Дата принятия: 25 августа 2014г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> ДД.ММ.ГГГГг.
Каменский районный суд Ростовской области под председательством судьи Федонина А.А., при секретаре Мамбетовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Ельцову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратился в суд с иском к Ельцову П.В., указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления ответчика и в соответствии с договором № ему истцом предоставлена кредитная карта. Процентная ставка по окончании льготного периода – 30% в месяц на остаток задолженности. Минимальный месячный платёж – 7% от остатка задолженности на конец отчётного периода. Банк полностью выполнил обязательства перед ответчиком, предоставив кредитную карту с денежным лимитом. Просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» просит суд взыскать в его пользу с Ельцова П.В. долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Истец ЗАО МКБ «Москомприватбанк» своего представителя в суд для рассмотрения иска не прислал, просил рассмотреть дело без его участия в судебном заседании. Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца по основаниям ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Ельцову П.В. судом по его последнему известному месту жительства направлялись судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела, которые возвратились с отметками об истечении срока хранения почтовой корреспонденции. Исходя из положений п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 N 221, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Суд рассмотрел дело без участия ответчика в судебном заседании по основаниям ч.4 ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает, что иск ЗАО МКБ «Москомприватбанк» подлежит удовлетворению в полном объеме ввиду следующего.
Истцом представлены доказательства, свидетельствующие о том, что Ельцов П.В. обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредитной карты (л.д. 10) на условиях, изложенных в этом заявлении (л.д. 15-18).
В рамках данного договора ответчик в заявлении просил Банк предоставить ему кредитную карту и открыть ему банковский счет карты на <данные изъяты> рублей, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять кредитование счета карты. С условиями предоставления карты, открытия счета, погашения долга и процентов по нему Ельцов П.В. ознакомлен, что следует из содержания его заявления. Свою ответственность за неисполнение обязательств по договору Ельцов П.В. подтвердил в анкете-заявлении (л.д. 10).
Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет и выдав банковскую карту с денежным лимитом, т.е. совершив акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключив Договор о карте, акцептировав оферту, Банк осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств, что подтверждено расчётом задолженности (л.д. 8).
Суд убежден, что совокупность доказательств безусловно подтверждают факт и обстоятельства получения Ельцовым П.В. банковской кредитной карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк», сообщенные истцом. Заявление, поданное Ельцовым П.В. банку, определенным образом выразило его волю на предоставление кредита путем открытия карты. Банк без наличия данных, предоставленных Ельцовым П.В. в анкете, копии паспорта, а также в отсутствие заявления с согласием на условия выдачи карты и тарифы, не мог составить договор и выпустить карту.
Ответчик неоднократно нарушал условия Договора о карте по оплате платежей, необходимых для погашения суммы кредита, предоставленного Банком клиенту на дату окончательного расчетного периода, что следует из расчёта задолженности. Расчет проверен судом и признаётся правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства.
Задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, включая: <данные изъяты> рублей – основной долг; <данные изъяты> рублей – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа; <данные изъяты> рублей – штраф (фиксированная часть); <данные изъяты> рублей – штраф (процент от суммы задолженности). Доказательств иного размера задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору на день рассмотрения дела суду не представлено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).
Заключив договор с истцом, ответчик воспользовался услугой банка по возмездной выдаче кредита. С условием о возмездности данной услуги он согласился при заключении договора.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Счет, предназначенный для проведения расчетов с использованием банковских карт, не исключает квалификацию договора, на основании которого открывается этот счет, в качестве договора банковского счета.
Указанный вывод также подтверждается регулированием, предусмотренным Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 г. Согласно п. 1.12 Положения Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Таким образом, договор, заключенный между сторонами, является договором банковского счета с возможностью его кредитования. Открытый ответчику Ельцову П.В. счет нельзя рассматривать как ссудный. Ссудный счет - это счет, открываемый в целях бухгалтерского учета денежных средств, он не может являться предметом договора банковского счета (Положение Банка России «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» N 302-П от 26 марта 2007г.).
Счет Кредитной карты, который открывается в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в Банке - это счет физического лица, открываемый Клиенту для учета проведения операций, предусмотренных общими условиями кредитования, с использованием Кредитной карты. Операция с использованием Кредитной карты - безналичный платеж (в том числе оплата товара (услуг) в организациях торговли (услуг)), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах банков, внесение наличных на Счет Кредитной карты, осуществленные с использованием Кредитной карты.
Таким образом, иск ЗАО МКБ «Москомприватбанк», суд считает обоснованным, заявленные требования законными, подтвержденными доказательствами.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с Ельцова П.В. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк», подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении в суд госпошлина в размере <данные изъяты> рублей, подтвержденная платежным поручением на л.д. 9.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать досрочно в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» с Ельцова П.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в месячный срок со дня изготовления мотивированного текста решения.
СУДЬЯ__________________________
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ
