Решение от 25 июня 2013 года

Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Грачевка                                                                                        25 июня 2013 года
 
    Судья Грачевского районного суда Ставропольского края Пилипенко Г.Б.,
 
    при секретаре Поляковой Е.В.,
 
    с участием представителя ответчика Амирханян В.С. адвоката адвокатской конторы Грачёвского района Ставропольского края Фоменко В.А. ( на основании ордера),
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Амирханян В.С. о взыскании денежных средств,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
             ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Амирханян В.С. о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что 12 сентября 2012 года между истцом и ответчиком Амирханян В.С. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен № М0QDF220S12091200886. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями             ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита          ( кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом составили 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Амирханян В.С. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Амирханян В.С. перед ОАО «Альфа-Банк» составила <данные изъяты> а именно: просроченный основной долг составил <данные изъяты> начисленные проценты составили <данные изъяты> комиссия за обслуживание счета составила <данные изъяты> штрафы и неустойки составили <данные изъяты> Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние ( многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора          ( помимо составления единого документа), также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ ( уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
    Просит суд взыскать с Амирханян В.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании                № М0QDF220S12091200886 от 12.09.2012 года в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты> проценты <данные изъяты> комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> начисленные неустойки <данные изъяты> Взыскать с Амирханян В.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Альфа-Банк» не явился, просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Исковые требования полностью поддерживает и просит их удовлетворить.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
 
    Ответчик Амирханян В.С. надлежаще не извещена, ее место жительства судом не установлено.
 
    23.05.2013 года определением Грачёвского районного суда в качестве представителя ответчика Амирханян В.С. был привлечен адвокат адвокатской конторы Грачёвского района Ставропольского края Фоменко В.А.                        ( на основании ордера).
 
    В судебном заседании адвокат адвокатской конторы Грачёвского района Ставропольского края Фоменко В.А. просила суд вынести решение на свое усмотрение.
 
    Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    Из содержания копии паспорта № следует, что он выдан отделением УФМС России по Ставропольскому краю в Грачёвском районе от ДД.ММ.ГГГГ на имя Амирханян В.С., которая является гражданкой РФ и зарегистрирована по адресу: <адрес>
 
    Согласно платежного поручения № 18462 от 25.04.2013 года следует, что ОАО «Альфа-Банк» уплатило государственную пошлину в размере <данные изъяты>
 
    Из содержания общей суммы задолженности Амирханян В.С. перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на 24.04.2013 г. следует, что она составила 146242,84 рубля (л.д. 12-15).
 
    Из содержания анкеты-заявления на получение персонального кредита от 12.09.2012 года следует, что Амирханян В.С. просит ОАО «Альфа-Банк» предоставить ей персональный кредит в размере <данные изъяты> рублей под 14,99% годовых (л.д. 16-19).
 
В соответствии с ч. 1 ст. 11 ГПК РФ следует, что суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента РФ, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
    В соответствии со ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Суд считает, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Амирханян В.С. о взыскании денежных средств подлежащими удовлетворению частично.
 
    В судебном заседании было установлено и сторонами не оспаривается, что 12 сентября 2012 года заемщик Амирханян В.С. заключила соглашение о кредитовании № М0QDF220S12091200886 с ОАО «Альфа-Банк» и ей был предоставлен персональный кредит в размере <данные изъяты> рублей под 14,99% годовых.
 
    При оценке правомерности включения в кредитный договор положения об уплате заёмщиком комиссии за перечисление денежных средств, необходимо руководствоваться Положениями "О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утверждёнными Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 года N 302-П, по смыслу которых условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счётом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ссудный счёт не является банковским счётом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", а действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заёмщику.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иными нормативно правовыми актами возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заёмщика, не предусмотрена, в связи, с чем условия договора в части взыскания комиссии являются ничтожными.
 
    Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением о ЦБ РФ. При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заёмщиком необходимых для получения кредита издержек.
 
    На основании изложенного, суд считает, что условие соглашения о кредитовании № М0QDF220S12091200886 от 12 сентября 2012 года в части взимания с заёмщика комиссии за расчётное обслуживание и комиссии за начисление кредитных средств на счёт клиента, является ничтожным в соответствии со ст. 169 ГК РФ.
 
    Следовательно, исковые требования в части взыскания с ответчика Амирханян В.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.
 
    В связи с этим исковые требования истца о взыскании с ответчика Амирханян В.С. начисленных штрафов и неустоек в сумме <данные изъяты> в частности штрафа на комиссию за обслуживание счета будут снижены на <данные изъяты> поскольку суд отказывает истцу о взыскании с ответчика Амирханян В.С. комиссии за обслуживание счета в указанной сумме и будут составлять <данные изъяты>
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Судом установлено, что затраты по оплате государственной пошлины ОАО «Альфа-Банк» составили <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением         № от 25.04.2013 года, находящимся в материалах гражданского дела         (л.д. 08).
 
    При разрешении вопроса о взыскании госпошлины суд считает необходимым взыскать с ответчика Амирханян В.С. в пользу истца ОАО «Альфа-Банк» государственную пошлину в доход государства пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме <данные изъяты> Во взыскании с ответчика Амирханян В.С. в пользу истца ОАО «Альфа-Банк» государственной пошлины в сумме <данные изъяты> суд считает необходимым отказать.
 
             Руководствуясь ст.ст. 98, 173, 198, 328, 329, 330 ГПК РФ, суд,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Амирханян В.С. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Амирханян В.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» основной долг в сумме <данные изъяты>
 
    Взыскать с Амирханян В.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» начисленные проценты в сумме <данные изъяты>
 
    Во взыскании с Амирханян В.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> - отказать;
 
    Взыскать с Амирханян В.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» начисленные неустойки в сумме <данные изъяты>
 
    Во взыскании с Амирханян В.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» начисленные неустойки, в частности штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> - отказать;
 
    Взыскать с Амирханян В.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Во взыскании с Амирханян В.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» государственной пошлины в сумме <данные изъяты> отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца.
 
 
    Судья:                                                                                                    На момент опубликования решение в законную силу не вступилоо