Решение от 25 декабря 2013 года

    Дело №...
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
(заочное)
 
    г. Новокузнецк 25 декабря 2013 года
 
    Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.,
 
    при секретаре Логиновой М.С.,
 
    рассмотрев гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Мельник Анастасии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее Банк) обратился в суд с иском к Мельник А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. с Мельник А.Н. заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитовании) №..., срок возврата кредита до .. .. ....г.. Согласно условиям указанного договора Банк открыл ответчику счет №... в рублях для отражения операции по счету, в том числе с использованием карт, осуществил эмиссию банковской карты №... для осуществления операций со средствами на счете; предоставил заемщику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 43466,81 рублей. В свою очередь заемщик согласно условиям договора принял на себя обязательства ежемесячно не позднее ....... числа месяца, следующею за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 процентов годовых; при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45 процентов годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 45 процентов годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; в случае возникновения просроченной задолженности уплачивать штраф в размере 750 рублей за каждый месяц просрочки до полного погашения задолженности по основному долгу. Кроме того, Договор банковского счета предусматривает льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условий льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами. Как следует из выписки по счету, с .. .. ....г. по .. .. ....г. должником получены наличные денежные средства и совершены покупки с использованием банковской карты в размере 120687,40 рублей, соответственно, днем исполнения условий льготного периода является .. .. ....г.. Однако в связи с не внесением денежных средств в пределах льготного периода, на сумму выданного кредита производится начисление процентов из расчета 35 процентов годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу. Кроме того, поскольку ответчик допустил нарушение обязательств в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику в рамках действующего кредитного соглашения за каждый факт нарушения обязательств начисляется штраф в размере 750 рублей, в связи с чем, за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушение обязательства) ему начислен штраф в размере 6 750 рублей. Таким образом, основанием для начисления штрафа является сам факт допуска нарушения обязательства, предусмотренного кредитным соглашением. Кредитным соглашением стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 750 рублей за каждый факт возникновения просроченной задолженности. Согласие на взимание указанных штрафов заемщик выразил, подписав договор банковского счета (с возможностью ею кредитования. Поскольку ответчиком сумма основного долга и процентов не были возвращены в установленный договором срок, должнику начислены пени. Таким образом, заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на .. .. ....г. за должником числится задолженность в размере 69893,20 рублей, в том числе: 43451,14 рублей - сумма основного долга, 12661,34 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за периоде .. .. ....г. по .. .. ....г.; 7030,72 рублей - пени, начисленные за просрочку возврата кредит за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., 6 750 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности период с .. .. ....г. по .. .. ....г.. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному соглашению №... от .. .. ....г. в размере 69893,20 рублей, в том числе: сумма основного долю в размере 43451,14 рублей, проценты, начисленные за пользование кредитом за периоде с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 12661,34 рублей, пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 7030,72 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 6 750 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2296,80 рублей.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика в суд (л.д.3).
 
    Ответчик в суд не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    Суд, исследовав материалы дела, находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Судом установлено, что Банк, действуя на основании учредительных документов (л.д.56-60), по заявлению Мельник А.Н. о предоставлении кредита на потребительские цели в рамках программы «Кредитная карта Интернет» (л.д.50) .. .. ....г. заключил с Мельник А.Н. договор банковского счета (с возможностью его кредитования) №..., кредитный лимит составляет 43466,81 рублей по ставке 35 % годовых сроком на 36 месяцев, окончательный срок пользования кредитом .. .. ....г., что подтверждается договором (л.д.51-54).
 
    Согласно пункту 2 договора банковского счета, Банк открывает и обслуживает счет клиента в рублях для отражения операции по счету, в том числе с использованием карт, эмитирует банковскую карту для осуществления операций с денежными средствами на счете, предоставил клиенту денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размори 43466,81 рублей (п.7.4 договора) для осуществления расходных операций: оплаты товара и услуг, получения наличных денежных средств с использованием карт, а также оплаты комиссий или штрафных санкций, взимаемых Банком согласно настоящему договору.
 
    Пунктом 3 договора банковского счета предусмотрено, что кредит считается предоставленным с момента получения Банком подтверждения об операции, совершенной клиентом в устройствах, принимающих к обслуживанию карты, при оплате товаров и услуг об операции получения наличных денежных средств, об операции по счету, выполненной посредством системы «Телебанк» на сумму, превышающую остаток денежных средств, находящихся на счете, а также в случае проведения операции оплаты товаров и услуг, получении наличных денежных средств на сумму, превышающую остаток денежных средств, находящихся на счете, держателями доверительных карт либо третьими лицами, которым стали доступны к использованию карты, за исключением случаев, когда документально установлена вина Банка.
 
    Клиент принимает на себя обязательство по уплате процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, со дня, следующего за днем предоставления кредита до полного погашения основного долга (п.3.8 договора). Кроме того, клиент ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 % годовых (п.п. 3.16, 7.6 договора), а при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45 % годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.22, 7.12 договора) и в случае возникновении просроченной задолженности уплачивать штраф в размере 750 рублей за каждый месяц просрочки до полного погашения задолженности по основному долгу (п.п. 3.21, 7.15 договора).
 
    В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    В соответствии со ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.
 
    Суд считает, что договор банковского счета оформлен надлежащим образом, так как он соответствует требованиям закона о письменной форме договора, подписанным заемщиком собственноручно, договор подписан сторонами добровольно.
 
    Заключив данный договор, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, а значит, она действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Заключив договор банковского счета, Мельник А.Н. возложила на себя обязательство возвратить сумму основного долга, оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные условиями договора.
 
    Согласно выписке по счету (л.д.10-49) в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ответчиком получены наличные денежные средства и совершены покупки с использованием банковской карты в размере 120687,40 рублей. В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. возвращены денежные средства в сумме 77236,26 рублей, следовательно, задолженность по основному долгу составила 43451,14 рублей.
 
    Пунктами 3.14, 7.9, 7.11 договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами.
 
    Днем исполнения условия льготного периода является .. .. ....г. года.
 
    В связи с не внесением денежных средств в пределах льготного периода, на сумму выданного кредит производится начисление процентов из расчета 35 % (тридцать пять целых) процентов годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу.
 
    Поскольку заемщик допустил нарушение обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику за каждый факт нарушения обязательств начисляется штраф в размере 750 рублей, в связи с чем, за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушение обязательства) заемщику начислен штраф в размере 6 750 рублей.
 
    Согласно расчету (л.д.7-9) по состоянию на .. .. ....г. за заемщиком числится задолженность в размере 69893,20 рублей, в том числе:
 
    сумма основного долга - 43451,14 рублей;
 
    проценты, начисленные за пользование кредитом за периоде .. .. ....г. по .. .. ....г. - 12661,34 рублей;
 
    пени, начисленные за просрочку возврата кредит за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. - 7030,72 рублей;
 
    штраф за возникновение просроченной задолженности период с .. .. ....г. по .. .. ....г. - 6 750 рублей.
 
    Расчет задолженности судом проверялся, суд считает данный расчет верным.
 
    Ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, не оспорил представленный истцом расчет задолженности, не представил суду возражений относительно исковых требований.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
 
    В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
 
    Исследовав представленные доказательства, суд считает, что ответчиком не исполнены условия договора банковского счета надлежащим образом, нарушены сроки внесения денежных средств, до настоящего времени он добровольно не погасил образовавшуюся перед Банком задолженность.
 
    Суд, находит требования Банка законными и взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному соглашению №... в полном объеме в размере 69893,20 рублей.
 
    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
 
    Требования о взыскании с ответчика расходов по оплаченной истцом госпошлине в сумме 2296,80 рублей, подтверждены документально (л.д.4), суд находит подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца в полном объеме.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с Мельник Анастасии Николаевны, ......., задолженность по кредитному соглашению №... от .. .. ....г. в размере 69 893 рубля 20 копеек (шестьдесят девять тысяч восемьсот девяносто три руб. 20 коп.), в том числе сумму основного долга в размере 43451 рубль 14 копеек (сорок три тысячи четыреста пятьдесят один руб. 14 коп.), проценты, начисленные за пользование кредитом за периоде .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 12661 рубль 34 копейки (двенадцать тысяч шестьсот шестьдесят один руб. 34 коп.), пени, начисленные за просрочку возврата кредит за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 7030 рублей 72 копейки (семь тысяч тридцать руб. 72 коп.), штраф за возникновение просроченной задолженности период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 6 750 рублей (шесть тысяч семьсот пятьдесят руб.), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 296 рублей 80 копейки (две тысячи двести девяносто шесть руб. 80 коп.).
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, если докажет, что неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья: В.Г. Дементьев
 
    Мотивированное решение изготовлено 27.12.2013 года.
 
    Судья: В.Г. Дементьев