Дата принятия: 24 сентября 2014г.
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Белогорский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Аноцкой Н.В.,
при секретаре Щербининой О.Г.,
с участием ответчика Ганьшина А.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Ганьшину А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к Ганьшину А. М., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Ганьшиным А.М. был заключен кредитный договор № (далее Договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок 84 месяца под 25,9 процентов годовых. Заемщик в нарушение условий Договора обязанности по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами не выполняет. Согласно п.4.1.3 Условий кредитования физических лиц Банк вправе потребовать досрочно возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности. Согласно п.2.2.4 Договора, за каждый день просрочки подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа. На момент подачи искового заявления задолженность ответчика по Договору составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>; неустойка – <данные изъяты>. Учитывая снижение Банком неустойки до <данные изъяты>, просит суд взыскать с ответчика, задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и судебные расходы в сумме <данные изъяты>.
В судебное заседание не явился представитель истца, о месте и времени судебного заседания извещён своевременно и надлежащим образом.
При таких обстоятельствах, на основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца.
В судебном заседании ответчик Ганьшин А.М. исковые требования признал частично. Считает, что проценты за пользование кредитом должны быть исчислены, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка России равной 8%. Также с учетом его тяжелого материального положения, нахождении на иждивении малолетнего ребенка просил снизить заявленную истцом сумму неустойки. На основании изложенного, просил снизить размер задолженности по кредиту до <данные изъяты>
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил Ганьшину А.М. кредит в сумме <данные изъяты> под 25,9 процентов годовых на срок 84 месяца.
Истцом исполнена обязанность по предоставлению ответчику денежных средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается распоряжением на предоставление кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ
Ганьшин А.М.., как следует из расчета задолженности, в нарушение требований ст.309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет и, согласно представленному истцом расчету, имеет перед истцом задолженность по основному долгу, процентам и неустойке (с учетом снижения Банком суммы неустойки) на момент подачи иска в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>; неустойка – <данные изъяты>.
Как следует из истории операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщика с Ганьшина А.М. при выдаче кредита ДД.ММ.ГГГГ удержана комиссия за выдачу кредита наличными денежными средствами через кассу Банка в сумме <данные изъяты>
Пунктом 1.1.4 Кредитного соглашения предусмотрено, что за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платеж банку в размере 3,9% от суммы кредита единовременно. Оплата указанного платежа производится в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу банка либо перечисления на счет банка денежных средств с иного банковского счета.
Суд, руководствуясь положениями Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", п. 3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения размера взыскиваемых с ответчика денежных средств на сумму уплаченной им комиссии за выдачу кредита – 10942,76 копеек, поскольку обязанностью банка по кредитному договору является выдача кредита, и его выдача, в том числе путем зачисления кредитных средств на счет клиента, не является дополнительной услугой, в связи с чем у банка отсутствовали основания для взимания платы за выполнение своих обязательств по договору.
В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с заключенным кредитным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 25,9 % годовых.
Таким образом, учитывая, что между сторонами по договору достигнуто соглашение о размере и порядке уплаты процентов за пользование кредитом, истцом правомерно произведен расчет процентов, исходя их предусмотренной договором ставки в размере 25,9% годовых. Расчет суммы процентов суд находит верным.
Доводы ответчика о том, что сумма процентов за пользование кредитом является завышенной и отличается от ставки рефинансирования Центрального банка РФ, должна быть уменьшена до ставки рефинансирования Центрального банка России, не принимаются судом во внимание, с учетом положений пункта 2 статьи 1, ст.421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Заемщик, добровольно направляя в банк заявление-оферту с предложением заключить кредитный договор на соответствующих условиях, ознакомился со всеми условиями кредитования банка, если какие-либо из условий не соответствовали его ожиданиям, заемщик был вправе не обращаться в банк с соответствующим заявлением.
С учетом изложенного подлежат взысканию с ответчика в пользу истца просроченные проценты в сумме <данные изъяты>.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 2.2.4 кредитного соглашения предусмотрено, что неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности.
Банком заявлены требования о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты>. С учетом фактических обстоятельств дела, периода допущенной просрочки платежей, материального положения ответчика, размер неустойки подлежит снижению до <данные изъяты>. Данная сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенных обязательств.
Согласно ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Ганьшину А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с Ганьшина А. М. в пользу Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Аноцкая Н.В.
Решение суда в окончательной форме принято 29 сентября 2014 года
