Дата принятия: 24 сентября 2014г.
Дело № 2-3459-14
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Заводский районный суд <адрес>
в составе:
председательствующего Маковкиной О.Г.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору.
Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № M0PDR320S12022800239.
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 250 000 рублей.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 01.03.2012г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 250 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 26,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 10 300 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 180928,97 руб., а именно: просроченный основной долг – 132214,61 руб.; начисленные проценты – 10800, 19 руб.; штрафы и неустойки 37914,17 руб.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № M0PDR320S12022800239 от 02.03.2012г. в размере 180928,97 руб. в том числе:132214,61 руб. - основной долг; 10800,19 руб. – проценты; 37914,17 руб. – начисленные неустойки, а также государственную пошлину в размере 4818,58 руб.
Представитель истца – ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом были извещены о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3 оборотная сторона).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с ОАО «Альфа Банк» был заключен кредитный договор, по которому ей были перечислены денежные средства. Ей известно о задолженности по кредитному договору. Против удовлетворения исковых требований не возражает, просит суд снизить размер неустойки, поскольку на ее иждивении находится двое малолетних детей.
В соответствии со ст.167 ч.3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.
В силу п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер № M0PDR320S12022800239. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Составными частями указанного кредитного договора являются анкета-заявление на получение персонального кредита (л.д.14-16) и общие условия предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д.19-20).
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 01.03.2012г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 250 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 26,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 10 300 руб.
Комиссия за предоставление кредита и комиссия за обслуживание ссудного счета не взималась.
Согласно сведениям, изложенным в расчете задолженности, неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 26,99 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов 26,99% годовых (л.д.6).
Заявление ФИО1 было акцептовано банком ДД.ММ.ГГГГ года, на ее лицевой счет № были перечислены денежные средства в размере 250000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и справкой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-12).
Таким образом, денежные средства, передача которых по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанность банка, были переданы заемщику, то есть банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, Соглашение о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.
В свою очередь заемщик ФИО1 использовала кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.7-12).
В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, у истца имеются основания полагать, что добровольно кредит возвращен не будет.
При таких обстоятельствах кредитор – истец вправе требовать от заемщика – ответчика ФИО1 возврата суммы долга по соглашению о кредитовании, уплаты причитающихся процентов и неустойки.
Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ФИО1 перед ОАО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, невыплаченный ответчиком остаток задолженности (основной долг) по кредитному договору составляет 132214,61 руб., указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д.6).
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10800,19 рублей, что также подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д.6).
Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за несвоевременный возврат основного долга и неустойки за несвоевременную уплату процентов является правомерным.
Согласно расчету, представленному истцом, проверенному и принятому судом, размер неустойки составляет: неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) в размере 27611,70 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) в размере 10302,47 рублей. Однако с учетом положений ст. 333 ГК РФ находит сумму неустойки, исчисленную истцом, подлежащей уменьшению.
Согласно указанной норме, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др.
Сумма неустойки, заявленная истцом ко взысканию с ответчика в размере 27611,70 руб. за несвоевременную уплату основного долга и 10302,47 руб. за несвоевременную уплату процентов за период с 27.11.2013г. по 02.07.2014г., является, по мнению суда, несоразмерной по отношению к основному обязательству с учетом незначительного срока неисполнения, а также наличия у ответчика на иждивении несовершеннолетних детей. При этом каких-либо доказательств, свидетельствующих о причинении истцу значительных убытков, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по своевременному возврату суммы займа, в материалы дела не представлено.
На основании изложенного, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию, до 35 000 руб. (неустойку за несвоевременную уплату процентов до 10000 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга до 25 000 руб.)
Истцом заявлены требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины – 4818,58 рублей.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 4760,29 рублей, в соответствии со ст.98 ГПК, п.1 ст.333.19 НК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пгт. Краснобродский <адрес> в пользу ОАО «Альфа Банк» (место нахождения: 107078, <адрес>; ОГРН: 1027700067328; ИНН: 7728168971; дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ года) задолженность по Соглашению о кредитовании № M0PDR320S12022800239 от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга – 132214,61 руб., проценты – 10800,19 руб., неустойку за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов – 35000 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 4760,29 руб., а всего 182775,09 руб.
В удовлетворении остальной части иска ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий: О.<адрес>
<данные изъяты>
