Решение от 25 июля 2014 года

Дело № 2-906/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    25 июля 2014 года г. Буденновск
 
    Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего судьи Куцева А.О.,
 
    при секретаре Ростовской М.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Карамичу Любови Александровны к ООО «Касса взаимопомощи Юг» о признании договора недействительным,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Карамичу Л.А. обратилась в Буденновский городской суд Ставропольского края с исковым заявлением, в котором указала, что между ней и ООО «Касса взаимопомощи Юг» был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ в<адрес>.
 
    Она пользуется займом этой микрофинансовой организации уже более 2-х лет. Всегда отдавала займы вовремя. На данный момент она выявила нарушения в предоставленном договоре. Сумма предоставлялась в размере 4000 рублей, сроком на 30 дней. Через 30 дней она должна была погасить только одни проценты в размере 1860 рублей. Основной долг не погашается вообще, оплата производится только на погашение процентов. При погашении процентов, срок займа продлевают еще на 30 дней. Считает, что нарушены права по ст. 10, 16, Закона "О защите прав потребителей", ст. 168,169, п. 2 ст. 179, 820 ГК РФ. Все эти нарушения влекут недействительность заключенных сделок в части оспариваемых пунктов ввиду несоответствия их закону. В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" до заключения кредитного договора кредитор должен предоставить потребителю информацию, содержащую размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы. Установление высокого процента за пользование суммой займа, считается по законодательству как злоупотребление правом потребителя. В соответствии со ст. 16, Закона « О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, потребитель вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы. В силу ст. 168 ГК РФ на момент заключения договора, сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. Также считает, что являющихся в силу п. 2 ст.179 ГК, заблуждение, обмана, применимых ко ней со стороны этой организации, является основанием для признания договора недействительным. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
 
    В соответствии с Постановление Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 п. 2 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в указанном Постановлении Верховный суд разъяснил судам вопросы, возникающие при разрешении споров о защите прав потребителей, с целью единства применения действующего законодательства. В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    При перечислении заемщиком заимодавцу платежей по возврату займа и уплате процентов за него поступившие суммы зачисляются в следующей последовательности: 1) на уплату процентов за пользование займом; 2) на погашение основного долга по займу. Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости займа, доводятся организацией до заемщика в составе договора займа. Установление дополнительных плат помимо процентов за пользование денежными средствами нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Условия договора, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. На основании ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», Постановление Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г. № 17п. 2, вправе потребовать компенсации морального вреда, причиненного ей вследствие нарушения её прав. Таким образом, оспариваемые условия договоров займа, исходя из положений ч.1 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", нарушают установленные законом права потребителей и являются недействительными.
 
    Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
 
    Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (Постановление Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Согласно условиям пункта 10, предоставленного договора займа, в частности «Срок на который дается согласие заемщика на обработку его персональных данных согласно настоящего пункта Договора равен 5 (пяти) годам, если по истечению данного срока Заемщик не отзовет свое согласие, то оно считается продленным на аналогичный срок» данное условие договора противоречит положениям Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» соответствии со статьей 21 ФЗ № 152 в случае достижения цели обработки персональных данных оператор обязан прекратить обработку персональных данных или обеспечить ее прекращение (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) и уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) в срок, не превышающий тридцати дней с даты достижения цели обработки персональных данных, если иное не предусмотрено договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем, по которому является субъект персональных данных, иным соглашением между оператором и субъектом персональных данных либо если оператор не вправе осуществлять обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных на основаниях предусмотренных настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами. В случае отсутствия возможности уничтожения персональных данных в течение срока, указанного в частях 3-5 настоящей статьи, оператор осуществляет блокирование таких персональных данных или обеспечивает их блокирование (если обработка персональных данных осуществляется другим лицом, действующим по поручению оператора) и обеспечивает уничтожение персональных данных в срок не более чем шесть месяцев, если иной срок не установлен федеральными законами.
 
    Условие пункта 6 раздел «а» «неустойка за нарушение срока возврата суммы займа, а также процентов за пользование суммой займа предусмотренных п. 7 настоящего договора».
 
    Согласно Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 "О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации", применяя статью 319 ГКРФ, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
 
    Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. При этом в расчет полной стоимости включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга; проценты по займу.
 
    В расчет полной стоимости займа не включаются следующие платежи в соответствии с тарифами: штраф за пропуск очередного платежа, комиссии, пени.
 
    В связи с чем, истец Карамичу Л.А. просит признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с ООО «Касса взаимопомощи Юг» недействительным, ничтожным.
 
    Истец Карамичу Л.А. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.
 
    В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда
 
    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Представитель ответчика предоставил суду возражение на исковое заявление Карамичу Л.А. в котором указал, что с исковыми требованиями не согласны в связи с тем, что Карамичу Л.А. пришла в офис сама и изъявила желание взять займ добровольно. Все условия займа были озвучены заранее до подписания договора. Карамичу Л.А. заполняла анкету-заявление собственноручно, после того как было принято решение руководством выдать займ, Карамичу Л.А. подписала договор лично. Займ был выдан на руки.
 
    Указанные доводы подтверждаются следующими доказательствами: Анкетой-заявлением, договором, фотографией, расходно-кассовым ордером.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствие со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
 
    В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.
 
    Истец указывает, что она должна была погасить проценты в размере 1860 рублей. Основной долг не погашается, плата производится только на погашение процентов.
 
    В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" до заключения кредитного договора кредитор должен предоставить потребителю информацию, содержащую размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п. 5 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в размере 4000 рублей, а также проценты за пользование суммой займа в размере 1860 рублей всего 5860 рублей.
 
    Истец в своем заявлении выражает не согласие с начисленными процентами за пользование суммой займа, ссылаясь на то, что процент ответчиком завышен.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п.3 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование суммой займа заемщик уплачивает займодавцу 1,5% в день от суммы займа.
 
    Истец указывает, что соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 395 ГК РФ, если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Таким образом, противоречий между нормами статей ГК РФ не усматривается.
 
    Истец также указывает, что условие п. 10 договора противоречит положениям Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».
 
    Согласно п.7 ст.5 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» хранение персональных данных должно осуществляться в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных, если срок хранения персональных данных не установлен федеральным законом, договором, стороной которого, выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных. Обрабатываемые персональные данные подлежат уничтожению либо обезличиванию по достижении целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных должно включать в себя срок, в течение которого действует согласие субъекта персональных данных, а также способ его отзыва, если иное не установлено федеральным законом.
 
    В договоре оговорен срок хранения и обработки персональных данных, который равен 5 (пяти) годам. Договор подписан истцом собственноручно.
 
    Пункт 6 раздел «а» договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречит действующему законодательству, так как согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Таким образом, суд исследовав доказательства по делу приходит к выводу о законности заключенного договора займа и признает указанный договор действительным и соответствующим действующему законодательству.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 166-168 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    В исковых требованиях Карамичу Любови Александровны к ООО «Касса взаимопомощи Юг» о признании договора недействительным - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Ставропольский краевой суд через Будённовский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения.
 
    Отпечатано в совещательной комнате.
 
    Судья А.О. Куцев