Дата принятия: 25 апреля 2013г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 апреля 2013 года город Кузнецк
Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Шелахаевой Е.М.,
при секретаре Маньковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Хальметовой Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Хальметовой Р.К., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Хальметовой Р.К. был заключен кредитный договор № на сумму 100000 (сто тысяч) руб. на неотложные нужды.
В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита.
В соответствии с п.1.3 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,15 % ежедневно. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется до 27 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2012 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Сумма кредита в размере 100000 руб. была перечислена на счет ответчика в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Подпунктом 5.3., 5.3.1. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором в случай однократной просрочки уплаты заемщиком ежемесячного платежа. Не исполняя надлежащим образом свои обязательства, заемщик нарушил сроки уплаты платы за пользование кредитом и сроки уплаты основного долга. Заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Хальметовой Р.К. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 118301,23 руб., из которых: сумма основного долга - 87929,98 руб., плата за пользование кредитом - 20058,96 руб., пени - 10312,29 руб.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени, хотя неоднократно предупреждался сотрудниками банка об имеющейся задолженности.
В соответствии со ст.ст. 450, 451 ГК РФ Хальметовой Р.К. ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление с предложением о расторжении кредитного договора и добровольном погашением задолженности. Ответ до настоящего времени не получен, обязательства заемщиком не исполнены.
В связи с данными обстоятельствами банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика.
Истец просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с Хальметовой Р.К. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118301,23 руб., из которых: сумма основного долга - 87929,98 руб., плата за пользование кредитом - 20058,96 руб., пени - 10312,29 руб.; взыскать с Хальметовой Р.К. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 87929,98 руб., по ставке 0,15 % ежедневно за период ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с Хальметовой Р.К. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» расходы по оплате госпошлины в сумме 7566,02 руб.
В судебное заседание представитель истца - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не явился, от представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца; заявление содержит указание на то, что исковые требования истец поддерживает и просит суд их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Хальметова Р.К. в судебном заседании исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» к ней о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с нее в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118301,23 руб., из которых: сумма основного долга - 87929,98 руб., плата за пользование кредитом - 20058,96 руб., пени - 10312,29 руб. признала в полном объеме. Дополнительно суду показала, что ею действительно было получено уведомление (б/н) ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако никаких действий с ее стороны в связи с возникшим трудным материальным положением, до настоящего времени не последовало. Просит удовлетворить заявленные исковые требования.
Ответчику Хальметовой Р.К. разъяснены и понятны последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, о чем она указала в своем заявлении.
Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд считает заявленные истцом исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.
Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неуплаченные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Хальметовой Р.К. был заключен кредитный договор № на сумму 100000 (сто тысяч) руб. на неотложные нужды.
В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита.
В соответствии с п.1.3. кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,15 % ежедневно. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 27 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2012 года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
Подпунктом 5.3., 5.3.1. кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором в случай однократной просрочки уплаты заемщиком ежемесячного платежа.
Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ за № следует, что сумма кредита кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 руб. была перечислена на счет Хальметовой Р.К. в ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.
В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Исполняя обязательства кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Хальметова Р.К. нарушила сроки уплаты платы за пользование кредитом и сроки уплаты основного долга.
Так, из расчета задолженности по кредитному договору усматривается, что последний платеж по договору был внесен заемщиком в октябре. 2012 года и в недостаточном размере, после чего Хальметова Р.К. прекратила выполнение своих обязательств по кредитному договору.
Из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что задолженность ответчика Хальметовой Р.К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 118301,23 руб., из которых: сумма основного долга - 87929,98 руб., плата за пользование кредитом - 20058,96 руб., пени - 10312,29 руб.
В связи с нарушением выполнения обязательств заемщиком ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» Хальметовой Р.К. было направлено уведомление (б/н) о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов). Согласно указанному уведомлению предлагалось заемщику, неоднократно допускавшему нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита, погасить задолженность перед банком в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в противном случае сообщалось об обращении банка в суд с иском о принудительном взыскании всей суммы долга по кредитному договору.
Ответ Хальметовой Р.К. в адрес ЗАО АКБ «Экспресс - Волга» до настоящего не направлен, обязательства заемщиком не исполнены.
Направление уведомления о досрочном расторжении кредитного договора ответчику Хальметовой Р.К. подтверждается списком № от ДД.ММ.ГГГГ заказных писем с уведомлением, поданных в почтамт города Пензы, не оспаривается ответчиком по делу.
При таких обстоятельствах в совокупности, а также принимая во внимание признание иска ответчиком, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 450 ГК РФ. С ответчика подлежит взысканию сумма задолженности, состоящая из суммы основного долга, платы за кредит и пени.
В соответствии с ч.1,2,3 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Поскольку заключенный между сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгается в судебном порядке, с ответчика Хальметовой Р.К. подлежат взысканию денежные средства за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 87929,98 руб., по ставке 0,15 % ежедневно за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, исковые требования истца судом удовлетворяются.
Суд принимает признание ответчиком Хальметовой Р.К. исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс - Волга», поскольку такое признание не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
Оценив все доказательства в совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, поскольку доказательств, подтверждающих погашение вышеуказанной задолженности, ответчиком в суд не представлено.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела).
С учетом полного удовлетворения исковых требований ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», на основании представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Хальметовой Р.К. в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 7566,02 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Хальметовой Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору -удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Хальметовой Р.К..
Взыскать с Хальметовой Р.К. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118301 (сто восемнадцать тысяч триста один) рубль 23 копейки, в том числе сумма основанного долга 87929 руб. 98 коп., плата за пользование кредитом 20058 руб. 96 коп., пени 10312 руб. 29 коп.
Взыскать с Хальметовой Р.К. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 87929 (восемьдесят семь тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 98 копеек, по ставке 0,15 % ежедневно за период ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Хальметовой Р.К. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате госпошлины в сумме 7566 (семь тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья Е.М. Шелахаева
