Дата принятия: 24 сентября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 сентября 2014 года гор. Губкин
Губкинский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Н.В.Грешило
при секретаре А.А. Кривошеевой
с участием:
истцы Л.Ю. Уколовой
представителя ответчика Ю.В. Цыгульник
без участия 3-го лица Банка ВТБ 24 (ЗАО), просившего рассмотреть дело в его отсутствие,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Уколовой Л.Ю. к ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения,
у с т а н о в и л:
27.07.2012 года Уколову В.А. в соответствии с договором №* Банком ВТБ 24(ЗАО) был предоставлен ипотечный кредит на сумму * рублей под *% годовых сроком на * месяца на приобретение квартиры №* в доме *по ул. * в г. Губкин Белгородской области.
В соответствии с условиями кредитного договора Уколовым В.А. 27.07.2012 года с ООО СК «Согласие» был заключен договор комплексного ипотечного страхования (личное и имущественное страхование), выгодоприобретателем по которому им был назначен Банк ВТБ 24(ЗАО).
29.10.2013 года Уколов В.А. умер. Его смерть наступила в результате утопления в водоеме. В момент смерти он находился в тяжелой степени алкогольного опьянения.
Постановлением от 21.11.2013 года в возбуждении уголовного дела по факту смерти Уколова В.А. было отказано по п.1 ч.1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступления.
17.12.2013 года Банк ВТБ 24 (ЗАО), как выгодоприобретатель, обратился в страховую компанию ООО СК «Согласие» с заявлением о страховом случае.
20.01.2014 года страховой компанией ООО СК «Согласие» Банку ВТБ 24(ЗАО) было отказано в выплате страховой суммы со ссылкой на то, что смерть Уколова В.А. в силу п. 3.2.3.4 договора комплексного ипотечного страхования, не является страховым случаем, поскольку наступила в результате нахождения его в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного опьянения.
Дело инициировано иском Уколовой Л.Ю. Ссылаясь на незаконность отказа в признании смерти её мужа Уколова В.А., * года рождения, умершего 29 октября 2013 года, страховым случаем и выплате страховой суммы, в своём заявлении истица просит суд взыскать с ООО СК «Согласие» в пользу выгодоприобретателя Банка ВТБ 24 (ЗАО) по наступившему страховому случаю страховую сумму в размере * рублей.
В судебном заседании истица Уколова Л.Ю. поддержала заявленные требования.
Представитель ООО СК «Согласие» по доверенности Цыгульник Ю.В. возражала против удовлетворения исковых требований по тем основаниям, что смерть Уколова В.А. не является страховым случаем, поскольку наступила в результате нахождения его в момент страхового случая в состоянии алкогольного опьянения. Между нахождением Уколова В.А. в состоянии алкогольного опьянения и его смертью имеется прямая причинно-следственная связь, что подтверждается заключением специалиста ОГКУЗ особого типа «Белгородское бюро судебно-медицинской экспертизы» и постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти Уколова В.А. от 21.11.2013 года.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признаёт исковые требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии со ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно п. 3.2.2 договора комплексного ипотечного страхования от 27.07.2012 года, заключенного между Уколовым В.А. и ООО СК «Согласие» (л.д.19-24), страховым случаем по страхованию риска причинения вреда жизни является смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезней, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством.
По смыслу и содержанию п. 3.2.3 и 3.2.3.4 указанного договора не признается страховым случаем и не покрывается страхованием смерть, наступившая в результате нахождения застрахованного лица в момент наступления страхового случая в состоянии алкогольного опьянения (уровень содержания этилового спирта в биологических жидкостях; тканях; выдыхаемом воздухе более 1,0 (одна) промилле, при этом если имеется более двух показателей и они разнятся, то за основу берется большее значение).
Договор комплексного ипотечного страхования от 27.07.2012 года заключен на условиях правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных ответчиком 01.12.2009 года (л.д.55-57), согласно которым не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате алкогольного опьянения.
Подписывая договор, Уколов В.А. был ознакомлен с условиями страхования и согласился с ними, им были получены Правила страхования, о чем имеется его подпись в договоре комплексного ипотечного страхования от 27.07.2012 года.
Таким образом, подпись Уколова В.А. в указанном договоре является безусловным и достаточным доказательством его согласия на заключение договора страхования на приведенных выше условиях и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен с ним на иных условиях.
Обстоятельства смерти Уколова В.А. указаны в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела от 21.11.2013 года и не оспариваются сторонами.
Из постановления следует, что 29.10.2013 года в 23 часа 39 минут Уколов В.А., находившийся в тяжелой степени алкогольного опьянения, следуя мимо пруда, расположенного в * Губкинского района Белгородской области, потерял координацию движений и по собственной неосторожности упал в воду, в результате чего утонул.
Исходя из данных обстоятельств, суд считает установленной и доказанной причинно-следственную связь между нахождением Уколова В.А. в состоянии алкогольного опьянения и его смертью, что исключает признание указанного события страховым случаем.
В силу приведенных мотивов, суд признает исковые требования истицы необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь главой 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», суд
р е ш и л:
Иск Уколовой Л.Ю. к ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения признать необоснованным и в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Белгородский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме через Губкинский городской суд.
С у д ь я Грешило Н.В.
