Решение от 24 сентября 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации.
 
    24 сентября 2014 года. с. Красногвардейское.
 
    Красногвардейский районный суд Ставропольского края
 
    в составе:
 
    судьи Кулеш В.В.
 
    при секретаре Меркуловой М.Ю.
 
    с участием ответчика ФИО1
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Закрытое Акционерное Общество Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым Акционерным Обществом Коммерческим Межотраслевым Банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рублей (п. 1.1) со сроком погашения кредита не позднее, чем через 24 месяца с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов, согласно условиям кредитного договора (14.1.2) и графика платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, а при несвоевременном погашении кредита и оплаты начисленных процентов - пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. (п.4.2).
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, денежные средства были перечислены на счёт заёмщика в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ООО «Ставропольский» город Ставрополь, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.
 
    Условиями кредитного договора п. 1.2 и ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заёмщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи.
 
    Погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик должен был осуществлять ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с октября 2012 года, равными по сумме платежами, составляющими <данные изъяты> копеек в соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора. При этом каждый такой платёж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.
 
    Согласно условий кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита (п.5.3 договора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.
 
    На основании ч. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему не производил. Предложения банка погасить задолженность по договору проигнорировал.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки, из них:
 
    Основной долг в размере <данные изъяты>     копеек.
 
    Проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Пени но просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Пени но просроченным процентам в размере     <данные изъяты> копеек.
 
    Так как заемщик не выполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.
 
    В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
 
    Истец – представитель Закрытого Акционерного Общества Коммерческого Межотраслевого Банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» просит:
 
    1.Расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Закрытым Акционерным обществом Коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО1
 
    2. Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого Акционерного общества Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 82 копейки, из них:
 
    Основной долг в размере <данные изъяты>     копеек.
 
    Проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Пени но просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Пени но просроченным процентам в размере     <данные изъяты> копеек.
 
    3. Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого Акционерного Общества Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» <данные изъяты> копейку в возмещение судебных расходов, понесённых по оплате государственной пошлины в доход государства при подаче искового заявления в суд.
 
    В судебное заседание представитель истца - Закрытого Акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» не явился, несмотря на то, что о месте и времени судебного заседания уведомлён надлежащим образом – факсимильной связью и судом с согласия ответчика ФИО1 вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца - представителя Закрытого Акционерного Общества Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга».
 
    Ответчик ФИО1 исковые требования Закрытого Акционерного общества Коммерческий Межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов не признала, пояснив суду, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Закрытым Акционерным Обществом Коммерческий Межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее по тексту - ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА») был заключен кредитный договор № <данные изъяты> (далее - кредитный договор).
 
    В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составила <данные изъяты> рублей и предоставлена сроком на 24 месяца.
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> копеек, пени по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты> копеек, пени по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> копеек.
 
    С размером заявленной суммы задолженности не согласна, считаю её чрезмерно завышенной по следующим основаниям.
 
    ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в исковом заявлении предъявляет требование о взыскании неустойки (пени) в общей сумме <данные изъяты>. Данная сумма явно завышена, не соответствует характеру нарушения обязательства. Она проживает одна, в браке не состоит, в период пользования кредитом она была вынуждена сменить работу, в результате чего у неё снизился доход, и она не могла надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком. Дополнительных источников дохода, равно как и имущества за счет которого она могла бы исполнить свои обязательства перед банком, у неё не имеется.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Она считает, что заявленная банком неустойка подлежит уменьшению до разумных пределов. Для определения соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства она считает нужным произвести расчет суммы неустойки в соответствии с положениями ст. 395 ГК РФ.
 
    Поскольку уплата процентов за пользование чужими денежными средствами является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, она считает, что подлежащая взысканию неустойка подлежит снижению до аналогичных размеров.
 
    В Постановлении Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.
 
    То есть для определения соразмерности неустойки для субъектов предпринимательской деятельности используется двойная мера ответственности, в то время как ей сумма займа была получена для личных целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.
 
    Положения о применении ст. 333 ГК РФ содержатся также и в «Обзоре практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В частности, Президиум Верховного Суда Российской Федерации указал, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника. Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.
 
    Таким образом, учитывая сложившуюся ситуацию, она считает необходимым уменьшить сумму подлежащей взысканию неустойки до 3.000 рублей, а именно: пени по просроченному основному долгу до 2.000 рублей, пени по просроченным процентам до 1.000 рублей. Данные суммы она считает соразмерными последствиям нарушения ей обязательств, по договору займа.
 
    Ответчик ФИО1 просит:
 
    1.Уменьшить сумму подлежащей уплате неустойки ввиду её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
 
    2.Определить сумму подлежащую взысканию задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе:
 
        - Основной долг в размере <данные изъяты> копеек;
 
    - Проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек.
 
    - Пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей копеек.
 
    - Пени по просроченным процентам в размере     <данные изъяты> рублей.
 
    Произвести перерасчет суммы государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований.
 
    Суд, изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика ФИО1, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 15 Гражданского Кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
 
    Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
 
        На основании ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
        В силу ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
        В соответствии со ст. 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.
 
    Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.    
 
        На основании ст.393 Гражданского Кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    2. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.
 
    3. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения.
 
    4. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.
 
        В силу ст.394 Гражданского Кодекса Российской Федерации если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
 
    Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.
 
    2. В случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена ограниченная ответственность (статья 400), убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, либо сверх ее, либо вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением.
 
    В соответствии со ст. 401 Гражданского Кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
 
    Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
 
    2. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
 
    3. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
 
    4. Заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно.
 
    Согласно ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
 
    На основании ст. ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        В силу ст. ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым Акционерным Обществом Коммерческим Межотраслевым Банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рублей (л.д.8-10).
 
    После заключения между сторонами кредитного договора № <данные изъяты> ими был составлен, согласован и подписан ежемесячный график погашения кредита и процентов по нему с 10 октября 2ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно равными суммами по <данные изъяты> копеек. Каждый такой платёж состоит из погашения основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом (л.д.11).
 
    В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Закрытое Акционерное Общество Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» обязалось предоставить ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, а заёмщик ФИО1 приняла на себя обязательство о возврате кредита не позднее чем через 24 месяца с даты фактической выдачи кредита с уплатой процентов, согласно условиям кредитного договора и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день (л.д.8-11).
 
    Согласно п. 4.2 кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заёмщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Свои обязательства, предусмотренные кредитным договором № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Закрытое Акционерное Общество Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» выполнило в полном объёме, предоставив заёмщику ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ перечислив денежные средства на счёт заёмщика (л.д.21).
 
    На основании п. 3.1.1. кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязался до 10 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2012 года обеспечить наличие на счёте или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
 
    В соответствии с п.5.2 кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы одного из нижеследующих обстоятельств:
 
    5.2.1 при просрочке, в том числе однократной задержки ежемесячных платежей (п.3.1.1 договора) на срок более 10 дней;
 
    5.2.2 утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий договора обеспечения, если заёмщик не представляет новое обеспечение, принятое банком;
 
    5.2.3 при наличии основания для расторжения договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заёмщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается срок его погашения.
 
    Заёмщик ФИО1 систематически допускала нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Закрытое Акционерное Общество Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» направило ФИО1 уведомления о просрочке с указанием имеющейся задолженности, необходимости исполнения требования банка и погашения имеющейся задолженности в полном объёме до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-20).
 
    ФИО1 предложения Банка о погашении задолженность по кредитному договору проигнорировала и задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ не уплатила.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей 82 копейки, из них:
 
    Основной долг в размере <данные изъяты>     копеек.
 
    Проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> копеек.
 
    П. 1.3 кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита, (включительно) на остаток задолженности по кредиту.
 
    На основании п. 4.2 кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заёмщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Ответчик ФИО1 в нарушение требований ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации систематически допускала нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, а затем прекратила добросовестное исполнение обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на то, что отказ от исполнения обязательств по кредитному договору не предусмотрен гражданским законодательством и не вытекает из условий заключённого сторонами кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что, представителем истца Закрытым Акционерным Обществом Коммерческим Межотраслевым Банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» принимались меры к уведомлению заёмщика ФИО1 о просрочке с указанием имеющейся задолженности, необходимости исполнения требования банка и погашения имеющейся задолженности в полном объёме, которое ФИО1 проигнорировано.
 
    В период действия кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Закрытым Акционерным Обществом Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО1, заёмщиком ФИО1 допущены существенные нарушения условий кредитного договора одной из сторон, которое влекло для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишалось того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
 
    В связи с наличием существенных нарушений условий кредитного договора одной из сторон, предусмотренного абзацем 1 п. 2 ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, вызванного фактическим отказом ФИО1 от выполнения условий кредитного договора, а в соответствии с п.3 ст. 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым.
 
    В соответствии с расчётом, представленным представителем истца - Закрытым Акционерным Обществом Коммерческим Межотраслевым Банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность ФИО1 по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки, из них:
 
    Основной долг в размере <данные изъяты>     копеек.
 
    Проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> копеек (л.д.12-16).
 
    Расчёт задолженности, представленный представителем истца - Закрытым Акционерным Обществом Коммерческим Межотраслевым Банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» о задолженности ФИО1 по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составлен обоснованно, с учётом заключённого между сторонами кредитного договора, возражений от ответчика о произведённом расчёте не поступило и суд принимает его за основу.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
 
    В п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    Кредитным договором № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым между Закрытым Акционерным Обществом Коммерческим Межотраслевым Банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО1 размер неустойки является обычным размером ответственности, применяемым субъектами гражданского оборота.
 
    Установленный кредитным договором, заключенным с ответчиком, подлежащей взысканию размер неустойки является обычным размером ответственности, применяемым субъектами гражданского оборота.
 
        Размер взыскиваемой с ФИО1 неустойки в размере <данные изъяты> копеек <данные изъяты> копеек по просроченному основному долгу и <данные изъяты> копеек по просроченным процентам) с учетом длительности просрочки исполнения обязательства, последствий нарушения обязательства, объема нарушенного обязательства нельзя признать несоразмерной последствиям нарушения обязательства при имеющейся задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>     копеек и процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек
 
    Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, а также то, что задолженность по внесению арендных платежей возникла у ответчика ФИО1 по её вине, которая своевременно не вносила предусмотренные кредитным договором платежи, требования ответчика ФИО1 о необходимости в соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации уменьшения суммы подлежащей взысканию неустойки до <данные изъяты> рублей, в том числе: пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
 
    Следовательно, оснований для снижения установленной соглашением сторон неустойки не имеется.
 
    Совокупность исследованных в судебном заседании материалов дела свидетельствует об обоснованности заявленных исковых требований представителем истца и исковые требования Закрытого Акционерного Общества Коммерческого Межотраслевого Банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    На основании ч.1 ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Закрытым Акционерным Обществом Коммерческим Межотраслевым Банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» при подаче искового заявления в суд о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>, а не <данные изъяты> копейку как указано истцом в исковом заявлении (л.д.7).
 
    Исковые требования Закрытого Акционерного Общества Коммерческого Межотраслевого Банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки удовлетворены в полном объёме и уплаченная представителем истца государственная пошлина в размере 8.117 рублей 76 копеек при подаче искового заявления в суд, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.
 
    Следовательно, исковые требования Закрытого Акционерного Общества Коммерческого Межотраслевого Банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО1 о взыскании судебных расходов в размере <данные изъяты> копеек, подлежат удовлетворению.
 
    В остальной части исковые требования Закрытого Акционерного Общества Коммерческого Межотраслевого Банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО1 о взыскании судебных расходов подлежат оставлению без удовлетворения.
 
    Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Закрытого Акционерного Общества Коммерческого Межотраслевого Банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов подлежат удовлетворению в части заявленных исковых требований.
 
    Руководствуясь ст. ст. 15, 307, 309, 310, 314, 333,393, 394, 395, 401, 450, 819, 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Закрытого Акционерного Общества Коммерческого Межотраслевого Банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов удовлетворить.
 
    Кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым Акционерным обществом Коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО1 расторгнуть.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого Акционерного общества Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга»
 
    задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, из них:
 
    Основной долг в размере <данные изъяты>     копеек.
 
    Проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Пени но просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> копеек.
 
    Пени но просроченным процентам в размере     <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого Акционерного Общества Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» <данные изъяты> копеек в возмещение судебных расходов, понесённых по оплате государственной пошлины в доход государства при подаче искового заявления в суд.
 
    В остальной части иска Закрытому Акционерному Обществу Коммерческий Межотраслевой Банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО1 о взыскании судебных расходов отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Красногвардейский районный суд Ставропольского края в течение месяца, начиная с 27 сентября 2014 года.
 
Судья Кулеш В.В.