Решение от 24 января 2014 года

    Дело №...
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк 24 января 2014 года
 
    Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Девятияровой О.Ю.,
 
    при секретаре Гиндуллиной А С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Щелгачева Валерия Викторовича к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Сибирский спас» о защите прав потребителей,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    Щелгачев В.В. обратился в суд с иском к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Сибирский спас» (далее ЗАО СК «Сибирский Спас») о защите прав потребителей. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между сыном истца Щелгачева В.В. - Щ.П.В. и ответчиком ЗАО СК «Сибирский Спас» были заключены два договора страхования, сроком их действия с .. .. ....г. по .. .. ....г., с .. .. ....г. Предметом указанных договоров является страхование жизни и здоровья Страхователя Щ.П.В.. Согласно тексту страхового полиса серии НСБГ №... указаны страховые риски и страховые суммы: травматическое повреждение - 50000 руб., смерть в результате несчастного случая - 50000 руб.. Согласно тексту страхового полиса серии №... указаны страховые риски и страховые суммы: травматическое повреждение – 20000 руб., смерть в результате несчастного случая- 20000 руб.. Ответчику в обеспечение условий договоров была оплачена страховая премия. .. .. ....г. наступила смерть застрахованного лица Щ.П.В., причиной его смерти, согласно справке о смерти №... от .. .. ....г., явилось одиночное огнестрельное пулевое ранение головы в результате нападения. Поскольку истец является выгодоприобретателем по договорам страхования от несчастных случаев, то он предоставил ответчику в .. .. ....г. года все необходимые документы для выплаты страхового обеспечения. Однако, в нарушение условий договора и действующего законодательства ответчиком .. .. ....г., в письменной форме было отказано в выплате страхового обеспечения, поскольку в предоставленном заключении эксперта №... от .. .. ....г., во время наступления страхового события Щ.П.В. находился в состоянии алкогольного опьянения, а согласно п.п. «е» п.4.3. Правил страхования от несчастных случаев, на основании которых был заключен и действовал договор страхования, страховыми случаями не являются события, произошедшие в результате нахождения Застрахованного лица в момент несчастного случая в состоянии алкогольного опьянения. Ответчиком не принят тот факт, что смерть застрахованного наступила в результате одиночного огнестрельного пулевого ранения головы, причиненного преступным нападением. Таким образом, смерть застрахованного наступила по конкретной причине, а не из - за нахождения в состоянии алкогольного опьянения. Следовательно, опьянение не может находиться в причинно-следственной связи со смертью застрахованного лица, с причиной ее повлекшей - нападением преступника. Таким образом, сумма страхового возмещения, подлежащая взысканию с ответчика по двум договорам страхования составляет: 70000 руб. = (50000 руб. + 20000 руб.). Компенсацию морального вреда истец оценивает в 5000 рублей, поскольку действиями ответчика ему причинены страдания, переживания и стресс. Считает, что действия ответчика противоречат действующему гражданскому законодательству Российской Федерации.Просит судвзыскать с ответчика Закрытого акционерного общества Страховая компания « Сибирский Спас» в пользу истца: 70000 руб.- страховую выплату; 5000 руб.- компенсацию морального вреда; штраф в размере 50 % от взысканной суммы в пользу истца; 1500 руб. – расходы по составлению искового заявления; 8500 руб. – услуги представителя.
 
    В судебное заседание истец Щелгачев В.В. не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием его представителя по нотариальной доверенности. (л.д.91).
 
    Представитель истца Слепченко В.П., действующий на основании нотариальной доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.16), в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил об их удовлетворении, дал пояснения согласно исковому заявлению.
 
    Представитель ответчика ЗАО СК «Сибирский Спас» Соколова О.В., действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.26), в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения, суду пояснила, что согласно п.4.3 правил страхования, нахождение застрахованного лица в момент несчастного случая в состоянии алкогольного опьянения не является страховым случаем. Согласно постановленному приговору от .. .. ....г.- Х.С.А. совершил убийство Щ.П.В., вина застрахованного лица Щ.П.В. очевидна, поскольку Щ.П.В., находясь в состоянии алкогольного опьянения, не мог полноценно оценить сложившуюся ситуацию, в результате которой наступила его смерть.
 
    Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
 
    Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
 
    В силу ст.947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
 
    Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.
 
    Пункт 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.
 
    В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.
 
    Закрепляя в статье 963 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничения на освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения, законодатель отделяет события, которым должен соответствовать страховой случай (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела Российской Федерации") от действий лиц, участвующих в страховом обязательстве на стороне страхователя.
 
    Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление "предусмотренного в договоре события (страхового случая)" (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела Российской Федерации").
 
    Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
 
    Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
 
    Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие. По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
 
    Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие болезни или несчастного случая), действия (бездействие) самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия (бездействие) влияют на наступление страхового случая либо на увеличение последствий от страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение (при умысле либо грубой неосторожности, в предусмотренных законом случаях).
 
    Судом установлено и подтверждено материалами дела, что .. .. ....г. между Щ.П.В. и ЗАО СК «Сибирский Спас» были заключены два договора страхования. Предметом указанных договоров является страхование жизни и здоровья Страхователя Щ.П.В..
 
    В связи с заключением указанных договоров Щ.П.В. были выданы:
 
    -Страховой полис серии №... на срок действия с .. .. ....г. по .. .. ....г., с указанием страховых рисков и страховых сумм: травматическое повреждение – 50000 руб., смерть в результате несчастного случая- 50000 руб. (л.д.7);
 
    -Страховой полис серии №... на срок действия с .. .. ....г. по .. .. ....г., с указанием страховых рисков и страховых сумм: травматическое повреждение – 20000 руб., смерть в результате несчастного случая- 20000 руб. (л.д.8).
 
    В обеспечение условий договоров страхователем была оплачена страховая премия, что не опровергается ответчиком.
 
    Выгодопроибретателем по данным договорам страхования от несчастных случаев указан отец страхователя – Щелгачев В.В., факт родства которого подтвержден свидетельством о рождении (л.д.12).
 
    Согласно пунктам 1.1. Типовым правилам страхования от несчастных случаев, утвержденным генеральным директором ЗАО Страховая компания №Сибирский Спас», Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю). (л.д.55-80).
 
    Страховая выплата - денежная сумма, в пределах установленной договором страхования страховой суммы, которую Страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить Застрахованному (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
 
    Несчастный случай - одномоментное внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, произошедшее помимо воли Застрахованного лица, и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям функций организма Застрахованного лица или его смерти. К несчастному случаю относится воздействие следующих внешних факторов: … в том числе нападение злоумышленников…
 
    Пунктом 4.1. определено, что Страховым риском являются предполагаемые несчастные случаи, на случай наступления, которых заключается договор страхования.
 
    П.4.2. Страховыми случаями являются несчастные случаи, происшедшие в период действия договора страхования и приведшие к:
 
    4.2.1. травматическое повреждение Застрахованного лица (размер страховой выплаты определяется по «Таблице страховых выплат при утрате Застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» (Приложение 3) в соответствии с п. 10.2);
 
    4.2.4. смерть Застрахованного лица, в том числе происшедшая не позднее года со дня наступления несчастного случая (размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 10.6).
 
    4.3. События, названные в п. 4.2. не являются страховыми случаями, если они произошли в результате:
 
    е) нахождения Застрахованного лица в момент несчастного случая в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, управления средством транспорта в состоянии опьянения, а также в результате передачи управления транспортным средством лицу в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
 
    .. .. ....г. произошел страховой случай. Щ.П.В. .. .. ....г. г.р. умер. Причиной смерти явилось «одиночное огнестрельное пулевое ранение головы в результате нападения» (л.д.10-11).
 
    Вступившим в законную силу приговором Кемеровского областного суда от .. .. ....г., установлено, что .. .. ....г. в период времени с .. .. ....г. часов Х.С.А., находясь возле здания кафе «.......», расположенного по адресу: ул.....г....., в ходе ссоры с Щ.П.В., возникшей на почве личных неприязненных отношений, с целью убийства, то есть умышленного причинения смерти другому человеку - Щ.П.В., произвел в последнего выстрел из неустановленного следствием огнестрельного оружия в жизненно-важную часть тела - ....... В результате умышленных действий Х.С.А., от огнестрельного пулевого слепого ранения лобной области слева, проникающего в полость черепа с разрушением полушарий головного мозга, .. .. ....г. в №... по адресу: ул.....г..... наступила смерть Щ.П.В., то есть Х.С.А. убил Щ.П.В. (л.д.40-54,92-94). При судебно-химическом исследовании крови от трупа Щ.П.В. этиловый спирт обнаружен в крови ....... %. (л.д.31-39).
 
    Х.С.А. признан виновным в совершении преступления, предусмотренного п. «а» ч.2 ст.105 Уголовного кодекса Российской Федерации, с назначением наказания в виде лишения свободы сроком на ....... лет, с ограничением свободы на один год, с отбыванием наказания в исправительной колонии строгого режима.
 
    Щелгачев В.В. (выгодоприобретатель) обратился в ЗАО СК «Сибирский Спас» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью его сына, однако сообщением от .. .. ....г. ему было отказано, поскольку на момент произошедшего события застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного опьянения. В соответствии с разделом п.п. «е» п.4.3. Правил страхования от несчастного случая, не страховым случаем не являются события, произошедшие в результате нахождения Застрахованного лица в момент несчастного случая в состоянии алкогольного опьянения. (л.д.9).
 
    Разрешая спор по существу, суд, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из установленных по делу обстоятельств, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца, принимая во внимание, что основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, и возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.
 
    Такое основание для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения как нахождение застрахованного лица в момент наступления страхового случая (в данном случае наступление смерти) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иными Законами Российской Федерации не предусмотрено.
 
    При этом суд исходит из того, что доказательств, подтверждающих, что воля Щ.П.В. при совершении определенных действий была направлена на наступление смерти, и наличие причинно-следственной связи между опьянением и смертью застрахованного лица, в материалах дела не имеется, следовательно, у страховщика отсутствовали основания для отказа истцу в выплате страхового возмещения.
 
    Принимая во внимание, что выгодоприобретателем по договорам страхования является Щелгачев В.В., страховой случай наступил в период действия договоров страхования, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу страхового возмещения по двух договорам на общую сумму 70000 руб. (50000 руб. + 20000 руб.).
 
    Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ №... от 28.06. 2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения),то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированными специальными законам.
 
    На основании ст.15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    В соответствии со ст. 151 ГК РФ при причинении гражданину морального вреда (физические и нравственные страдания) действиями, посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
 
    При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
 
    Суд считает, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред, которые он перенес по вине ответчика, поскольку истец, испытывая моральные страдания в результате смерти своих сыновей, был вынужден спорить со страховой компанией и обращаться в суд за восстановлением своего нарушенного права.
 
    Исходя из требований разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме 5000 рублей, которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.
 
    На основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Судом в пользу истца присуждена сумма по исковым требованиям в размере: 75000 рублей (70000 руб. +5000 руб. (моральный вред)), таким образом, штраф, подлежащий взысканию в пользу Щелгачева В.В., составляет 37500 руб. из расчета:75000*50%.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    На основании ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Суд считает обоснованными требования истца о взыскании расходов с ответчика ЗАО СК «Сибирский Спас» связанных с оплатой: за составление искового заявления -1500 руб.
 
    Щелгачев В.В. оплатил за услуги представителя 8500 рублей, которые суд считает необходимым взыскать с ответчика, исходя из требований разумности и справедливости, сложности дела и времени участия представителя в судебных заседаниях. Все расходы подтверждены документально (л.д.15).
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
 
    В связи с тем, что истец освобождён от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере2500 руб., из расчета: исковые требования имущественного характера, подлежащие оценке (70000 руб. -20000 руб.) *3% +800) + 200 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Щелгачева Валерия Викторовича к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Сибирский Спас» о защите прав потребителей удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Закрытого акционерного общества Страховая компания «Сибирский Спас» №..., в пользу Щелгачева Валерия Викторовича, родившегося .. .. ....г. в ул.....г.....:
 
    - страховую выплату в размере 70000 (семьдесят тысяч) рублей;
 
    - компенсацию морального вреда в размере 5000 (пять тысяч) рублей;
 
    - штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 37500 (тридцать семь тысяч пятьсот) рублей;
 
    - расходы по составлению искового заявления в размере 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей;
 
    - расходы на услуги представителя в размере 8500 (восемь тысяч пятьсот) рублей.
 
    Взыскать с Закрытого акционерного общества Страховая компания «Сибирский Спас» ИНН №... в доход местного бюджета госпошлину в сумме 2500 (две тысячи пятьсот) рублей и направить получателю:
 
    УФК по ул.....г..... (МРИ ФНС №... по ул.....г.....)
 
    ИНН/КПП получателя: №...
 
    БИК №...
 
    ОКАТО №...
 
    Счет №...
 
    Банк получателя: ГРКЦ ГУ Банка России по ул.....г.....
 
    Назначение платежа: №... государственная пошлина по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
Судья: _________________________/ О.Ю. Девятиярова
 
Решение в окончательной форме принято .. .. ....г. года
 
Судья: _________________________/ О.Ю. Девятиярова