Решение от 25 августа 2014 года

    Дело № 2-1324/2014
 
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    25 августа 2014 года город Уфа
 
    Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Зубаировой ФИО5
 
    при секретаре Ахметовой ФИО6
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО) - ОАО АКБ «СвязьБанк» к Гуняковой ФИО7 о взыскании кредитной задолженности
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ОАО) - ОАО АКБ «СвязьБанк» обратился в суд с исковым заявлением к Гуняковой ФИО8 указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор). В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 1.3 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели сроком по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере 19% процентов годовых.
 
    Кредит в вышеуказанной сумме был предоставлен Банком Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления Уфимским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» денежных средств на банковский счет Заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету № Гуняковой ФИО9 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил условия Кредитного договора.
 
    По условиям Кредитного договора (п.п. 1.3, 3.1, 3.5), Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными, то есть равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, которые включают в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, за исключением первого платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. Стороны Кредитного договора определили размер ежемесячного платежа в сумме <данные изъяты> рублей и порядок уплаты аннуитетного платежа (в том числе и первого аннуитетного платежа) 16 числа каждого месяца, следующего за каждым Процентным периодом (каждый период с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца (обе даты включительно)), за исключением последнего аннуитетного платежа, подлежащего уплате в окончательную дату возврата кредита.
 
    Вместе с тем механизм начисления процентов за пользование кредитом сторонами Кредитного договора был зафиксирован в п. 3.2 следующим образом «Начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня».
 
    До ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом уплачивались Заемщиком несвоевременно, но в полном объёме. Впоследствии Заемщик стал систематически уклоняться от выполнения возложенных на него Кредитным договором обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, тем самым, нарушая п.п. 1.3, 3.1, 3.5 Кредитного договора.
 
    В соответствии с п.п. 6.2, 6.3 Кредитного договора за невыполнение обязательств по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,15 (Ноль целых пятнадцать сотых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки, а Заемщик, соответственно, обязан указанные неустойки уплатить.
 
    Согласно п.3.7, пп. 4.2.1 п.4.2 Кредитного договора «Если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена Заемщиком в срок, предусмотренный Договором, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная. «...при нарушении Заемщиком обязательств по Договору.. .» «Банк вправе: требовать досрочного возврата суммы задолженности по Договору» с направлением об этом Заемщику «...за 10 (Десять) календарных дней до даты досрочного востребования задолженности.. . » письменного требования.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Уфимским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» Гуняковой ФИО10 заказным письмом с уведомлением о вручении направлено требование-уведомление (исх. №) от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Кредитного договора с досрочным погашением кредита «.. . по Кредитному договору.. . » в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, однако ответ на него не поступил, данное требование-уведомление Ответчиком исполнено не было.
 
    Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек (расчет задолженности прилагается к исковому заявлению), в том числе:
 
    Основной долг (просроченный) – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки;
 
    Проценты по кредиту - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек;
 
    Проценты по просроченному кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки;
 
    Пеня за просрочку погашения процентов - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки;
 
    Пеня за просрочку погашения основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    В соответствии с п. 8.1. Кредитного договора «Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему». Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной (Заемщик существенно нарушает п.п. 1.1, 1.3, 3.1, 3.5, пп. 3.6.1 п.3.6. Кредитного договора). Следовательно, согласно пп. 4.2.1. п. 4.2. Кредитного договора, п. 2 ст. 450 ГК РФ, указанные существенные нарушения Кредитного договора со стороны Заемщика являются основанием для досрочного расторжения Кредитного договора в судебном порядке. В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Истец просил:
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО) в лице Уфимского регионального филиала и Гуняковой ФИО11.
 
    Взыскать с Гуняковой ФИО12 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг (просроченный) - <данные изъяты> руб., проценты по кредиту – <данные изъяты> руб., проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты> руб., пения за просрочку погашения процентов – <данные изъяты> руб., пени за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты> руб., ты за пользование заемными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга № также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «СвязьБанк» Кулешова ФИО13 пояснила, что ответчик произвел частичную оплату, которая направлена на погашение процентов по договору, в связи с чем, уточнила (уменьшила) исковые требования, просит:
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО) в лице Уфимского регионального филиала и Гуняковой ФИО14.
 
    Взыскать с Гуняковой ФИО15 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг (просроченный) - <данные изъяты> руб., проценты по кредиту –<данные изъяты> руб., проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты> руб., пения за просрочку погашения процентов – <данные изъяты> руб., пени за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты> руб., ты за пользование заемными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга № также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Представитель истца ОАО АКБ «СвязьБанк» Кулешова ФИО16 в судебном заседание уточненные исковые требования поддержала, просит удовлетворить.
 
    Ответчик Гунякова ФИО17 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (имеется уведомление о вручении телеграммы). Доказательств уважительности причин не явки на судебное заседание суду ответчиком не представлено, каких-либо заявлений, ходатайств от ответчика не поступало.
 
    На основании ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что истцом исковые требования уменьшены, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика без отложения судебного заседания.
 
    Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Гуняковой ФИО18 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские цели, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых? а заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях и в порядке, установленном договором. Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № к Договору (п.п. 1.1, 1.2, 1.3 договора).
 
    Согласно п. 3.1 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей. Первый платеж Заемщика включает только проценты, начисленные за период времени, считая со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода, определяемого согласно п. 3.4 Договора. Последний платеж Заемщика включает сумму остатка задолженности по кредиту и процентов, начисленных с первого числа последнего процентного периода за оставшееся фактическое количество дней до окончательной даты возврата кредита (включительно).
 
    Согласно 3.2. договора начисление процентов за пользование кредитом производится Банком со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневные остатки задолженности по кредиту на начало операционного дня.
 
    Согласно п.3.3 договора расчетный период для начисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале - по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней соответственно).
 
    В соответствии с п. 3.4 договора каждый период с 01 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца (обе даты включительно) именуется далее Процентный период. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается в последний день текущего календарного месяца (включая оба дня). Последующие Процентные периоды начинаются с первого числа текущего календарного месяца и заканчиваются в последний день текущего календарного месяца (включая оба дня), при этом последний Процентный период заканчивается в окончательную дату возврата кредита, указанную в п. 1.3 Договора.
 
    Согласно п. 3.5 ежемесячный аннуитетный платеж включает задолженность по кредиту и проценты, начисленные за Процентный период, предшествующий месяцу уплаты Ежемесячного аннуитетного платежа.
 
    Согласно п.3.6.1 договора, заемщик обязуется с целью погашения задолженности по договору и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, по состоянию на рабочий день, предшествующий 16 числу каждого месяца, следующего за каждым Процентным периодом, либо в дату, предшествующую дате окончательного возврата кредита (для последнего платежа).
 
    Согласно п. 3.6.3 договора, датой исполнения обязательств заемщика по договору считается день списания Банком соответствующих сумму со счета заемщика (согласно п. 3.1 и п. 3.6.2 Договора).
 
    Согласно п. 3.7 договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, предусмотренный Договором, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.
 
    Согласно п. 5.1.1 заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в соответствии с условиями Договора.
 
    В соответствии п. 6.2. договора за невыполнение обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту в сроки, установленные
Договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0.15 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту, начисляемой за каждый день просрочки
 
    В соответствии с п. 6.3 договора за невыполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные
Договором, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0.15 процента от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, начисляемой за каждый день просрочки.
 
    Согласно п.9.5 договора, неотьемлимыми частями настоящего договора являются: приложение № – график погашения кредита и уплаты процентов; приложение № – Тарифы кредитора; приложение № – Уведомление о полной стоимости кредита.
 
    Из материалов дела усматривается, что ответчик с условиями кредитования и всеми приложениями ознакомлен и полностью согласен.
 
    Согласно п. 2.1 кредитного договора Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика №, открытый в Банке (далее - Счет) на основании договора банковского счета в валюте Российской Федерации № ДД.ММ.ГГГГ
 
    Согласно п. 2.3 договора днем предоставления кредита считается день зачисления Банком денежных средств на счет заемщика.
 
    В силу п. 4.2.1 договора, в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при нарушении заемщиком обязательств по договору, а также в случае смерти заемщика, объявлении судом заемщика умершим, безвестно отсутствующим, недееспособным или ограниченно дееспособным Заемщика, требовать досрочного возврата сумму задолженности по договору.
 
    При досрочном востребовании Банком суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек по договору Банк вправе за 10 календарных дней до даты досрочного востребования направить заемщику письменное требование.
 
    Банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив на счет ответчицы денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Из выписки по лицевому счету заемщика усматривается, что ответчик свои обязательства по своевременному и полному погашению кредита не исполняет.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Сведения об удовлетворении данного требования отсутствуют.
 
    Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг (просроченный) – <данные изъяты> руб., проценты по кредиту – <данные изъяты> руб., проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты> руб., пеня за просрочку погашения процентов – <данные изъяты> руб., пени за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты> руб.
 
    Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком произведен платеж в размере <данные изъяты> руб.
 
    Представитель истца в судебном заседании пояснил, что указанная сумма была направлена на погашение процентов по договору, в связи с чем, истец уменьшил исковые требования в части взыскания процентов по договору на указанную сумму и просит взыскать проценты по договору в размере <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
 
    Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, не опровергнуты, возражений против указанного расчета не представлено.
 
    На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными.
 
    В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий договора, что является основанием для расторжения договора.
 
    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    В силу ст.101 ГПК РФ, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
 
    На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (ОАО) в лице Уфимского регионального филиала и Гуняковой ФИО19.
 
    Взыскать с Гуняковой ФИО20 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг (просроченный) - <данные изъяты> руб., проценты по кредиту –<данные изъяты> руб., проценты по просроченному кредиту – <данные изъяты> руб., пения за просрочку погашения процентов – <данные изъяты> руб., пени за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты> руб., ты за пользование заемными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга № также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд г.Уфы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 29 августа 2014 года.
 
    Согласовано Судья Зубаирова С.С.