Решение от 24 сентября 2014 года

Дело № 2-1235/2014 г. РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    24 сентября 2014 года ст. Ессентукская
 
    Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующей судьи Гриценко В.М.,
 
    при секретаре судебного заседания Маниной Е.С.,
 
    с участием: истца Грезина М.П.,
 
    представителя истца Среда М.С., действующей на основании доверенности,
 
    представителя ответчика Таицкого С.А., действующего по доверенности,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в ст. Ессентукской гражданское дело по исковому заявлению Грезина М.П. к ООО СК «ВТБ Страхование» в лице Ставропольского филиала о взыскании страхового возмещения по договору ипотечного страхования, штрафа, морального вреда, оплаты услуг представителя и оплаты услуг нотариуса,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец Грезин М.П. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» в лице Ставропольского филиала о взыскании страхового возмещения по договору ипотечного страхования, штрафа, морального вреда, оплаты услуг представителя и оплаты услуг нотариуса, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Грезиным Д.М. был заключен договор ипотечного страхования (личное, имущественное страхование, титул) №№ на основании Правил ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В соответствии с пунктом 2.1 договора - Предметом договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных:
 
    с причинением вреда жизни или потери трудоспособности Застрахованного;
 
    с владением, пользованием и распоряжением Имуществом;
 
    страхование рисков гибели (уничтожения), утраты, повреждения Квартиры;
 
    страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на квартиру.
 
    В соответствии с пунктом 1.1.8 договора - «Квартира» или Имущество» означает объект недвижимости, приобретаемый Страхователем, расположенный по адресу:<адрес>.
 
    В соответствии с пунктом 6.1.3 Договора - страховая сумма на дату заключения договора по страхованию жизни и трудоспособности Застрахованного составляла <данные изъяты> рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в отделении <данные изъяты> скончался Грехзин Д.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
 
    В соответствии с пунктом 3.2.1 договора - Страховщик производит выплату страхового возмещения в связи с утратой трудоспособности или смертью Застрахованного в случае, если смерть Застрахованного является следствием несчастного случая или болезни.
 
    В соответствии с пунктом 3.2.6 Договора - при наступлении страхового случая по риску смерти или постоянной утраты общей трудоспособности Застрахованного Страховщик производит выплату страхового возмещения в размере 100% от страховой суммы, установленной в Договоре на дату наступления страхового случая по данному Застрахованному.
 
    В соответствии с пунктом 5.1.2.4 Договора - для получения страховой выплаты Страхователь или Выгодоприобретатель должен документально подтвердить наличие страхового случая, для чего предоставить: -договор,
 
    заявление о наступлении страхового случая,
 
    копию паспорта заявителя,
 
    письмо Банка с указанием размера кредитной задолженности,
 
    свидетельство о смерти,
 
    акт судебно-медицинского исследования,
 
    посмертный эпикриз,
 
    выписка из амбулаторной карты за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства,
 
    постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела (если смерть наступила в результате несчастного случая).
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом были предоставлены ответчику все документы, предусмотренные Договором страхования.
 
    В соответствии с пунктом 11.1.2.1 Правил ипотечного страхования - Страховщик производит выплату страхового возмещения по риску смерти и утраты трудоспособности, либо направляет мотивированный отказ в течение 14 рабочих дней с момента подачи заявления о наступлении страхового события.
 
    Предусмотренный Правилами срок для принятия мотивированного решения по поступившему заявлению истца был нарушен. Только ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выдан отказ в выплате страхового возмещения по делу СТ-НФЛ- 14-00010 по факту смерти по болезни Грезина Д.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В своем отказе в выплате страхового возмещения ответчик ссылается на пункт 3.2.3.4 Договора ипотечного страхования, который гласит: событие не признается страховым случаем и не покрывается страхованием если оно наступило в результате нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного (уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях, тканях, выдыхаемом воздухе более 1,0 (одна) промилле, при этом если имеется более двух показателей и они разняться, то за основу берется большее значение), токсического или наркотического опьянения и/или отравления, или под воздействием препаратов в результате применения им наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и других веществ без предписания врача (данное исключение применяется в случае наличия причинино-следственной связи между наступившим событием и состоянием Застрахованного).
 
    Также в отказе ответчик ссылается на свидетельство о смерти серии 07 № Грезина Д.М. Указанным свидетельством о смерти установлено, что причиной смерти Грезина Д.М. являются: отек головного мозга, полиорганная недостаточность, хроническая алкогольная интоксикация. Приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью - не известен. Также ответчик ссылается на акт судебно-медицинского исследования трупа Грезина Д.М. № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Отказ ответчика в выплате страхового возмещения по договору ипотечного страхования является незаконным и не обоснованным по следующим основаниям:
 
    ДД.ММ.ГГГГ Ессентукским межрайонным судебно медицинским отделением ГБУЗ СК Бюро СМЭ было выдано свидетельство о смерти серии № с причиной смерти Грезина Д.М.: отек головного мозга, полиорганная недостаточность, хроническая алкогольная интоксикация. Приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью - не известен.
 
    На основании постановления УУП ОУУП и ДН отдела МВД России по <адрес> капитана полиции ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ врачом- специалистом государственным судебно-медицинским экспертом Ессентукского межрайонного отделения ГБУЗ СК Бюро СМЭ ФИО4 был составлен акт исследования №136. в соответствии с которым исследовался труп Грезина Д.М. В соответствии с указанным исследованием экспертом был определен окончательный судебно-медицинский диагноз: хроническая алкогольная интоксикация с органными проявлениями: алкогольная кардимиопатия, стеатоз печени, склероз поджелудочной железы с участками цирроза, алкогольная энцефалопатия, дистрофические изменения паренхиматозных органов; полиорганная недостаточность, отек головного мозга; двусторонняя гнойная бронхопневмония.
 
    В указанном акте исследования эксперт также ссылается на заключение эксперта № судебно-химической экспертизы крови от трупа Грезина Д.М., согласно которому в крови этиловый спирт не обнаружен. Не обнаружено: метилового, пропиловых. бутиловых, амиловых спиртов.
 
    В соответствии с посмертным эпикризом (выписка из истории болезни №№) установлено, что Грезин Д.М. находился в терапевтическом отделении Предгорной ЦРБ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: внебольничная аспирационная верхнедолевая левосторонняя пневмония, тяжелое течение. Отек головного мозга, кома III степени, дыхательная недостаточность III, острая сердечная недостаточность, клиническая смерть, постреанимационная болезнь, ССН, ДН III, церебральная недостаточность, острая почечная недостаточность, полиорганная недостаточность, ушиб мягких тканей области голени справа (диагноз хроническая алкогольная интоксикация в данном документе отсутствует).
 
    На момент смерти этилового спирта в крови погибшего не обнаружено. Бригада скорой помощи, которая была вызвана по месту нахождения больного, при обследовании установила предварительный диагноз: воспаление легких. Больной жаловался на боли в области лопаток, высокую температуру тела, озноб и жар.
 
    Таким образом, ответчик уклоняется от принятых на себя обязательств по договору ипотечного страхования, допуская свое субъективное толкование не предусмотрено иное, страховщик возмещения и страховой суммы, когда -воздействия ядерного взрыва, радиации или -военных действий, а также маневров или иных -гражданской войны, народных волнений.
 
    В соответствии с пунктом 12.5 правил страхования - Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в случае:
 
    - при несвоевременном уведомлении о наступлении страхового события,
 
    - в других случаях, предусмотренных действующим в соответствии с пунктом 12.6 Правил ипотечного страхования отказ в выплате страхового возмещения может бить обжалован в судебном порядке.
 
    Как следует из пункта 3.2.3.4 Договора ипотечного страхования, который гласит: событие не признается страховым случаем и не покрываемся страхованием если оно наступило в результате нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного (уровень содержания этилового спирта, биологических жидкостях, тканях, выдыхаемом воздухе более 1,0 (одна) промилле, при этом если имеется более двух показателей и они разняться, то за основу берется большее значение, токсического или наркотического опьянения и/или отравления.
 
    При этом в своем Договоре страхования ответчик раскрывает понятие нахождения Застрахованного в состоянии алкогольного опьянения в момент наступления страхового события, а именно уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях, тканях, выдыхаемом воздухе белее 1,0 (одна) промилле.
 
    В своем отказе ответчик не указывает документ, из которого следовало бы, что в момент наступления смерти, Застрахованный находился бы в состоянии алкогольного опьянения.
 
    Таким образом, отказ ответчика в выплате страхового возмещения не правомерен.
 
    В соответствии со ст. 945 ГК РФ право страховщика на оценку страхового риска; при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.
 
    В соответствии со ст. 3 Федерального Закона от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» - Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
 
    Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
 
    Правила страхования также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и. начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
 
    Таким образом, договором страхования, а также действующим законодательством четко предусмотрены основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
 
    Отказ страховщика в выплате страхового возмещения в данном конкретном случае противоречит и нормам действующего законодательства и положениям самого ипотечного договора страхования, в соответствии с которым стороны при его заключении оговорили риски, попадающие в зону страхового покрытия. Таким образом, отказ ответчика от выплаты страхового возмещения является попыткой уклониться от исполнения принятых на себя обязательств по договору страхования.
 
    В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
 
    С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы Ш Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от 25.06.2012) "О защите прав потребителей"), при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» - моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Моральный вред, причиненный истцу выразился в том, что длительное время истец находится в депрессивном состоянии; переживает потерю сына и еще вынужден доказывать свою правоту. Из-за расстройств и волнений у него начались головные боли и проблемы с сердечно-сосудистой деятельностью. Истец оценивает причиненный ему моральный вред в <данные изъяты> рублей.
 
    Для защиты своих имущественных прав у истца возникла необходимость обращения в суд. С целью получения юридической помощи, между истцом и ИП Среда М.С. был заключен договор на оказание юридических услуг. Расходы по оплате услуг представителя составили <данные изъяты> рублей. Расходы по оплате услуг нотариуса при составлении доверенности составили <данные изъяты> рублей.
 
    Просит суд взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ЗАО Банк ВТБ 24 (в размере кредитной задолженности) и в пользу истца (в оставшейся части) страховое возмещение по договору ипотечного страхования в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ от добровольного исполнения обязательств; взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца моральный вред в размере 100 000 рублей; взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и расходов на оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Впоследствии истец уточнил исковые требования и просил суд взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца Грезина М.П. страховое возмещение по договору ипотечного страхования в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ от добровольного исполнения обязательств; взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца моральный вред в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и расходов на оплату услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В судебном заседании истец Грезин М.П. исковые требования поддержал и просил суд их удовлетворить в полном объеме.
 
    Его позицию разделила представитель Среда М. С.
 
    Представитель ответчика Таицкий С.А. исковые требования не признал, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ЗАО Банк ВТБ 24, Грезин Д.М. скончался от злоупотребления алкоголем.
 
    Допрошенная в качестве специалиста ФИО5, судебно-медицинский эксперт ГБУЗ СК «Бюро судебно-медицинской экспертизы» показала суду, что ею была проведено исследование трупа Грезина Д.М., она производила вскрытие трупа Грезина Д.М. и исследовала медицинскую карту стационарного больного Предгорной ЦРБ №2907. Она поддерживает выводы акта исследования №136, с диагнозом: хроническая алкогольная интоксикация с органными проявлениями: алкогольная кардимиопатия, стеатоз печени, склероз поджелудочной железы с участками цирроза, алкогольная энцефалопатия, дистрофические изменения паренхиматозных органов; полиорганная недостаточность, отек головного мозга; двусторонняя гнойная бронхопневмония.
 
    В указанном акте исследования она, как эксперт также сослалась на заключение № судебно-химической экспертизы крови от трупа Грезина Д.М., согласно которому в крови этиловый спирт не обнаружен. Не обнаружено: метилового, пропиловых, бутиловых, амиловых спиртов.
 
    В соответствии с посмертным эпикризом (выписка из истории болезни №№) установлено, что Грезин Д.М. находился в терапевтическом отделении Предгорной ЦРБ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: внебольничная аспирационная верхнедолевая левосторонняя пневмония, тяжелое течение. Отек головного мозга, кома III степени, дыхательная недостаточность III, острая сердечная недостаточность, клиническая смерть, постреанимационная болезнь, ССН, ДН III, церебральная недостаточность, острая почечная недостаточность, полиорганная недостаточность, ушиб мягких тканей области голени справа, диагноз хроническая алкогольная интоксикация в данном документе отсутствует. Утверждает, что в момент смерти Грезин Д.М. не находился в состоянии алкогольного опьянения, в крови не было найдено содержания спиртов.
 
    Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и Грезиным Д.М. был заключен договор ипотечного страхования №№ на основании Правил ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В соответствии с пунктом 2.1 договора - Предметом договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных:
 
    с причинением вреда жизни или потери трудоспособности Застрахованного;
 
    с владением, пользованием и распоряжением Имуществом;
 
    страхование рисков гибели (уничтожения), утраты, повреждения Квартиры;
 
    страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на квартиру.
 
    В соответствии с пунктом 1.1.8 договора - «Квартира» или Имущество» означает объект недвижимости, приобретаемый Страхователем, расположенный по адресу:<адрес>.
 
    В соответствии с пунктом 6.1.3 Договора - страховая сумма на дату заключения договора по страхованию жизни и трудоспособности Застрахованного составляла <данные изъяты> рублей.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в отделении анестезиологии и реаниматологии <данные изъяты> скончался Грехзин Д.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
 
    В соответствии с пунктом 3.2.1 договора - Страховщик производит выплату страхового возмещения в связи с утратой трудоспособности или смертью Застрахованного в случае, если смерть Застрахованного является следствием несчастного случая или болезни.
 
    В соответствии с пунктом 3.2.6 Договора - при наступлении страхового случая по риску смерти или постоянной утраты общей трудоспособности Застрахованного Страховщик производит выплату страхового возмещения в размере 100% от страховой суммы, установленной в Договоре на дату наступления страхового случая по данному Застрахованному.
 
    В соответствии с пунктом 5.1.2.4 Договора - для получения страховой выплаты Страхователь или Выгодоприобретатель должен документально подтвердить наличие страхового случая, для чего предоставить: -договор, заявление о наступлении страхового случая, копию паспорта заявителя, письмо Банка с указанием размера кредитной задолженности, свидетельство о смерти, акт судебно-медицинского исследования, посмертный эпикриз, выписка из амбулаторной карты за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства, постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела (если смерть наступила в результате несчастного случая).
 
    ДД.ММ.ГГГГ истцом были предоставлены ответчику все документы, предусмотренные Договором страхования.
 
    В соответствии с пунктом 11.1.2.1 Правил ипотечного страхования - Страховщик производит выплату страхового возмещения по риску смерти и утраты трудоспособности, либо направляет мотивированный отказ в течение 14 рабочих дней с момента подачи заявления о наступлении страхового события.
 
    Предусмотренный Правилами срок для принятия мотивированного решения по поступившему заявлению истца не был соблюден, только ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выдан отказ банку «ВТБ Страхование» в выплате страхового возмещения по делу СТ-НФЛ- 14-00010 по факту смерти по болезни Грезина Д.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
 
    Истец Грезин М.П. представил суду отказ в выплате страхового возмещения, направленный в адрес ЗАО « ВТБ 24».
 
    В своем отказе в выплате страхового возмещения ответчик ссылается на пункт 3.2.3.4 Договора ипотечного страхования, который гласит: событие не признается страховым случаем и не покрывается страхованием если оно наступило в результате нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного (уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях, тканях, выдыхаемом воздухе более 1,0 (одна) промилле, при этом если имеется более двух показателей и они разняться, то за основу берется большее значение), токсического или наркотического опьянения и/или отравления, или под воздействием препаратов в результате применения им наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и других веществ без предписания врача (данное исключение применяется в случае наличия причинино-следственной связи между наступившим событием и состоянием Застрахованного.
 
    Также в отказе ответчик ссылается на свидетельство о смерти серии 07 № Грезина Д.М. Указанным свидетельством о смерти установлено, что причиной смерти гр. Грезина Д.М. являются: отек головного мозга, полиорганная недостаточность, хроническая алкогольная интоксикация. Приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью - не известен. Также ответчик ссылается на акт судебно-медицинского исследования трупа гр. Грезина Д.М. № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Отказ ответчика в выплате страхового возмещения по договору ипотечного страхования является незаконным и не обоснованным по следующим основаниям: ДД.ММ.ГГГГ Ессентукским межрайонным судебно медицинским отделением ГБУЗ СК Бюро СМЭ было выдано свидетельство о смерти серии 07 № Грезина Д.М. Указанным свидетельством о смерти установлено, что причиной смерти гр. Грешна Д.М. являются: отек головного мозга, полиорганная недостаточность, хроническая алкогольная интоксикация. Приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью - не известен.
 
    На основании постановления УУП ОУУП и ДН отдела МВД России по <адрес> капитана полиции ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ врачом - специалистом государственным судебно-медицинским экспертом Ессентукского межрайонного отделения ГБУЗ СК Бюро СМЭ ФИО6 был составлен акт исследования №136. в соответствии с которым исследовался труп Грезина Д.М. При составлении акта исследования экспертом исследовалась также медицинская карта стационарного больного Предгорной ЦРБ №2907.
 
    В соответствии с указанным исследованием экспертом был определен окончательный судебно-медицинский диагноз: хроническая алкогольная интоксикация с органными проявлениями: алкогольная кардимиопатия, стеатоз печени, склероз поджелудочной железы с участками цирроза, алкогольная энцефалопатия, дистрофические изменения паренхиматозных органов; полиорганная недостаточность, отек головного мозга; двусторонняя гнойная бронхопневмония.
 
    В указанном акте исследования эксперт также ссылается на заключение эксперта № судебно-химической экспертизы крови от трупа Грезина Д.М., согласно которому в крови этиловый спирт не обнаружен. Не обнаружено: метилового, пропиловых. бутиловых, амиловых спиртов.
 
    В судебном заседании, будучи допрошенной в качестве специалиста, ФИО4 поддержала выводы исследования трупа, однозначно заявив суду, что в момент смерти Грезин Д.М. не находится в состоянии алкогольного опьянения. На момент смерти этилового спирта в крови погибшего не обнаружено.
 
    Судом установлено, что ответчик уклоняется от принятых на себя обязательств по договору ипотечного страхования, допуская свое субъективное толкование заключенного договора.
 
    В соответствии с пунктом 12.5 правил страхования - Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в случае:
 
    - при несвоевременном уведомлении о наступлении страхового события,
 
    - в других случаях, предусмотренных действующим в соответствии с пунктом 12.6 Правил ипотечного страхования отказ в выплате страхового возмещения может бить обжалован в судебном порядке.
 
    Как следует из пункта 3.2.3.4 Договора ипотечного страхования, который гласит: событие не признается страховым случаем и не покрываемся страхованием если оно наступило в результате нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного (уровень содержания этилового спирта, биологических жидкостях, тканях, выдыхаемом воздухе более 1,0 (одна) промилле, при этом если имеется более двух показателей и они разняться, то за основу берется большее значение, токсического или наркотического опьянения и/или отравления.
 
    Применяя буквальное толкование заключенного сторонами договора, суд установил, что в договоре конкретизировано понятие нахождения Застрахованного в состоянии алкогольного опьянения в момент наступления страхового события, а именно уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях, тканях, выдыхаемом воздухе белее 1,0 (одна) промилле.
 
    Судом с достоверностью установлено, что этиловый и иные спирты в крови умершего Грезина Д.М. не обнаружены.
 
    Договором страхования, а также действующим законодательством четко предусмотрены основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
 
    Отказ страховщика в выплате страхового возмещения в данном конкретном случае противоречит и нормам действующего законодательства и положениям самого ипотечного договора страхования, в соответствии с которым стороны при его заключении оговорили риски, попадающие в зону страхового покрытия.
 
    В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
 
    С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от 25.06.2012) "О защите прав потребителей"), при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    В данном случае штраф взысканию не подлежит, поскольку истец лично не получил отказ от страховой выплаты, представленный суду отказ в выплате адресован банку «ВТБ 24».
 
    В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» - моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Моральный вред, причиненный истцу, выразился в невыплате страхового возмещения в связи со смертью сына, суд с учетом разумности и справедливости оценивает в 10000 рублей.
 
    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    На основании ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
 
    В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    С целью получения юридической помощи, между истцом и ИП Среда М.С. был заключен договор на оказание юридических услуг. Доказательств о размере расходов на представителя истец не представил, отсутствует квитанция, иной финансовый документ на оплату услуг представителя.
 
    С учетом этого обстоятельства требования о компенсации расходов на представителя удовлетворению не подлежат.
 
    Расходы по оплате услуг нотариуса по удостоверению доверенности в сумме <данные изъяты> рублей не подлежат взысканию с ответчика, поскольку доверенность носит общий характер и может быть использована и при рассмотрении иных гражданских дел.
 
    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в лице Ставропольского филиала в доход бюджета Предгорного муниципального района Ставропольского края государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.
 
    С ответчика в пользу бюджета муниципального образования Предгорный муниципальный район Ставропольского края подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    С учетом анализа и оценки доказательств в соответствии с требованиями ст. ст. 59, 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств, требованиями ст. 67 ГПК РФ об оценке доказательств судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд пришел к выводу о доказанности исковых требований в удовлетворенной их части.
 
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Грезина М.П. к ООО СК «ВТБ Страхование» в лице Ставропольского филиала о взыскании страхового возмещения по договору ипотечного страхования, штрафа, морального вреда, оплаты услуг представителя и оплаты услуг нотариуса удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в лице Ставропольского филиала в пользу Грезина М.П. страховое возмещение по договору ипотечного страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между СК «ВТБ Страхование» и Грезиным Д.М. в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в лице Ставропольского филиала в пользу Грезина М.П. в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей.
 
    В удовлетворении исковых требований Грезина М.П. к ООО СК «ВТБ Страхование» в лице Ставропольского филиала о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, взыскании штрафа в размере 50% от взысканных судом сумм за отказ от добровольного исполнения обязательств, расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и расходов на нотариальное оформление доверенности в размере <данные изъяты> рублей – отказать.
 
    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в лице Ставропольского филиала в доход бюджета Предгорного муниципального района Ставропольского края государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий
 
    Решение принято в окончательном виде ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Председательствующий