Решение от 24 сентября 2014 года

    Дело № 2-1123/14     копия
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Мелеуз. 24 сентября 2014 года
 
    Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Коргун Н.В.,
 
    с участием ответчика/истца по встречному иску Федорова А.В.,
 
    при секретаре Каримовой А. Р.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Федорову А. В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов и встречного искового заявления Федорова А. В. ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Федорову А. В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, в обоснование которого указало следующее.
 
    <дата обезличена> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Федоров А. В. заключили договор о предоставлении кредита <№> от <дата обезличена> и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 343.560 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.
 
    Истец просит суд взыскать в их пользу с Федорова А. В. в их пользу денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета <№> от <дата обезличена> 539.284 руб. 92 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму 336.685 руб. 05 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 188.562 руб. 61 коп., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 14.037 руб. 26 коп. Взыскать с Федорова А. В. в их пользу расходы по уплате госпошлины в размере 8.592 руб. 85 коп.
 
    <дата обезличена> ответчик Федоров А. В. обратился в суд со встречным исковым заявление о защите прав потребителей. Просит суд признать условия ( п. 1.2.) кредитного договора <№> от <дата обезличена> о возложении на истца обязанности по личному страхованию недействительными. Взыскать с ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в его пользу денежные средства в сумме 43.560 рублей, уплаченные в виде страховой премии. Взыскать с ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы, понесенные на оплату услуг представителя в размере 10.000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5.000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, за отказ в удовлетворении требования в добровольном порядке.
 
    Согласно отзыва ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на встречное исковое заявление Федорова А. В. от <дата обезличена>, считают его требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению. Предварительно свое согласие на подключение к программ добровольного страхования и согласие с ее условиями заемщик выражает при общении с инспектором банка. Подписывая заявление на страхование, клиент не только выражает согласие быть застрахованным, но и подтверждает, что до его сведения доведен принцип участия в Программе и иные условия программы, в том числе отсутствие влияния его отказа от участия в программе добровольного страхования на решение о предоставлении банковских услуг. При этом хронологически заявление на страхование клиент может подписать только после подписания кредитного договора. Просят отказать в удовлетворении встречных заявленных требований Федорова А. В.
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не явился. Согласно заявления просит рассмотреть дело без его участия.
 
    В судебном заседании ответчик Федоров А. В. исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» признал в полном объеме, не отрицал, что у него имеется непогашенная задолженность по предоставленному кредиту, свои встречные исковые требования также поддержал, прочил удовлетворить их в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.12 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
 
    В соответствии со ст.56 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, каждая из сторон должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Сторонам были разъяснены их права и обязанности, предупреждены о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, были созданы все условия реализации прав, установления фактических обстоятельств дела.
 
    Декларацией прав и свобод человека и гражданина ст. 32 каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    В соответствии с Конституцией Российской Федерации, каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом и каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствие со ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, <дата обезличена> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Федоров А. В. заключили договор о предоставлении кредита <№> от <дата обезличена> и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 343.560 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    Таким образом, свои обязательства по договору истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перед ответчиком Федоровым А. В. выполнил в полном объеме.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, сторонами соблюдена.
 
    В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В нарушение указанного требования закона заемщик Федоров А. В. долг по кредитному договору не возвратил.
 
    Согласно ст.ст. 309,310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
        В данном случае, суд находит указанные требования подлежащими удовлетворению, поскольку из представленных письменных доказательств достоверно подтверждается, что со стороны ответчика Федорова А. В. имеется нарушение условий заключенного договора займа, что дает истцу право обратиться с данным требованием в суд.
 
    Как достоверно установлено в ходе судебного заседания, задолженность ответчика Федорова А. В. перед истцом составила 539.284 руб. 92 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму 336.685 руб. 05 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 188.562 руб. 61 коп., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 14.037 руб. 26 коп.
 
    До настоящего времени просроченная задолженность ответчиком перед ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» не погашена, что подтверждается представленной истцом суду Расчетом суммы задолженности Федорова А. В. по договору <№>.
 
    С учетом вышеизложенного, принимая о внимание иска ответчиком, которое не противоречит закону, суд считает исковые требования ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк», подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    При рассмотрении встречных исковых требований Федорова А.В. к ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно статье 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    Кроме этого, согласно Заявления на страхование <№> от <дата обезличена> года, истец Федоров А.В. попросил заключить в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», изложенными в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №1 ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», утвержденных <дата обезличена> года.
 
    В указанном заявлении на страхование Федоров А.В. указывает, что он проинформирован, что страхование является добровольным и его наличие не влечет на принятие ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» решения о предоставлении ему кредита. Он понимает, что при желании он вправе обратиться в любую страховую компанию. Он согласен с тем, что договор страхования вступит в силу независимо от того, когда страховой полис фактически получен им на руки, только при условии полной и своевременной платы им страховой премии. Согласен с оплатой страхового взноса, в размере 43560 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк».
 
    В соответствии с ч.1,2 ст. 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
 
    Согласно ч.1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
 
    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    Согласно ч.2 ст.942 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице;2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
 
    Согласно ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Из смысла приведенной нормы права следует, что стороны были вправе определить в условия и установить такие виды обеспечения исполнения обязательств, которые бы исключили возможное наступление негативных последствий.
 
    Кредитный договор подписан Федоровым А.В., таким образом, он знал и принимала такой вид обеспечения, как страхование жизни и потери трудоспособности.
 
    Согласно положений ст. 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако законодатель не ограничил право сторон предусмотреть в договоре необходимости страхования гражданином жизни, здоровья, как вида обеспечения исполнения обязательств.
 
    Принимая во внимание разъяснения, данные Верховным судом РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с решением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года) (п.4), нормы ст.953,421,329 ГК РФ свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случаев качестве Выгодоприобретателя может быть указан банк.
 
    На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований Федорова А.В. о защите прав потребителя..
 
    Исковые требования о компенсации морального вреда в порядке статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также судебных издержек и штрафа также не подлежат удовлетворению, поскольку судом не установлено нарушения Банком как исполнителем, прав потребителя Федорова А.В. в рамках заключенного договора.
 
    На основании ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Следовательно, с ответчика Федорова А.В. в пользу истца ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 8.592 руб. 85 коп., которые подтверждается платежным поручением <№> от <дата обезличена>, в размере 4.296 руб. 42 коп рублей, которые подтверждается платежным поручением <№> от <дата обезличена>
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Федорову А. В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, удовлетворить.
 
    Взыскать с Федорова А. В. в пользу ООО « Хоум Кредит энд ФинансБанк» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в <№> от <дата обезличена> года, в сумме 539284,92 руб. (Пятьсот тридцать девять тысяч двести восемьдесят четыре рубля девяносто две копейки), в том числе:
 
    - сумму задолженности по оплате основного долга, в размере 336685,05руб. (Триста тридцать шесть тысяч шестьсот восемьдесят пять рублей пять копеек);
 
    - сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, в размере 188562,61 руб.Сто восемьдесят восемь тысяч пятьсот шестьдесят два рубля шестьдесят одна копейка);
 
    - сумму штрафов, в размере 14037,26 руб. (Четырнадцать тысяч тридцать семь рублей двадцать шесть копеек).
 
    Взыскать с Федорова А. В. в пользу ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 8592,85 руб. (Восемь тысяч пятьсот девяносто два рубля восемьдесят пять копеек).
 
    Всего подлежит взысканию с Федорова А. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумма 547877,77 руб. (Пятьсот сорок семь тысяч восемьсот семьдесят семь рублей семьдесят семь копеек).
 
    В удовлетворении встречного искового заявления Федорова А. В. к ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, отказать
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд РБ в течение месяца со дня его оглашения.
 
    Судья                 Н. В. Коргун
 
    ...
 
    ...
 
    ...