Решение от 25 апреля 2013 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    25 апреля 2013 года                                                                  город Кузнецк                                                                                               
 
    Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шелахаевой Е.М.,
 
    при секретаре Маньковой С.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Постновой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском Постновой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Постновой Т.И. был заключен кредитный договор № на сумму 54000 (пятьдесят четыре тысячи) руб. на неотложные нужды.
 
    В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита.
 
    В соответствии с п.1.3. кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,16 % ежедневно. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 23 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2011 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Сумма кредита в размере 54000 руб. была перечислена на счет ответчика в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.
 
    Подпунктом 5.3., 5.3.1. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором в случай однократной просрочки уплаты заемщиком ежемесячного платежа.
 
    Не исполняя надлежащим образом свои обязательства заемщик нарушил сроки уплаты платы за пользование кредитом и сроки уплаты основного долга.
 
    Заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов).
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Постновой Т.И. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 55793,07 руб., из которых: сумма основного долга - 42875,45 руб., плата за пользование кредитом - 8523,29 руб., пени - 4394,33 руб.
 
    Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени, хотя неоднократно предупреждался сотрудниками банка об имеющейся задолженности.
 
    В соответствии со ст.ст. 450, 451 ГК РФ Постновой Т.И. ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление с предложением о расторжении кредитного договора и добровольном погашением задолженности. Ответ до настоящего времени не получен, обязательства заемщиком не исполнены.
 
    В связи с данными обстоятельствами банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика.
 
    Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Постновой Т.И. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55793,07 руб., из которых: сумма основного долга - 42875,45 руб., плата за пользование кредитом - 8523,29 руб., пени - 4394,33 руб.; взыскать с Постновой Т.И. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 42875,45 руб., по ставке 0,16 % ежедневно за период ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с Постновой Т.И. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» расходы по оплате госпошлины в сумме 5873,79 руб.
 
    Впоследствии заявленные исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» были уменьшены, в своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец указал, что к исковому заявлении был приложен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанный день от ответчика Постновой Т.И., в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поступил платеж в размере 3500 руб. Согласно выписке по счету клиента денежные средства в сумме 3500 руб. направлены: в размере 2418,62 руб. в погашение просроченной платы за пользование кредитом (процентов), 1081,38 руб. в погашение просроченной задолженности по основному долгу. Указанный выше платеж по кредитному договору технически ранее не был учтен при расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
 
    С учетом уменьшения заявленных исковых требований, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Постновой Т.И. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54243,93 руб., из которых: сумма основного долга - 41794,07 руб., плата за пользование кредитом - 8177,66 руб., пени - 4272,20 руб.; взыскать с Постновой Т.И. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 41794,07 руб., по ставке 0,16 % ежедневно за период ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с Постновой Т.И. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» расходы по оплате госпошлины в сумме 5827,31 руб.
 
    Ответчик Постнова Т.И. в судебном заседании исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» к ней о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с нее в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54243,93 руб., из которых: сумма основного долга - 41794,07 руб., плата за пользование кредитом - 8177,66 руб., пени - 4272,20 руб. признала в полном объеме. Дополнительно суду показала, что ею действительно было получено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ (б\н) ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако никаких действий с ее стороны в связи с возникшим трудным материальным положением, до настоящего времени не последовало. Просит удовлетворить заявленные исковые требования.
 
    Ответчику Постновой Т.И. разъяснены и понятны последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, о чем она указала в своем заявлении.
 
    Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает заявленные истцом исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.
 
    Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
 
    Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неуплаченные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Постновой Т.И. был заключен кредитный договор № на сумму 54000 руб. на неотложные нужды.
 
    В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита.
 
    В соответствии с п.1.3. кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,16 % ежедневно. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
 
    Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 23 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2011 года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    Подпунктом 5.3., 5.3.1. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором в случай однократной просрочки уплаты заемщиком ежемесячного платежа.
 
    Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Из мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ за № следует, что сумма кредита кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54000 руб. была перечислена на счет Постновой Т.И. в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.
 
    В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Исполняя обязательства кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Постнова Т.И. нарушила сроки уплаты платы за пользование кредитом и сроки уплаты основного долга.
 
    Так, из расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что последний платеж по договору был внесен заемщиком в ноябре 2012 г. и в недостаточном размере, после чего Постнова Т.И. прекратила выполнение своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Постновой Т.И., в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поступил платеж в размере 3500 руб.
 
    Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стала составлять 54243,93 руб., из которых: сумма основного долга - 41794,07 руб., плата за пользование кредитом - 8177,66 руб., пени - 4272,20 руб.
 
    В связи с нарушением выполнения обязательств заемщиком ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» Постновой Т.И. было направлено уведомление (б\н) о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов). Согласно указанному уведомлению предлагалось заемщику, неоднократно допускавшему нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита, погасить задолженность перед банком в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в противном случае сообщалось об обращении банка в суд с иском о принудительном взыскании всей суммы долга по кредитному договору.
 
    Ответ Постновой Т.И. в адрес ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» до настоящего не направлен, обязательства заемщиком не исполнены.
 
    Направление уведомления о досрочном расторжении кредитного договора ответчику Постновой Т.И. подтверждается списком № от ДД.ММ.ГГГГ заказных писем с уведомлением, поданных в почтамт города Пензы, не оспаривается ответчиком по делу.
 
    При таких обстоятельствах в совокупности, а также принимая во внимание признание иска ответчиком, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 450 ГК РФ. С ответчика подлежит взысканию сумма задолженности, состоящая из суммы основного долга, платы за кредит и пени.
 
    В соответствии с ч.1,2,3 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
 
    Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгается в судебном порядке, с ответчика Постновой Т.И. подлежат взысканию денежные средства за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 41794,07 руб., по ставке 0,16 % ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, исковые требования истца судом удовлетворяются.
 
    Суд принимает признание ответчиком Постновой Т.И. исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», поскольку такое признание не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
 
    Оценив все доказательства в совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, поскольку доказательств, подтверждающих погашение вышеуказанной задолженности, ответчиком в суд не представлено.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).
 
    С учетом полного удовлетворения исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», с учетом уменьшения заявленных исковых требований, на основании представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Постновой Т.И. в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 5827,31 руб., с учетом уточнения заявленных исковых требований. Излишне оплаченная государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 руб. 48 коп. подлежит возврату истцу из соответствующего бюджета.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Постновой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Постновой Т.И..
 
    Взыскать с Постновой Т.И. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54243 (пятьдесят четыре тысячи двести сорок три) рубля 93 копейки, в том числе 41794 руб. 07 коп. - сумма основанного долга, 8177 руб. 66 коп. - плата за пользованием кредитом, 4272 руб. 20 коп. - пени.
 
    Взыскать с Постновой Т.И. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 41794 (сорок одна тысяча семьсот девяносто четыре) рубля 07 копеек, по ставке 0,16 % ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Взыскать с Постновой Т.И. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате госпошлины в сумме 5827 (пять тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 31 копейку.
 
    Вернуть ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» из местного бюджета излишне оплаченную государственную пошлину в сумме 46 (сорок шесть) рублей 48 копеек, оплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
 
    Судья                                                                                    Е.М. Шелахаева