Дата принятия: 24 сентября 2014г.
РЕШЕНИЕ
(резолютивная часть)
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Тарасенко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Светличнова В. А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты и к ООО «Коммерческий Волжский социальный Б.» об обязании совершить действия,
Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья В.Ю. Болочагин
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Тарасенко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Светличнова ВА к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты и к ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» об обязании совершить действия,
установил:
Светличнов В.А. обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты и к ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» об обязании совершить действия. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Коммерческий Волжский социальный банк был заключен договор банковского вклада «СОЦИАЛЬНЫЙ» №4206/11. Он внес 570000 рублей. ООО «ВСБ» является участником системы обязательного страхования вкладов. Страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-961 у ООО «Коммерческий Волжский социальный банк с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Просит обязать ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» передать сведения о нем в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховую выплату в размере 570 000 рублей, взыскать с обоих ответчиков солидарно расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей.
В судебном заседании истец и его представитель истицы по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Ульянин К.Е. исковые требования поддержали. Истец пояснил, что он взял у Евстигнеевой Л.В. 570 000 рублей на лечение и положил их на банковский вклад в ООО «Коммерческий Волжский социальный банк». Банк он выбрал, руководствуясь тем, что у его супруги также был вклад в этом банке.
Представитель ответчика ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Емелин Д.С. в судебном заседании иск не признал.
Ответчик Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание представителя не направило, ранее представило письменный отзыв (л.д. 16-19), в котором иск не признало.
Третьего лицо Евстигнеева Л.В. в судебном заседании пояснила, что она знакома с истцом с 2000 г., их связывает очень тесная дружба. Она работает заведующей ревматологическим отделением в больнице им. Калинина. Когда истец стал плохо ходить, лечился у неё. Истец попросил у неё деньги для поездки на лечение в Израиль. Она получила в ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» наличные деньги и отдала их истцу. Часть долга истец ей уже вернул.
Изучив материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада «Социальный» № между Светличновым В.А. и ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» (л.д. 5-6). По условиям договора вкладчик вносил 570 000 рублей на 367 календарных дней под 10,4% годовых.
В тот же день на счет открытого истцом вклада (№№) было внесено 570 000 рублей (л.д. 23). Банком совершена приходная запись о зачислении указанной суммы на счет вклада, истцу был выдан приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 9).
Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-961 у ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 24).
В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.
Не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.
Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.
Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).
В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В соответствии со ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).
В случае, если фактически деньги вкладчиком банку не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.
Из представленных суду выписок по банковским счетам (л.д. 20-23) усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Евстигнеева Л.В. досрочно закрыла свой банковский вклад в ООО «Коммерческий Волжский социальный банк», перечислив остаток средств на вкладе (счет №№), составлявший 1 196 322 рубля 51 копейку на вновь открытый ею вклад до востребования. Затем, со счета вновь открытого вклада (счет №№ Евстигнеева Л.В. сняла 570 000 рублей. В этот же день равная сумма была зачислена на вклад на имя Светличнова В.А. Остаток средств на счете вновь открытого вклада до востребования Евстигнеева Л.В. в тот же день перечислила на вновь открытый вклад «Социальный» (счет №№
Как следует из представленных ответчиком документов, в ноябре 2013 г. значительно ухудшились показатели деятельности ООО «Коммерческий Волжский социальный банк», имело место неисполнение обязательств перед клиентами банка, в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц и выписками по их расчетным счетам (л.д. 28-35). Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период банк перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ предписанием ГУ ЦБ РФ по <адрес> был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» (л.д. 27).
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете банка.
По существу, имела место фактическая неплатежеспособность банка, при которой снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.
Данный вывод косвенно подтверждается и объяснениями лиц, участвующих в деле, о том, что истец открыл вклад за счет средств, взятых взаймы у Евстигнеевой Л.В.
Суд также принимает во внимание нелогичность объяснений истца относительно совершенных им действий. Так, истец утверждает, что занял деньги на лечение в Израиле. Однако занятая на лечение сумма не направляется по указанному назначению, а вносится на срочный банковский вклад, который представляет собой финансовый инструмент для размещения временно свободных средств. Для целей расходования на оплату лечения за границей данный инструмент является крайне неудобным, т.к. не предоставляет возможности доступа к счету через другие банки, доступа к счету через пластиковую карту международной платежной системы, возможности конвертации суммы в иностранную валюту.
Совокупность установленных судом обстоятельств указывает на то, что в действительности действия истца и третьего лица имели своей целью искусственный перенос части оставшихся на счете банковского вклада Евстигнеевой Л.В. денежных средств на счет истца в размере, не превышающем 700 000 рублей. Совершение таких действий в условиях фактической неплатежеспособности банка указывает, что их целью являлось последующее получение страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».
В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
Действия истца и третьего лица имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес Евстигнеевой Л.В. как вкладчика несостоятельного банка в получении денег, внесенных им на вклад, не может быть реализован за счет третьего лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое не имеет обязательства перед Евстигнеевой Л.В. по выплате полной суммы вклада, и в обход установленного законом ограничения на размер страховой выплаты.
При таких обстоятельствах оснований для понуждения ответчика к включению в реестр его обязательств перед вкладчиками сведений об истице не имеется.
Определение содержания отношений Евстигнеевой Л.В. и ООО «Коммерческий Волжский социальный банк» по договору банковского счета не входит в предмет судебного разбирательства по настоящему делу. Рассмотрение споров между указанными лицами (при возникновении таковых) относится к компетенции Арбитражного суда <адрес>.
Также в предмет судебного разбирательства не входит определение содержания отношений между истцом и Евстигнеевой Л.В. Если заемные отношения между указанными лицами в той или иной форме все же возникали при каких-либо, не указанных суду обстоятельствах, связанные с ними споры подлежат рассмотрению в отдельном производстве. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Надлежащее исполнение обязательства по денежному займу предполагает передачу займодавцу денег. Однако средства на банковском вкладе не являются деньгами (как особого рода вещью, согласно ст.140 ГК РФ). Вкладчик приобретает не вещное право на деньги, а обязательственное право по отношению к банку – право требовать передачи ему денежной суммы в соответствии с условиями договора банковского вклада. Внесение заемщиком денег на вклад займодавца вместо непосредственной передачи этих денег займодавцу, представляет собой, по существу, отступное (ст.409 ГК РФ), т.к. вместо денег кредитору передается обязательственное право к третьему лицу. Кредитор, принимающий такое отступное вместо непосредственного исполнения, принимает на себя и все риски, связанные с осуществлением перешедшего к нему права.
Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.
Судья (подпись) В.Ю. Болочагин
Копия верна
Судья
Секретарь
