии с условиями п. * условий за несвоевременное погашение обязательного взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка, неустойка за несвоевременное погашений суммы обязательного платежа по кредитной карте составляет *% годовых.
 
    В соответствии с разделом * Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Чистова А.И. обязывалась ежемесячно вносить на счет банковской карты обязательный платеж, составляющий * % от суммы основного долга, проценты начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.
 
    Согласно расчетам задолженности Чистовой А.И. представленным в материалы дела, ответчик совершал операции по банковской карте, воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
 
    Вместе с тем, как следует из указанных расчетов задолженности, Чистова А.И. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по выплате сумм в счет погашения долга, процентов, что привело к образованию задолженности по кредитному договору. Сам ответчик в отзыве на иск фактически признал, что перестал должным образом выполнять условия договора, прекратил возврат кредитной суммы и выплату процентов.
 
    Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность Чистовой А.И. по кредитному договору по состоянию на (дата) составила *., в том числе: задолженность по основному долгу – * задолженность по процентам – *.; неустойка за несвоевременное внесение платежей – *
 
    Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В силу ст. 308 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.
 
    В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
 
    Исходя из ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст.ст.809, 810 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчиком не оспорено утверждение истца о предоставлении кредита на заявленных в иске условиях, не предоставлено суду доказательств отсутствия задолженности по погашению кредита, процентов по нему.
 
    Оценив в совокупности исследованные судом доказательства с позиций относимости, допустимости и достоверности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполнил свои обязанности по договору о предоставлении кредитной карты - кредит до настоящего времени не погашен, что является нарушением условий кредитного договора, а поэтому иск Банка подлежит удовлетворению. При этом суд соглашается с правильностью расчета суммы задолженности по договору, представленного истцом в материалы дела, при том, что стороной ответчика указанный расчет в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации какими-либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнут не был. Утверждение ответчика о том, что он не должен платить банку проценты за пользование кредитными средствами, не мотивировано, прямо противоречит установленным судом обстоятельствам дела.
 
    Удовлетворяя иск в части взыскания неустойки, суд приходит к выводу, что размер суммы пени (неустойки) начисленной ко взысканию с ответчика, является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, вследствие чего суд считает необходимым взыскать с ответчика неустойку в размере заявленной денежной суммы.
 
    Удовлетворяя иск Банка, суд приходит к выводу, что помимо самой суммы задолженности, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Чстовой А.И. удовлетворить.
 
    Взыскать с Чистовой А.И. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, в сумме *, в том числе: задолженность по основному долгу – *; задолженность по процентам – *; неустойка за несвоевременное внесение платежей – *
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Сбербанк России» отказать.
 
    Взыскать с Чистовой А.И. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» государственную пошлину в сумме *
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Заочное решение изготовлено в машинописной форме.
 
    Председательствующий: