Дата принятия: 25 августа 2014г.
Дело № 2- 1574/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2014 года город Лаишево
Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Шигаповой Д.Ф.,
при секретаре Сирусиной Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Котанова В. Л. к ОАО «Альфа-Банк» в защиту прав потребителя,
установил:
В.Л.Котанов через своего представителя А.И.Габдуллина обратился в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» (далее - Банк) и просит:
признать недействительным (ничтожным) условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, пункта 4 приложения к кредитному договору в части включения в сумму кредита комиссии на страхование жизни и здоровья в размере <данные изъяты> рублей,
взыскать с ответчика сумму страхового взноса в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф и судебные расходы.
В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и В.Л.Котановым ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении кредита, где в расчет суммы кредита включена комиссия на страхование жизни и здоровья в размере <данные изъяты>. Истец полагает, что услуга по подключению к программе страхования жизни была навязана Банком заемщику как потребителю, противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ «О защите права потребителей» и нарушает права заемщика.
В судебном заседании представитель истца А.И.Габдуллин иск поддержал по тем же основаниям, просил удовлетворить.
Представитель Банка в суд не явился, в представленных суду письменных возражениях на иск представителем ответчика указывается, что при заключении кредитного договора заемщик добровольно выбрал вариант кредитования с условием страхования жизни и здоровья, считает, что иск заявлен к ненадлежащему ответчику, поскольку договор страхования был заключен не с Банком, а с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Третье лицо – представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд не явился, в представленном суду письменном отзыве представитель третьего лица выражает несогласие с заявленными требованиями, просит в иске отказать.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена Указаниями Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2. которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе страховых компаний.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Вышеприведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и В.Л.Котановым путем акцепта Банком оферты истца, изложенной в его заявлении от ДД.ММ.ГГГГ года, заключен кредитный договор №№ по которому Банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> на 36 месяцев под <данные изъяты> годовых (л.д. 27).
В заявлении на получение Дополнительной услуги по добровольному страхованию заемщика Потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ В.Л.Котанов указал на свое желание получить дополнительную услугу одновременно с заключением Соглашения о потребительском кредите с Банком в соответствии с договором страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Просил включить в сумму кредита стоимость страховой премии, подлежащей уплате согласно добровольно заключаемому им договору страхования в выбранную им страховую организацию (л.д. 26).
В подписанном Л.В.Котановым ДД.ММ.ГГГГ поручении Банку истец просил перечислить страховую премию в размере <данные изъяты> в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. 28).
Выпиской по счету В.Л.Котанова в ОАО «Альфа-Банк» подтверждается списание по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежных средств в размере <данные изъяты> (л.д. 29).
Исследованными в судебном заседании доказательствами подтверждается, что при заключении кредитного договора В.Л.Котанов располагал полной информацией о предложенной ему дополнительной услуге по добровольному страхованию заемщика и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором страхования (л.д. 8).
Данные обстоятельства указывают на то, что страхование В.Л.Котанова по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ не является навязанным условием для получения кредита и не противоречит действующему законодательству.
Поскольку истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о понуждении его воспользоваться услугой страхования и подтверждающие отказ Банка в выдаче истцу кредита без заключения договора страхования, в материалах дела имеются собственноручно подписанные В.Л.Котановым заявления на получение дополнительной услуги по добровольному страхованию заемщика потребительского кредита и на перечисление денежных средств в страховую компанию, правовых оснований для признания условия кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, пункта 4 приложения к кредитному договору в части включения в сумму кредита комиссии на страхование жизни и здоровья в размере <данные изъяты> недействительным (ничтожными), и удовлетворения производных требований о взыскании с Банка суммы неосновательного обогащения, процентов, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов у суда на имеется.
В иске В.Л.Котанову должно быть отказано.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Котанову В. Л. в иске к ОАО «Альфа-Банк» о признании недействительным (ничтожным) условия кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, пункта 4 приложения к кредитному договору в части включения в сумму кредита комиссии на страхование жизни и здоровья в размере <данные изъяты>, взыскании суммы страхового взноса в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штрафа и судебных расходов отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Судья Шигапова Д.Ф.
