Решение от 25 июля 2014 года

    Дело № 2-2311/14 25 июля 2014 года
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Ленинский районный суд города Иванова в составе
 
    председательствующего судьи Оленевой Е.А.
 
    при секретаре ФИО2,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании суммы страхового возмещения,
 
У с т а н о в и л :
 
    ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании суммы страхового возмещения.
 
    Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен Кредитный договор № №, по условиям которого ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 923.298 руб. 89 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых.
 
    Кредит был предоставлен для покупки транспортного средства.
 
    В этот же день ФИО3 приобрел транспортное средство «<данные изъяты>», модель 224326-02 Автобус, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, цвет серебристый, что подтверждается договором купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
        Согласно заявлению ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ он дал согласие ООО «Русфинанс БАНК» заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» договор страхования, по которому будут застрахованы его жизнь и риск потери трудоспособности. Договор страхования был заключен между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк».
 
    Согласно данному Договору страховыми случаями являются: получение инвалидности 1 и 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни (с учетом исключений); смерть, наступившая в период действия договора, по любой причине (с учетом исключений).
 
        Строк страхования по Договору составил 60 месяцев.
 
        ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.
 
    Следовательно, по мнению истца, в связи с наступлением страхового случая у ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» возникло обязательство по выплате страхового возмещения.
 
    На момент смерти ФИО3 было погашено по Кредитному договору 345.400 руб., остаток по Договору составил 577.898 руб. 89 коп.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истица, как правопреемник наследодателя, обратилась в ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением об урегулировании отношений по исполнению Кредитного договора за счет страхового возмещения.
 
    Однако, страховая компания отказала в выплате страхового возмещения сославшись на то, что смерть ФИО3 не является страховым случаем.
 
        По мнению истца, отказ ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в выплате страхового возмещения является незаконным.
 
    Просит суд взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» страховое возмещение в сумме 577.898 руб. 89 коп.
 
    В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ истица ФИО1 и ее представитель ФИО4 уточнили заявленные требования и просили суд взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» страховое возмещение в сумме 577.898 руб. 89 коп. в пользу ООО «Русфинанс Банк».
 
    Ответчик – представитель ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» по доверенности ФИО5 исковые требования не признал и пояснил, что ФИО1 является ненадлежащим истцом. ФИО3 не заключал Договор страхования и, следовательно, не является стороной Договора страхования, а только лицом, застрахованным по данному Договору на основании реестра застрахованных лиц, являющегося приложением к Договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Кроме того, пояснил, что согласно предоставленным документам, в частности протоколу вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО3 явилась болезнь, вызванная ВИЧ с проявлениями злокачественной распространенной лимфомы забрюшинного пространства.
 
        В соответствии с п. 4.4.5 Правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита происшедшее событие не может быть признано страховым случаем, если наступление страхового случая прямо или косвенно было вызвано психическим расстройством застрахованного лица или связано с ВИЧ-инфекцией.
 
        Просит суд в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать
 
    Третье лицо – представитель ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав в отзыве, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № №, на основании которого Заемщику был предоставлен кредит в сумме 923.298 руб. 89 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля «<данные изъяты>», модель № Автобус, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, цвет серебристый.
 
    Согласно заявлению ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик дал согласие ООО «Русфинанс Банк» заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени Банка Договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Клиента, как застрахованного лица, на условиях «Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) Заемщика кредита», с которыми Заемщик был ознакомлен и согласен.
 
    Выгодоприобретателем по Договору страхования является ООО «Русфинанс Банк».
 
    В январе 2014 года в ООО «Русфинанс Банк» поступила информация о наступлении страхового события – смерть ФИО3
 
    О наступлении страхового случая Банк уведомил страховую компанию, представив все необходимые для получения страхового возмещения документы.
 
    Однако, страховая компания отказала в выплате страхового возмещения, указав, что данное событие (смерть ФИО3) не может быть признано страховым случаем так как согласно п. 4.4.5 Правил страхования жизни и здоровья, подпункту «с» п. 1.4 Договора страхования жизни и здоровья Заемщика № СЖА-002 от ДД.ММ.ГГГГ, страховое событие не является страховым случаем, если смерть застрахованного лица прямо или косвенно была вызвана психическим расстройством Застрахованного лица или связано с заболеванием ВИЧ-инфекцией.
 
    Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сожекап Страхование Жизни (в настоящее время ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни») и ООО «Русфинанс банк» был заключен Договор № № группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, согласно условиям которого Общество приняло на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая, происшедшего с любым из Застрахованных лиц как на производстве, так и в быту (в течение 24 часов в сутки), а Банк обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные договором.
 
    В соответствии с подпунктом «б» пункта 1.3 Договора страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в период действия Договора, по любой причине, кромке случаев, перечисленных в п. 1.4 настоящего Договора.
 
    Из пункта 1.6 Договора страхования следует, что застрахованными лицами по Договору могут являться физические лица, заключившие со Страхователем кредитный договор в рамках программ автокредитования в период действия настоящего Договора.
 
    Перечень застрахованных лиц, а также существенные условия договора в отношении каждого застрахованного лица (размер страховой суммы, срок страхования, размер страховой премии) определяются на момент подписания настоящего Договора страхования в Приложении № 2, являющемся неотъемлемой частью Договора, с учетом иных положений настоящего Договора (п.1.7).
 
    В силу п. 1.14 Договора страховая сумма в отношении каждого Застрахованного лица является изменяющейся и устанавливается в размере суммы текущего основного долга по возврату кредита (то есть суммы платежей по кредитному договору без учета процентов, комиссий (при наличии) в соответствии с условиями кредитного договора до даты наступления страхового случая.
 
    В качестве выгодоприобретателя по Договору страхования указан Банк (п. 1.15).
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк предоставил ФИО3 кредит на приобретение транспортного средства «№», модель № Автобус, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, цвет серебристый в сумме 923.298 руб. 89 коп. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,5% годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В целях предоставления обеспечения по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 написал заявление, в котором дал свое согласие ООО «Русфинанс банк» заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени Банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Клиента, как Застрахованного лица, на условиях согласно Правилам страхования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» «Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита», действующих на дату составления настоящего Заявления, с которыми ФИО3 был ознакомлен и согласен.
 
    На основании письменного заявления ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ Банк застраховал жизнь и здоровье ФИО3 на условиях предусмотренных Договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ, включив его в перечень застрахованных по этому Договору страхования лиц.
 
    Срок страхования жизни и здоровья ФИО3 составил 60 месяцев, страховая сумма определена сумме текущего основного долга по возврату кредита (т.е. суммы платежей по Кредитному договору без учета процентов и комиссий). На момент заключения Кредитного договора страховая сумма составляла 923.298 руб. 89 коп. Размер страховой премии составил 92.329 руб. 89 коп.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, о чем филиалом по регистрации смерти по городу Иванову и Ивановскому району комитета Ивановской области ЗАГС составлена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ за № и выдано свидетельство о смерти №.
 
    Согласно сообщению нотариуса Ивановского городского нотариального округа ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ наследниками первой очереди по закону к имуществу ФИО3 являются: жена ФИО1, сын – ФИО7 и сын - ФИО8
 
    ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» обратилось в ООО «Сосьете Женераль» с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако, письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала выгодоприобретателю в выплате страхового возмещения, указав, что данное событие не является страховым случаем. При этом, страховая компания ссылается на п. 4.4.5 Павил страхования и подпункт «с» п. 1.4 Договора страхования.
 
    Согласно п. 4.4.5 Правил страхования жизни и здоровья, подпункту «с» п. 1.4 Договора страхования жизни и здоровья Заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГ, страховое событие не является страховым случаем, если смерть застрахованного лица прямо или косвенно была вызвана психическим расстройством Застрахованного лица или связано с заболеванием ВИЧ-инфекцией.
 
    Как следует из материалов дела, в январе 2013 года у ФИО3 была выявлена ВИЧ-инфекция, с этого времени он состоял на учете в ОЦПБ СПИД и получал противовирусную терапию.
 
    Согласно патологоанатомическому диагнозу (протокол вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ) основное заболевание и причина смерти ФИО3 – болезнь, вызванная <данные изъяты>.
 
    Довода представителя истца, о том, что отсутствует прямая причинно-следственная связь между смертью ФИО3 и имевшимся у него <данные изъяты>, несостоятельны и опровергаются материалами дела.
 
    Таким образом, поскольку смерть застрахованного лица – ФИО3 связана с заболеванием ВИЧ-инфекцией, то данное страховое событие не является страховым случаем, и, следовательно, требования ФИО9 о взыскании с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» суммы страхового возмещения являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
 
    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования ФИО1 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании суммы страхового возмещения оставить без удовлетворения.
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
 
Судья Оленева Е.А.
 
    Полный текст решения суда изготовлен 30 июля 2014 года.