Решение от 24 сентября 2014 года

    Дело № 2-1475/2014             
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Мелеуз 24 сентября 2014 года
 
    Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Абдуллина Р.Р.,
 
    при секретаре Конышевой М.Г.,
 
    с участием представителя истца Файзуллиной Л.М. (доверенность в деле),
 
        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мухамадеева ... к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителя,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Мухамадеев Р.Г. обратился в суд с указанным иском, по тем основаниям, что <дата обезличена> был заключен Кредитный договор <№> с целью получения кредита в размере ... рублей. Заемщик (Мухамадеев Р.Г.) обратился в Банк с офертой для получения кредита, в оферте Заемщик просил Банк акцептировать оферту и дать свое согласие в комплексе, которая не соответствует свободе выбора и договора в силу ст.421 ГК РФ, более того в силу ст.445 ГК РФ Заемщик не просил в оферте менять условия при акцепте (в акцепт входит комплекс, согласие банка, открытие счета, составление договора без изменений по оферте). Исходя из вышеизложенного считает, что по договору Банк не известил Заемщика об изменении условий оферты при акцептировании в связи с чем сделка является мнимой и недействительной, не соответствует императивным нормам в силу ст.422 ГК РФ.
 
    Указывает, что ответчик заведомо не ознакомил его с условиями кредитования, ввел в заблуждение в отношении процентной ставки, предложив вначале меньшую - 0,15% в день (получается 54,75% годовых), а при получении кредита и документов она оказалась значительно выше - 70%. На руки он получил ... рублей, процент переплаты составляет — 80%. Считает, что ответчик намеренно ввел его в заблуждение, так как в договоре не указана годовая процентная ставка (ГПС) и полная стоимость кредита (ПСК).
 
    Также указывает, что при оформлении кредита ему была навязана страховка «Страхование жизни» с страховой компанией ЗАО СК «Авива» на сумму ... рублей. Ответчик застраховал Истца повторно под названием «Мгновенная защита» уже с другой страховой компанией ООО Страховая компания «Цюрих» на сумму ... рублей. Без «Подключения к Программе страхования» (далее - Подключение) кредит гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по страхованию. Включение в договор условий об обязательном личном страховании является умышленным навязыванием Заемщику услуги (заключение договора страхования), посредством Подключения, тем самым ответчик существенно ограничил его право на свободный выбор страховой компании, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на него, бремя несения дополнительных расходов по страхованию, что является незаконным. Обязательным условием получения кредита являлось страхование жизни и здоровья истца, отказаться от которого он просто не имел возможности, а Ответчик в ее навязывании был прямо заинтересован. Считает, что условие об осуществлении страхования только в указанной страховой компании нарушает права потребителя на свободу договора, установленные ст. 421 ГК РФ.
 
    Истец указывает, что он неоднократно в устной и письменной форме требовал от ответчика предоставить ему информацию о состоянии ссудной задолженности по договору на текущую дату с разъяснениями (даты образования ссудной задолженности, периоды погашения ссудной задолженности по датам и суммам, остаток ссудной задолженности на текущую дату, погашение процентов по кредиту с момента образования ссудной задолженности по датам с указанием сумм, наличие штрафов и пени и их погашение по датам с указанием сумм, наличие просроченной задолженности и ее погашение по датам с указанием сумм). Ответ на указанное требование истцом получен не был, что в свою очередь противоречит п.1 ст. 10 ЗоЗПП, согласно которому изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
 
    Кроме того, истец указывает, что в течение нескольких последних месяцев представители ответчика регулярно звонили ему и иногда в грубой форме, оказывая мощное моральное давление, требовали немедленно произвести платежи, называя суммы, никак не обосновывая их размер. Также представители ответчика звонили его близким родственникам (престарелым родственникам, более того приезжали домой пугали родственников словами о предстоящем аресте истца, аресте его имущества и имущества родственников...), что противоречит принципам двухстороннего договора согласно главам 9, 27 ГК РФ, и сообщали информацию не только о нарушении им условий договора, но и о размере задолженности, что, согласно положениям статьи 26 Закона о банках и банковской деятельности, относится к банковской тайне. Представители ответчика звонили истцу и его близким родственникам ночью, что по его мнению усиливает и без того серьезные нравственные и, как следствие (с учетом возраста и здоровья указанных лиц), физические страдания, в связи с чем испытывал и испытывает до сих пор моральные страдания, что крайне негативно сказывается на здоровье и отношениях с близкими. Оценивает моральный ущерб в ... рублей.
 
    Считает, что за пользование чужими денежными средствами ответчик обязан уплатить проценты по ставке рефинансирования (8,25% годовых) в соответствии со ст. 395 ГК РФ. (... рублей.
 
    Услуги представителя оплачены в размере ... рублей. Услуги нотариуса по оформлению доверенности составляют ... рублей. Итого убытки ... рублей.
 
    Истец в силу ст. 135 ГПК направил к Ответчику претензию в письменном виде, однако уже на следующий рабочий день получил отрицательный ответ по телефону. Согласно п.З ст.31, а также абзаца 4 ст.30 ЗоЗПП за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя и сроков устранения недостатков оказанной услуги, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона за каждый день просрочки неустойку (3%) в размере трех процентов цены оказания услуги, то есть от выданной суммы с даты выдачи кредита за нарушение прав потребителей при оказании банковских услуг. Просрочка составила 30 дней. Неустойка в размере ... рублей (...).
 
    В соответствии с п. 6 ст. 13 ЗоЗПП, согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взыскать с Ответчика в пользу истца штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Суду подлежит взыскать с Ответчика в пользу Истца штраф в размере ... рублей (50....)).
 
    Истец просит суд признать Кредитный договор <№>, мнимой в силу ст. 170 ГК РФ; обязать ответчика освободить Истца от понуждения исполнять ненадлежащие обязательства и в связи с невозможностью исполнения в силу ст.416 ГК решением суда снять понуждение; в силу ст.450,451 ГК расторгнуть кредитный договор <№> в силу с. 168 ГК РФ признать договор недействительным в части взимания страховок; вернуть сумму страховки, в размере ... рублей и сумму в размере ... рублей в счет погашения основного долга; в силу ст. 395 ГК взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумму в размере ... рублей; взыскать компенсацию морального вреда в размере ... рублей; в силу ст. 393 ГК РФ взыскать убытки и упущенную выгоду в размере ... рублей; в силу п.З ст.31, а также абзаца 4 ст.30 ЗоЗПП взыскать неустойку в размере ... рублей; в силу п. 6 ст. 13 ЗоЗПП, п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» взыскать штраф в размере ... рублей.
 
    В судебное заседание истец, представитель ответчика, представители третьих лиц, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явились. Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Представитель истца Мухамадеева Р.Г. – Файзуллина Л.М. в судебном заседании в части признания кредитного договора <№>, мнимой сделкой в силу ст. 170 ГК РФ; обязать ответчика освободить Истца от понуждения исполнять ненадлежащие обязательства и в связи с невозможностью исполнения в силу ст.416 ГК решением суда снять понуждение отказалась, в остальной части.исковые требования Мухамадеева Р.Г. поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить, изложила обстоятельства, указанные в исковом заявлении.
 
    Из возражений представителя ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Сарановой О.М. от <дата обезличена> <№> следует, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» считает, что предъявленный иск не подлежит удовлетворению по нижеизложенным основаниям.
 
    Довод истца о признании кредитного договора <№> от <дата обезличена> мнимым на основании ст.170 ГК РФ не обоснован, истцом неверно истолковано понятие мнимой сделки. Заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Мухамадеевым Р.Г., кредитный договор <№> на выпуск кредитной карты без материального носителя, является реальной сделкой. После заключения кредитного договора «Банк» в полном объеме выполнил свои обязательства перед Мухамадеевым Р.Г., выпустил на основании письменного заявления Мухамадееева Р.Г. кредитную карту, без материального носителя, с лимитом кредитования ... рублей, открыл на его имя счет и перечислил на него денежные средства в полном объеме, в размере ...., согласно заключенного договора. После чего Мухамадеев Р.Г. снял со счета вышеуказанную сумму, что подтверждается выпиской.
 
    Банк не согласен с доводами истца о незаконности в части обязанности заемщика по заключению договора страхования и оплате страховой премии.
 
    Частью 7 ст. 30 Федерального Закона от 02.12.1990 года № 395-1 « О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
    <дата обезличена> до заключения кредитного договора Мухамадеев Р.Г. был уведомлен о процентной ставке в случае снятия денежный средств наличными, что подтверждается подписанным им лично заявлением на выдачу кредита, кроме того, до заключения кредитного договора Мухамвадеев Р.Г. был уведомлен о полной стоимости кредита, что подтверждается подписанным ем лично уведомлением о полной стоимости кредита.
 
    <дата обезличена> между Мухамадеевым Р.Г. и ЗАО СК «Благосостояние» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с правилами страхования от несчастных случаев и болезней <дата обезличена> Выгодоприобретателем Вами был указан ОАО АКБ «Пробизнесбанк», как кредитор по кредитному договору <№>.
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, и действующее законодательство не предусматривает обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье (ч. 2 ст. 935ГКРФ).
 
    В кредитном договоре <№> отсутствуют условия об обязательном страховании заемщика от несчастных случаев и болезней, т.е. Кредитным договором не предусмотрено положение, обуславливающее заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования.
 
    Кроме того, согласно полиса ООО СК «Цюрих» - «Мгновенная защита» выгодоприобретелем является - Мухамадеев Р.Г., из чего следует, что в случаи наступления страхового случая страховое возмещение получит лично Мухамадеев Р.Г.
 
    Таким образом, заключение договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней с ЗАО СК «Благосостояние» и заключение договора добровольного страхования «Мгновенная защита» с ООО СК «Цюрих» являлось личным волеизъявлением Мухамадеева Р.Г..
 
    Полис АВИВА <№> (ЗАО СК «Благосостояние») и полис «Мгновенная защита» <№> (ООО СК «Цюрих»), а так же заявления на перевод денежных средств были подписаны лично Мухамадеевым Р.Г <дата обезличена> г., соответственно не знать о заключении договоров страхования Мухамадеев Р.Г. не мог. Заключение Договора со страховой компанией является результатом личного выбора заемщика - Мухамадеева Р.Г.. Не заключение заемщиком договора страхования никоим образом не влияет на предоставление кредита по кредитному договору с Банком. В соответствии с п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Однако, Кредитный договор не содержит таких условий.
 
    Также, просит суд учесть, что страховые суммы в полном объеме были перечислены на счета страховых компаний, согласно письменного заявления Мухамадеева Р.Г. а именно: на счет СК «Благосостояние» сумма в размере – ... руб., и на счет ООО СК «Цюрих» сумма в размере - ... рублей, ни каких комиссий за перевод страховых сумм «Банк» не взимал.
 
    На основании изложенного считаю, что исковое заявление не обоснованно, подано к ненадлежащему ответчику, соответственно прошу отказать в полном объеме, в том числе: по заявленным судебным расходам, процентам за пользование чужими денежными средствами, моральному вреду, неустойки и по штрафу, так как расчет исковых требований проведен на основании сумм страховых премий, которые были в полном объеме перечислены на счета страховых компаний на основании заявлений Мухамадеева Р.Г. в день оформления.
 
    В соответствии со ст. ст. 421, 819 ГК РФ, ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителя», ст. 30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и Указания ЦБ РФ № 2008-У просит в удовлетворении исковых требований Мухамадеева ... отказать в полном объеме.
 
    Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
 
    Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федераций (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.    
 
    В соответствии с ч. 1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
 
    В силу ст. 1 закона «О защите прав потребителей» отношения в области прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и принимаемым в соответствии с ним иными федеральным законами и правовыми актами
 
    Согласно ст. 927 ГК РФ страхование жизни и здоровья может быть добровольным и обязательным. В силу п.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина.
 
    Положениями п.2 ст. 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    В силу положений ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актам.
 
    Пунктом 1 ст. 168 ГК РФ определено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    На основании п.1, 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    В судебном заседании было установлено, что на основании заявления на выдачу кредита от <дата обезличена> <№> ф Мухамадееву Р.Г. был выдан кредит в размере ... рублей под 0,0614 % в день сроком на ... месяцев с использованием банковской карты. При этом Банком снята с его счета страховая премия «Мгновенная защита» по договору <№> от <дата обезличена> в сумме ... руб. в пользу ООО Страховая компания «Цюрих» и страховая премия «Страхование жизни держателей карт» по договору ... от <дата обезличена> в сумме ... рублей в пользу ЗАО СК «Авива».
 
    Согласно полису (договору) страхования от несчастных случаев «Мгновенная защита» № <№> от <дата обезличена> срок действия составил с <дата обезличена> по <дата обезличена> г., страховая премия составила ... руб.
 
    В соответствии с информационным графиком платежей по кредиту ставка процентов в день составила 0,15% в день, сумма кредитного лимита составила ... рублей, общая сумма процентов по кредиту – ... рублей, срок погашения ... месяц, ежемесячный платеж составил ... рублей в месяц.
 
    Согласно условиям заявления на выдачу кредита от <дата обезличена> и в соответствии с требованиями указания ЦБ РФ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» полная стоимость кредита в размере ... % годовых при условии безналичного использования денежных средств, включая проценты, начисленные на остаток задолженности. В случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности предусмотрена уплата неустойки в размере ...% от суммы просроченной задолженности в день.
 
    По заявлению (договору) <№> от <дата обезличена> процентная ставка по кредиту составила 0,0164 % в день, тогда как в информационном графике платежей – 0,15% в день.
 
    Также условиями указанного заявления предусмотрено присоединение к Правилам предоставления и использования кредитных карт, Тарифам по обслуживанию кредитных карт, заключение Договора присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ.
 
    Из заявления на перевод денежных средств от <дата обезличена> (в пользу ООО Страховая компания «Цюрих») договор считается измененным на дату составления данного заявления.
 
    Аналогичное указание содержится в заявлении на перевод денежных средств от <дата обезличена> (в пользу ЗАО СК «Авива»).
 
    Суд считает, что указанные в заявлениях на предоставление кредита <№> от <дата обезличена> такие условия как присоединение к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов и Тарифам обслуживания, а также заключение договоров страхования, действующим законодательством не предусмотрено, что подтверждают доводы истца о нарушении его прав как потребителя.
 
    Из материалов дела следует, что на иных условиях кредит не предоставлялся.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Как следует из Заявлений на перевод денежных средств от <дата обезличена> и <дата обезличена> платежи, связанные с присоединением к программе страхования от несчастных случаев были списаны со счета Мухамадеева Р.Г. При этом в обоих заявлениях имеется отметка банка «проведено <дата обезличена>».
 
    Таким образом, Мухамадеевым Р.Г. были подписаны заявления на предоставление кредита, в котором предоставление кредита обусловлено страхованием от несчастных случаев.
 
    Кроме того, из положений заявлений о предоставлении кредита – кредитного договора, заявлений на страхование либо иных документов не следует, что заемщику Мухамадееву Р.Г. банком был предоставлен выбор Страховщика.
 
    Банк самостоятельно оказал истцу услугу, заключив договор страхования от несчастных случаев с ООО Страховая компания «Цюрих», ЗАО СК «Авива», за что истец уплатил из суммы кредита страховую премию ... руб.
 
    Доказательств подтверждения того, что истцу разъяснялось право уплаты страховой премии не из суммы кредита, а личных сбережений суду не представлено.
 
    Таким образом, суд считает, что достаточных оснований полагать, что Мухамадеев Р.Г. был надлежащим образом проинформирован и понимал, что присоединение страхования от несчастных случаев является для него добровольным, что он ознакомился с условиями страхования и явно и добровольно выразил свое личное желание быть застрахованным, что он имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя, не имеется.
 
    Факт выдачи Мухамадееву Р.Г. страхового полиса не свидетельствует о добровольности Мухамадеева Р.Г. быть застрахованным.
 
    Согласно постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 г. № 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
 
    Суд считает, что заключение банком кредитного договора под условием и обязанностей заемщика застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретет право на получение необходимых ему денежных средств.
 
    Доказательств о возможности заключить истцом кредитного договора <№> условий страхования от несчастных случаев, а также права выбора страховой компании, в материалах дела не имеется. Ответчиком таких доказательств суду не представлено.
 
    При таких обстоятельствах утверждать, что Мухамадеев Р.Г. добровольно принял решение о страховании от несчастных случаев, был надлежащим образом проинформирован и понимал, что страхование для него является добровольным и в случае отказа от данной услуги он не будет лишен возможности получить кредит, что он имел право на самостоятельный выбор страховщика, достаточных оснований не имеется.
 
    В силу п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.
 
    На основании ст. 1 закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1 отношения в области прав потребителей регулируются Гражданским кодексом, названным законом и принимаемым в соответствии с ним иными федеральным законами и правовыми актами.
 
    Согласно п. 1 ст. 16 данного закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки (части сделки) каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена без включения недействительной ее части.
 
    Таким образом, включение в договор условий об обязательном личном страховании является умышленным навязыванием Заемщику услуги (заключение договора страхования), посредством Подключения, существенно ограничивает право истца на свободный выбор страховой компании, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложение на истца, бремя несения дополнительных расходов по страхованию, является незаконным.
 
    С учетом изложенного, суд признает условия кредитного договора <№>, заключенного между Мухамадеевым Р.Г. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в части обязанности заемщика по заключению договора страхования и оплаты страховой премии недействительными, ничтожными, и считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика страховую премию по данным договорам в размере ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Суд при исчислении процентов применяет действующую на момент предъявления иска в суд ставку 8,25%.
 
    Денежная сумма страховых премий в размере ... руб. списана со счета истца <дата обезличена>, что на день предъявления иска - <дата обезличена> согласно заявленным требованиям составляет ... дней. Суд находит исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу потребителя процентов за пользование чужими денежными средствами в обоснованными размере ... и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с ч.3 ст.31 Закона о защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона, и составляет за каждый день просрочки три процента цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы не договором не определена – общей цены заказа.
 
    Судом установлено, что <дата обезличена> ответчику доставлена направленная истцом претензия о перерасчете в 10 дневный срок с момента получения настоящего заявления по досрочному погашению % годовых, что подтверждается почтовыми квитанциями и уведомлением о вручении. Однако данные требования потребителя добровольно не удовлетворены. В этой связи за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя Мухамадеева Р.Г. размер неустойки составляет ... руб.
 
    Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень вины нарушителя, характер и объем причиненных потребителю нравственных и физических страданий.
 
    Учитывая, что ответчиком нарушены права истца как потребителя услуг, с банка в пользу истца следует взыскать компенсацию морального вреда, причиненного нарушением права потребителя в размере ... рублей.
 
    Данный размер компенсации является достаточным, отвечает требованиям разумности и справедливости.
 
    Согласно ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Так, согласно заявленным требованиям <дата обезличена> ответчику доставлена отправленная истцом претензия с требованием о перерасчете в 10 дневный срок с момента получения настоящего заявления по досрочному погашению процентов годовых, что подтверждается почтовыми квитанциями и уведомлением. Однако данные требования потребителя Мухамадеева Р.Г. добровольно не удовлетворено.
 
    За несоблюдение требований потребителя Мухамадеева Р.Г. суд считает необходимым взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Мухамадеева Р.Г. штраф в размере .../50% = ...).
 
    По положениям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Из материалов дела следует, что истцом по квитанции к приходному кассовому ордеру <№> от <дата обезличена> ФИО9 по договору ... оплачено ... руб., согласно справке нотариуса ФИО7 от <дата обезличена> <№> Мухамадеевым Р.Г. и другими лицами (всего 4 человека) за удостоверение доверенности на ведение дел в суде оплачено ... рублей, из которых расходы истца составили ... рублей.
 
    Исходя из принципа разумности и справедливости, объема удовлетворенных исковых требований истца, объема изученных представителем материалов дела, сложности дела, участия представителя истца в ходе рассмотрения дела, объема иных совершенных представителем истца действий, суд полагает, что взысканию с ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу истца в счет возмещения его судебных расходов, связанных с рассмотрением дела, подлежит ... руб.
 
    Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, п.п. 8 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Таким образом, поскольку заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ следует взыскать госпошлину в доход местного бюджета, размер которой определён подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 и подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации и составляет в размере ... руб. моральный вред.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Мухамадеева ... к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.
 
    Признать условия кредитного договора № <№>, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Мухамадеевым ... в части обязанности заемщика по заключению договора страхования и оплаты страховой премии недействительным, ничтожными.
 
    Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Мухамадеевым ....
 
    Признать условия кредитного договора в части взимания страховых премий недействительным, ничтожными.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Мухамадеева ... страховые премии в размере ... рублей.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Мухамадеева ... проценты за пользование чужими денежными средствами ... рублей.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Мухамадеева ... неустойку в размере ....
 
    Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Мухамадеева ... компенсацию морального вреда в ... рублей.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Мухамадеева ... штраф в размере ... рублей.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Мухамадеева ... возмещение судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме ... рублей.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Мухамадеева ... возмещение судебных расходов по оформлению доверенности в сумме ... рублей.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Мухамадеева ... в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб.
 
    В остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан, через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий                  Р.Р. Абдуллин