Решение от 25 августа 2014 года

дело № 2 – 739/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    «25» августа 2014 года                                                                                        г. Строитель
 
    Яковлевский районный суд Белгородской области в составе:
 
    председательствующего судьи Польшиковой И.М.,
 
    при секретаре Еськовой Л.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Немченко М. Н. к открытому акционерному обществу «Национальный банк ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа
 
    с участием: представителя истца Борисова В.В. (доверенность от 19.05.2014г.),
 
    истец, представитель ответчика ОАО «Национальный Банк ТРАСТ», третье лицо территориальный отдел Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Белгородской области в Яковлевском районе не явились, уведомлены в установленном порядке (ст. 113 ГПК РФ)
 
УСТАНОВИЛ:
 
    На основании заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора <номер> от <дата> Немченко М.Н. получила в ОАО НБ «Траст» кредит в размере <данные> руб. сроком на 36 месяцев с условием уплаты 13 % годовых.
 
    При его заключении с Немченко М.Н. была удержана комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные> руб. ( п. 2.16 Заявления). Согласно п. 2.8 Заявления Немченко М.Н. уплатила за период с <дата>. по <дата>. в виде комиссии за расчетное обслуживание <данные> руб.
 
    Дело инициировано иском Немченко М.Н. Ссылаясь на незаконность действий банка по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетно – кассовое обслуживание счета, истец просит признать недействительными пункты 2.8,2.16 кредитного договора от <дата>. <номер>, заключенного с ОАО НБ «ТРАСТ» в части обязанности заемщика по уплате комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание счета, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ответчика в ее пользу <данные>. - комиссия за расчетное обслуживание счета, <данные> руб. - комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, <данные> руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку в размере 3% от суммы невыполненного требования истца в размере <данные> руб., компенсацию морального вреда <данные> руб., расходы на представителя -<данные> руб., штраф за отказ от добровольного удовлетворения законных требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя, расходы по оформлению доверенности <данные> руб.
 
    В судебное заседание истец не явилась, обеспечив явку своего представителя Борисова В.В., который уменьшил исковые требования, в связи с частичным удовлетворением ответчиком требований, просил взыскать в пользу истца <данные> руб. - комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, компенсацию морального вреда <данные> руб., <данные> руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, расходы на представителя -<данные> руб., расходы по оформлению доверенности <данные> руб.
 
    Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, представлен отзыв на исковое заявление, в котором полагают требования истца необоснованными.
 
    От третьего лица территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Белгородской области в Яковлевском районе представитель не явился отношение к иску не сообщено.
 
    Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части.
 
    Заявителем представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающее наличие состоявшегося между сторонами соглашения с обязательством Немченко М.Н. по выплате денежных средств, в том числе, по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетно – кассовое обслуживание счета.
 
    Обоснованность заявленных требований подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от <дата> г., выпиской по счету, претензией от <дата>.
 
    Заключенное между ОАО НБ «Траст» и Немченко М.Н. соглашение по своему гражданско-правовому смыслу является договором, который заключен истицей для удовлетворения личных, семейных нужд.
 
    Охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, регулируется ГК РФ и законодательством о защите прав потребителей.
 
    В силу п. 1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998г. №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденному Центральным Банком РФ от 26.03.2007г. №302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является ведение ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ведение (обслуживание) ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
 
    Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, не предусмотрен.
 
    Из п.2 ст.5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что возмещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Поэтому установление банком дополнительных платежей по кредитным договорам в виде комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание счета, единовременной комиссии и за страхование жизни и здоровья, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя.
 
    Действия банка по выдаче кредита применительно к ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую заемщику, в смысле положений п.1ст.779 ГК РФ. В отношении физических лиц запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Следовательно, в силу ст. 168 ГК РФ условия кредитного договора, заключенного между истцом и ОАО НБ «Траст», в части обязанности заемщика по уплате комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание счета являются недействительными.
 
    В соответствии с ч.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма комиссии <данные> руб., уплаченная за зачисление кредитных средств на счет, а так же предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные> руб., поскольку комиссия за расчетное обслуживание счета <данные> руб., выплачена истцу ответчиком в добровольном порядке <данные>.
 
    Суд принимает в обоснование вывода о размере процентов за пользование чужими денежными средствами расчет, представленный истицей. Сомневаться в его правильности суд оснований не усматривает. Ответчиком данный расчет не оспорен, иной не представлен.
 
    В соответствии со ст.151 ГК РФ при определении размера компенсации морального вреда с учетом степени разумности и справедливости, степени вины ответчика, размера выплаченных истцом денежных средств в счет оплаты комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание счета, понесенных затрат времени и средств для защиты своих нарушенных прав, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истицы в счет компенсации морального вреда <данные> руб. То есть данное требование подлежит частичному удовлетворению.
 
    Учитывая условия разумности, соразмерности и достаточности, объем и сложность выполненной работы представителем истца, категорию спора и сложность правовой ситуации с позиции сложившейся судебной практики защиты прав истца для данной категории дел, в пользу истца на основании ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, подлежат взысканию, понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные> руб., по оформлению доверенности на право участия представителя в суде- <данные> руб.
 
    Согласно ст. 103 ГПК РФ, п.8 ч.1 ст.333.20 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные> руб. (<данные> руб. за требование имущественного характера + <данные> руб. за требование о компенсации морального вреда=<данные> руб.)
 
    В целях соблюдения разумных сроков рассмотрения дела, поскольку длительное неисполнение судебных решений признается нарушением п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и ст. 1 Протокола к ней, ч. 1 ст. 36 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в соответствии со ст.204 ГПК РФ суд устанавливает двухмесячный срок исполнения решения суда и считает необходимым предусмотреть начисление и взыскание процентов (ст. 395 ГК РФ) в размере учетной ставки банковского процента установленной на день вынесения решения на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения суда. Размер учетной ставки рефинансирования составляет 8,25 % (Указание ЦБ РФ от 13.09.2012 N 2873-У).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Немченко М. Н. к открытому акционерному обществу «Национальный банк ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа - признать обоснованным и удовлетворить в части.
 
    Признать недействительными пункты 2.8,2.16 кредитного договора от <дата>. <номер>, заключенного ОАО НБ «ТРАСТ» и Немченко М. Н. в части обязанности заемщика по уплате комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание счета.
 
    Применить последствия недействительности ничтожной сделки обязать открытое акционерное общество «Национальный банк ТРАСТ» выплатить в пользу Немченко М. Н. <данные> руб. (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента).
 
    Обязать открытое акционерное общество «Национальный банк ТРАСТ» выплатить в пользу Немченко М. Н. <данные> руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда <данные> руб., расходы на представителя <данные> руб., расходы по оформлению доверенности <данные> руб.
 
    В остальной части иск Немченко М. Н. - отклонить.
 
        Обязать открытое акционерное общество «Национальный банк ТРАСТ» выплатить в доход бюджета муниципального района «Яковлевский район» государственную пошлину в размере <данные> руб.
 
    При неисполнении решения суда в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, в размере установленной на день постановления решения суда на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд Белгородской области.
 
    Судья                                                            И.М. Польшикова