Дата принятия: 24 сентября 2014г.
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Зеленогорск
Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Моисеенковой О.Л.,
при секретаре Юнишкевич Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала к Титяевой Т. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала обратился в суд с иском к Титяевой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, всего в сумме <данные изъяты> коп., судебных расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., расторжении кредитного договора.
Требования мотивированы тем, что Титяевой Т.М. по кредитному договору № Е510 000 432 08866 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. с уплатой процентов за его пользование 20 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей Титяева Т.М. обязалась погашать долг по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, начиная с мая 2007 года. Однако заемщик допустила нарушение условий договора, не надлежаще исполняет свои обязательства, уплату банку денежных средств по кредитному договору не производит, в связи с чем имеет общую задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.
Представитель банка Круппа В.П., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО АКБ «РОСБАНК», о чем в адрес суда представил заявление, в котором так же выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Титяева Т.М. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила заявление. Так же в заявлении ответчик указала, что исковые требования банка признает частично, не согласна с начисленными процентами по кредиту, с расторжением кредитного договора и взысканием госпошлины согласна.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Положениями части 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа
по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 450 ч. 2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» и Титяева Т.М. в офертно-акцептной форме, путем подписания Титяевой Т.М. заявления-оферты, заключили кредитный договор № <данные изъяты> согласно которому Титяева Т.М. получила денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых, с условием погашения кредита суммами по <данные изъяты> руб. ежемесячно, до 25 числа каждого месяца, начиная с мая 2007 года.
Титяева Т.М. нарушила взятые на себя обязательства своевременно ежемесячно вносить денежные суммы в погашение кредита, вносила платежи не в полном объеме и с просрочкой срока внесения, допуская начисление просроченной задолженности. Всего в погашение кредита ответчик внесла сумму <данные изъяты> руб. 96 коп. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик Титенко вносимыми в погашение долга суммами текущий долг в полном объеме не погашала. Последний платеж в сумме <данные изъяты> рублей осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, он так же не погасил текущую задолженность. Более никаких платежей не производилось.
Доказательств должного и надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору ответчиком суду не представлено.
Проценты за пользование кредитом согласованы с заемщиком, данное положение ответчиком не оспорено, проценты за пользование кредитом начислены на законных основаниях.
Кредитным договором, заключенным между ОАО «Росбанк» и Титяевой Т.М., предусмотрена выплата заемщиком единовременной комиссии банку за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей 04 коп., а так же выплата ежемесячной комиссии банку за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей.
Согласно иску банк просит взыскать с Титяевой Т.М. задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей 61 коп.
В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 54-П). При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ № 66-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила ведения бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ № 4).
Кроме того статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора открытие заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.
На основе анализа приведенных норм права суд приходит к выводам о том, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Таким образом, взимание Банком платы за ведение ссудного счета при кредитовании не основано на вышеуказанных нормах закона.
Поэтому требование Банка о взыскании задолженности по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 8 598 руб. 61 коп. не подлежит удовлетворению.
Размер требуемой к взысканию с ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с представленным истцом расчетом составляет <данные изъяты> коп. и включает: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> руб. 20 коп., задолженность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> коп.
Указанный к взысканию расчет сумм задолженности ответчиком также не оспаривается.
Ответчиком также не предоставлено в судебное заседание доказательств уважительности причин неисполнения условий кредитного договора с 2012 года и по настоящее время.
Требования Банка о взыскании с ответчика рассчитанной за указанный период по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп., а всего в сумме <данные изъяты> коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
При таких обстоятельствах, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая изложенное, а также период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, допущенные нарушения являются существенными.
Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, кредитный договор подлежит расторжению.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: кредитным договором о предоставлении Титяевой Т.М. кредита на сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 7–9, 25), платежным поручением о переводе денежных средств Титяевой Т.М. в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 24); копией паспорта Титяевой Т.М. (л.д. 15-16); заявлением заемщика в ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 8); выписками по счету на имя Титяевой Т.М. (л.д. 15-23).
В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований.
Истцом при обращении в суд оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
С учетом частичного удовлетворения заявленных требований, размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу банка, составляет <данные изъяты> рублей по требованию о расторжении договора и 1 <данные изъяты> коп. по требованию имущественного характера).
Поэтому с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины в указанной сумме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице его Восточно-Сибирского филиала о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, расторжении договора удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице его Восточно-Сибирского филиала и заемщиком Титяевой Т. М., с момента вступления в законную силу настоящего решения.
Взыскать с Титяевой Т. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки ст. <адрес>, в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения.
Судья О.Л. Моисеенкова
