Решение от 24 сентября 2014 года

    Дело № 2-1065/2014 г.                             копия        
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Малоярославец Калужской области 24 сентября 2014 года
 
    Малоярославецкий районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Артёмовой Г.С.,
 
    при секретаре Кучер К.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по искам АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
                            установил:
 
    АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с двумя исками к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита №21995/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 808 037 рублей 49 коп, задолженности по договору потребительского кредита №21994/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 808 037 рублей 49 коп, расходов по оплате государственной пошлины в общей сумме 34 480 рублей 36 копеек, и обращении взыскания на предмет залога – жилой дом общей площадью 208,8 кв.м, в том числе жилой площадью 130,5 кв.м, с кадастровым номером 40:13:030528:0166:5148 и земельный участок с кадастровым номером 40:13:030528:0166 площадью 1000 кв.м, находящиеся по адресу: <адрес>, принадлежащих ФИО3, установив начальную продажную стоимость в размере 5 256 000 рублей.
 
    В обоснование исков указал, что между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №21995/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО2 получила кредит в размере 2 500 000 рублей под 19% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В целях обеспечения обязательств по данному договору ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО3 был заключен договор залога недвижимого имущества №1/21995/2011/I, предметом залога является жилой дом общей площадью 208,8 кв.м, в том числе жилой площадью 130,5 кв.м, с кадастровым номером 40:13:030528:0166:5148 и земельный участок с кадастровым номером 40:13:030528:0166 площадью 1000 кв.м, находящиеся по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения выдаваемого кредита также между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор поручительства физического лица №2/21995/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предусмотрена солидарная ответственность поручителя с заемщиком перед кредитором, за исполнение последним взятых на себя обязательств. Сумма кредита зачислена банком со ссудного на личный банковский счет №40817810804050000001, открытый ФИО2 Кроме того, между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №21994/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 получил кредит в размере 2 500 000 рублей под 19% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО3 был заключен договор залога недвижимого имущества №1/21994/2011/I, предметом залога является жилой дом общей площадью 208,8 кв.м, в том числе жилой площадью 130,5 кв.м, с кадастровым номером 40:13:030528:0166:5148 и земельный участок с кадастровым номером 40:13:030528:0166 площадью 1000 кв.м, находящиеся по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения выдаваемого кредита также между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица №2/21994/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому предусмотрена солидарная ответственность поручителя с заемщиком перед кредитором, за исполнение последним взятых на себя обязательств. Сумма кредита зачислена банком со ссудного на личный банковский счет №40817810804050000001, открытый ФИО1 Условиями указанных договоров предусмотрено ежемесячное погашение задолженности по кредиту аннуитетными платежами. В случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком его денежных обязательств перед банком по договору, заемщик обязан по требованию банка уплатить штрафную неустойку (пеню) в размере 150 рублей за каждый день просрочки. В случае неисполнения заемщиком условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы непогашенного кредита по договору, причитающиеся ему проценты, а также потребовать уплаты неустойки за весь период просрочки. С момента получения кредита и до настоящего времени погашение задолженности по договорам потребительского кредита №21995/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ и №21994/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ производилось несвоевременно. В настоящее время общий размер задолженности ФИО2 перед «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по договору потребительского кредита №21995/2011/I составляет 1 808 037 рублей 49 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу 1 654 900 рублей 50 копеек, сумма начисленных процентов по кредиту – 134 386 рублей 99 копеек (из которых: проценты на сумму основного долга – 127 740 рублей 06 копеек, проценты на сумму просроченного основного долга – 6646 рублей 93 коп.), неустойка (пеня) за просрочку платежа 18 750 рублей. Общий размер задолженности ФИО1 перед «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по договору потребительского кредита №21994/2011/I составляет 1 808 037 рублей 49 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу 1 654 900 рублей 50 копеек, сумма начисленных процентов по кредиту – 134 386 рублей 99 копеек (из которых: проценты на сумму основного долга – 127 740 рублей 06 копеек, проценты на сумму просроченного основного долга – 6646 рублей 93 коп.), неустойка (пеня) за просрочку платежа 18 750 рублей.
 
    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ дело по иску АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №2/21995/2011/I и обращении взыскания на залоговое имущество объединено в одно производство с делом по иску АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №2/21994/2011/I и обращении взыскания на залоговое имущество для совместного рассмотрения и разрешения.
 
    В судебном заседании представитель истца АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) по доверенности ФИО5 исковые требования поддержала по изложенным в исках основаниям, уточнив исковые требования в части начальной продажной стоимости залогового имущества, которую просила установить в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, без учета НДС в сумме 5 533 535, 81 рублей.
 
    Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО6 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска только в части начальной продажной стоимости, ссылаясь на то, что рыночная стоимость предмета залога составляет большую сумму, чем просит установить истец и определено в заключении эксперта.
 
    Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № 21994/2011/I, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 2 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых.
 
    ФИО1 и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) определен график платежей, которым предусмотрен ежемесячный платеж до 28 числа каждого месяца в размере 64 807 рублей 08 коп., за исключением последнего платежа, который составляет 64 808 рублей 58 коп. При этом общая сумма платежа в уплату основного долга составляет 2 500 000 рублей, общая сумма платежа в уплату процентов – 1 388 426 рублей 30 коп.
 
    В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 заключен договор поручительства № 2/21994/2011/I, в соответствии с которым ФИО2 взяла на себя обязательства отвечать перед АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) за исполнение ФИО1 всех его обязательств, возникающих из вышеуказанного кредитного договора, в солидарном порядке.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № 21995/2011/I, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 2 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых.
 
    ФИО2 и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) определен график платежей, которым предусмотрен ежемесячный платеж до 28 числа каждого месяца в размере 64 807 рублей 08 коп., за исключением последнего платежа, который составляет 64 808 рублей 58 коп. При этом общая сумма платежа в уплату основного долга составляет 2 500 000 рублей, общая сумма платежа в уплату процентов – 1 388 426 рублей 30 коп.
 
    В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору № 21995/2011/I ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор поручительства № 2/21995/2011/I, в соответствии с которым ФИО1 взял на себя обязательства отвечать перед АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) за исполнение ФИО2 всех её обязательств, возникающих из вышеуказанного кредитного договора, в солидарном порядке.
 
    Пунктом 5.1 вышеуказанных договоров потребительского кредита № 21995/2011/I и № 21994/2011/I предусмотрено, что в случае неисполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком его денежных обязательств перед Банком по кредиту, Заемщик обязан по требованию Банка уплатить штрафную неустойку (пеню) в размере 150 рублей за каждый день просрочки, а пунктом 5.3 предусмотрена уплата неустойки, за невозвращение в срок задолженности.
 
    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Те же положения предусмотрены пунктом 5.3 вышеуказанных договоров потребительского кредита.
 
    Доводы истца о неисполнении ФИО1 и ФИО2 взятых на себя обязательств по договорам потребительского кредита не оспаривались ответчиками, а также подтверждаются расчетом задолженности по кредиту, движениями по счету владельца, выписками по лицевым счетам.
 
    Таким образом, судом установлено, что обязательства по погашению кредитных договоров № 21995/2011/I и № 21994/2011/I не исполнялись своевременно.
 
    Проверив не оспариваемый ответчиками расчет задолженности по кредитным договорам № 21995/2011/I и № 21994/2011/I, выполненный АКБ «РУССЛАВБАНК» и приложенный к иску, суд считает его верным. Какого-либо своего расчета ответчиками суду предоставлено не было.
 
    Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Таким образом, с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита №21994/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 808 037 рублей 49 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 1 654 900 рублей 50 копеек, сумма начисленных процентов по кредиту – 134 386 рублей 99 копеек (из которых: проценты на сумму основного долга – 127 740 рублей 06 копеек, проценты на сумму просроченного основного долга – 6646 рублей 93 коп.), неустойка (пеня) за просрочку платежа 18 750 рублей, а также задолженность по договору потребительского кредита №21995/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 808 037 рублей 49 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу - 1 654 900 рублей 50 копеек, сумма начисленных процентов по кредиту – 134 386 рублей 99 копеек (из которых: проценты на сумму основного долга – 127 740 рублей 06 копеек, проценты на сумму просроченного основного долга – 6646 рублей 93 коп.), неустойка (пеня) за просрочку платежа 18 750 рублей.
 
    Из положений пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
 
    Установлено, что ФИО3 заключила ДД.ММ.ГГГГ с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) договор об ипотеке № 1/21994/2011/I, по которому ФИО3 передала в залог АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в качестве обеспечения исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита № 21994/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ года, жилой дом, общей площадью 208,8 кв.м, в том числе жилой – 130, 5 кв.м, с кадастровым номером 40:13:030528:0166:5148 и земельный участок, расположенный на землях поселений, предоставленный для индивидуального строительства, площадью 1000 кв.м с кадастровым номером 40:13:030528:0166, находящиеся по адресу: <адрес>.
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) был заключен договор об ипотеке № 1/21995/2011/I, по которому ФИО3 передала в залог АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в качестве обеспечения исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита № 21995/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ года, то же имущество, как и по договору об ипотеке № 1/21994/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Поскольку судом установлено, что в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 и ФИО2 обеспеченных залогом обязательств сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, неисполнение заемщиками обязательств по кредитному договору, не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.
 
    В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на вышеуказанный жилой дом и земельный участок в счет погашения задолженности перед АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).
 
    Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
 
    Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом (ч.1 ст.56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен, в том числе, определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    По ходатайству ответчика ФИО1 судом была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости предмета залога, производство которой было поручено ФБУ Калужская лаборатория судебной экспертизы Минюста России.
 
    Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома и земельного участка с кадастровым номером 40:13:030528:0166:5148, расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на август 2014 года составляет 8 435 268 рублей с учетом НДС.
 
    Суд приходит к выводу об определении начальной продажной стоимости жилого дома и земельного участка с кадастровым номером 40:13:030528:0166:5148, расположенных по адресу: <адрес>, на основании заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость указанных объектов недвижимости составляет 8 435 268 рублей с учетом НДС.
 
    Доказательств иной рыночной стоимости данных объектов суду не представлено.
 
    Доводы представителя АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) об определении начальной продажной ценой заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, без учета НДС основаны на неправильном толковании норм права, в соответствии с которыми названное определение начальной продажной цены устанавливается исходя из рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в то время как суд при определении начальной продажной стоимости по данному делу исходит из рыночной стоимости имущества, определенной заключением судебной экспертизы.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в солидарном порядке. Кроме того, с ответчика ФИО1 в пользу ФБУ Калужская лаборатория судебной экспертизы Минюста России подлежат взысканию расходы за проведение судебной экспертизы, поскольку, как видно из заявления о взыскании судебных расходов экспертного учреждения ООО "Центр независимой технической экспертизы", стоимость экспертных работ в размере 45 440 рублей не была оплачена ФИО1
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 –199, ГПК РФ суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Иск АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
 
    Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) задолженность по договору потребительского кредита №21994/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 808 037 рублей 49 копеек, в том числе: основной долг – 1 654 900 рублей 50 коп., начисленные проценты по кредиту - 134 386 рублей 99 коп; неустойка за просрочку платежа – 18750 рублей.
 
    Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО1 в пользу АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) задолженность по договору потребительского кредита №21995/2011/I от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 808 037 рублей 49 копеек, в том числе: основной долг – 1 654 900 рублей 50 коп., начисленные проценты по кредиту - 134 386 рублей 99 коп; неустойка за просрочку платежа – 18750 рублей.
 
    Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 480 рублей 36 копеек.
 
    Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью 208,8 кв.м, в том числе жилой – 130, 5 кв.м, с кадастровым номером 40:13:030528:0166:5148 и земельный участок площадью 1000 кв.м с кадастровым номером 40:13:030528:0166, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 8 435 268 рублей с учетом НДС.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ФБУ Калужская лаборатория судебной экспертизы Минюста России расходы за проведение экспертизы в размере 45 440 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Малоярославецкий районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
 
    Председательствующий подпись             Г.С.Артёмова
 
    Копия верна. Судья                        Г.С.Артёмова