Решение от 24 сентября 2014 года

    Дело № 2-1351 г. Архангельск
 
    24 сентября 2014 года
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Соломбальский районный суд г.Архангельска
 
    в составе председательствующего судьи Кривуля О.Г.,
 
    при секретаре Пантелеевой Т.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к М.Ж.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    закрытое акционерное общество «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к М.Ж.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ххх руб. хх коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Фольксваген/Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, VIN <данные изъяты>.
 
    В обоснование требований указано, что 04.03.2013 Банк предоставил ответчику кредит в сумме ххх руб. хх коп. на основании кредитного договора №***. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. Ежемесячный платеж составил ххх руб. хх коп. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита. По состоянию на 07.08.2014 просроченная задолженность по кредитному договору составляет ххх руб. хх коп., в том числе: сумма по основному долгу – ххх руб. хх коп., сумма просроченных процентов – ххх руб. хх коп., сумма процентов на просроченный основной долг – ххх руб. хх коп.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, были извещены надлежащим образом, в исковом заявлении указали, что не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки ответчика.
 
    Ответчик М.Ж.В. в судебное заседание не явилась повторно, извещена надлежащим образом (л.д.71), о причинах своей неявки суд не известила. Об отложении дела не просила. По определению суда дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором
 
    В судебном заседании установлено, что 04.03.2013 между Банком и М.Ж.В. (до смены фамилии – Бугрим) Ж.В. был заключён кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства в размере ххх руб. хх коп. сроком на 60 месяцев под 19 % годовых, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, и проценты и исполнить иные обязательства по данному договору.
 
    Из кредитного договора следует, что кредит предоставляется для покупки автомобиля Фольксваген/Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, VIN <данные изъяты>.
 
    Факт выдачи кредита ответчику подтверждается выпиской по счету №*** (л.д.40-41).
 
    На основании изложенного суд приходит к выводу, что истцом условия по кредитному договору были исполнены надлежащим образом.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В статьях 309, 310 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Кредитным договором №*** предусмотрено частичное погашение кредита, аннуитентный ежемесячный платёж составляет ххх руб. хх коп., который должен быть внесён в счёт погашения кредита в срок согласно графику платежей.
 
    Однако ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору с декабря 2013 года, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.
 
    Согласно приложению №1 к заявлению на кредитное обслуживание кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом в указанные в договоре сроки, на сумму соответствующей задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2 процента за каждый день просрочки.
 
    Согласно расчёту, представленному представителем истца, сумма задолженности ответчика перед Банком составляет ххх руб. хх коп., в том числе: сумма по основному долгу – ххх руб. хх коп., сумма просроченных процентов – ххх руб. хх коп., сумма процентов на просроченный основной долг – ххх руб. хх коп. (л.д.9-11).
 
    Указанный расчёт проверен судом и признан арифметически верным, не оспаривается ответчиком. Ответчиком не представлен контррасчёт по заявленным истцом денежным суммам.
 
    Таким образом, суд считает, что с М.Ж.В. необходимо взыскать задолженность в размере ххх руб. хх коп. по кредитному договору в пользу Банка.
 
    Как следует из заявления на кредитное обслуживание, исполнение обязательств заёмщика по настоящему кредитному договору обеспечено залогом автомобиля Фольксваген/Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, VIN <данные изъяты>.
 
    Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 339 ГК РФ о залоге должен быть заключен в письменной форме.
 
    Договор залога, заключенный путем составления одного документа и подписанный сторонами, в деле отсутствует. Вместе с тем, данное требование в соответствии с п. 3 ст. 339 ГК РФ является обязательным только для договоров ипотеки.
 
    Соответственно, письменная форма договора залога движимого имущества считается соблюденной, если при заключении договора были соблюдены правила, предусмотренные главой 28 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, договор залога может быть заключен путем направления оферты, соответствующей п. 1 ст. 435 ГК РФ, и акцепта данной оферты, выполненного в соответствии со ст. 438 ГК РФ.
 
    Из материалов дела следует, что заявление заемщика о предоставлении кредита с одновременным указанием на то, что на приобретаемое имущество будет установлен залог, было акцептовано банком путем перечисления денежных средств на основании данного заявления. При этом все существенные условия, необходимые для заключения договора залога сторонами были согласованы.
 
    Так, в соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
 
    Все указанные условия отражены в заявлении заемщика, а также в Условиях кредитования, к которым присоединился заемщик при подписании заявления.
 
    Так, в заявлении ответчика на кредитное обслуживание от 04.03.2013 содержится указание на то, что заявление следует рассматривать как его предложение (далее - Оферту) о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля; о заключении договора залога (л.д.29).
 
    Заявитель понимает и соглашается с тем, что предложения приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их Банком, при этом датой получения считается дата, указанная на Заявлении. Моментом акцепта Банком его оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на его счет. Договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Заявление, анкета к заявлению, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.
 
    В этом же заявлении указан предмет залога - автомобиль Фольксваген/Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, VIN <данные изъяты>, указана оценка предмета залога в сумме ххх руб. хх коп., указаны существо и размер основного обязательства, обеспечиваемого залогом, поскольку указана сумма кредита, процентная ставка по кредиту (годовая), указан срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, поскольку указан срок кредита - 60 мес., согласован срок исполнения обязательства по уплате периодических платежей путем установления графика погашения кредита. Кроме того, имеется указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество, поскольку согласно п. 5.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО "Кредит Европа Банк" (к которому присоединился заемщик): в случае заключения договора залога в рамках договора для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. При наличии всех изложенных условий банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
 
    В соответствии п. 5.3 условий с момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар, и договор залога считается заключенным.
 
    Залогодателем вещи в силу ст.335 ГК РФ может быть её собственник либо лицо, имеющее на неё право хозяйственного ведения.
 
    Из материалов дела следует, что М.Ж.В. является собственником заложенного имущества. Данный факт подтверждается информацией по АМТС и владельцу (л.д.73).
 
    Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Указанные положения также предусмотрены в договоре залога.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    В данном случае сумма неисполненного ответчиком обязательства значительно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.
 
    Кроме того, согласно выписке из лицевого счета с декабря 2013 года платежи по договору М.Ж.В. не вносились, что ответчиком не оспаривалось.
 
    Таким образом, обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, судом при разрешении спора не установлено.
 
    На основании изложенного требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счёт движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
 
    Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества производится путём продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.
 
    При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из суммы, указанной в кредитном договоре от 04.03.2013 – ххх руб. хх коп., так как данная цена была определена по совместному соглашению залогодателя и залогодержателя.
 
    Ответчик не предоставила суду возражений относительно указанной стоимости автомобиля, доказательств иной стоимости автомобиля.
 
    Судом при вынесении настоящего решения определяется, что способом реализации заложенного имущества являются открытые торги.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере ххх руб. хх коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к М.Ж.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать с М.Ж.В. в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору №*** от 04 марта 2013 года в сумме ххх руб. хх коп., в том числе: сумма по основному долгу – ххх руб. хх коп., сумма просроченных процентов – ххх руб. хх коп., сумма процентов на просроченный основной долг – ххх руб. хх коп.
 
    Взыскать с М.Ж.В. в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» расходы по оплате государственной пошлине в сумме ххх руб. хх коп.
 
    Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль Фольксваген/Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, VIN <данные изъяты>, г/н <данные изъяты>.
 
    Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов в сумме 646 460 руб.
 
    Из стоимости заложенного имущества подлежат уплате задолженность по кредитному договору №*** от 04 марта 2013 года в сумме ххх руб. хх коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме ххх руб. хх коп.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья О.Г. Кривуля