Решение от 24 сентября 2014 года

К делу № 2-1149/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    24 сентября 2014 года          ст. Выселки
 
    Судья Выселковского районного суда Краснодарского края                Теплухин Р.В.,
 
    при секретаре             Голубенко Д.Т.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Ручкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» через своего представителя обратилось с иском к Ручкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что "_"_ года Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и ответчик заключили кредитный договор №.... Договор заключен в офертно-акцептной форме. Кредит по нему был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования: сумма кредита (лимит овердрафта) 297 356 рублей 83 коп.; срок пользования кредитом 60 месяцев; процентная ставка по кредиту: 36,0%. В заявлении Ручкин А.В. согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытии ему счета, а Тарифы, Условия (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства: акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия истца по открытию банковского счета .... Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента; с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями, в нарушение которых ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на 01 июля 2014 года в размере 345 234 рублей 57 коп., в том числе: сумма основного долга в сумме 274 046 рублей 88 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 53 710 рублей 90 коп., плата за попуск платежей (штрафы) в сумме 15 300 рублей, проценты на просроченный долг в сумме 2 176 рублей 79 коп. Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора истец считает необходимым признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с чем истец просит взыскать с Ручкина А.В. в свою пользу сумму задолженности в размере 345 234 рублей 57 коп., а также - расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 652 рубля 35 коп.
 
    Представитель истца – ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» - Натиршева С.А. в судебное заседание не явилась, в поступившем ходатайстве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, дав согласие, в случае отсутствия ответчика, на рассмотрения дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Ручкин А.В. в судебное заседание не явился, в поступившем заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, в ходе досудебной подготовки и поступивших возражениях пояснял, что при заключении кредитного договора им был заключен договор на участие в коллективном страховании с СК «АВИВА», что было необходимо для одобрения ему выдачи кредита, в связи с чем со счета было списана 21 409 рублей 69 коп., а сам документ, подтверждающий его участие в страховании, не выдали. Одним из страховых случаев данного договора являлась потеря работы. Исходя из того, что он информировал сотрудников банка о том, что потерял работу, неоднократно обращался к ним с просьбой о предоставлении информации о СК «АВИВА», считает, что в настоящее время произошел страховой случай, он остался без работы, а банк при этом является выгодоприобретателем, в связи с чем считает требования истца не подлежащими удовлетворению.
 
    Представитель третьего лица – ЗАО СК «Благосостояние» (ранее ЗАО СК «АВИВА») в судебное заседание не явился, в поступившем в адрес суда отзыве сообщил, что "_"_ года между ними и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен договор коллективного страхования ..., по которому отдельные страховые полисы на каждого застрахованного не оформляются. Факт подключения заемщика к программе коллективного страхования подтверждается включением его в список застрахованных лиц и оплатой страхователем страховой премии за данного застрахованного, в частности, Ручкин А.В. является таковым. При этом в адрес страховщика не поступали письменные заявления от ответчика или какие-либо документы, содержащие требования о досрочном расторжении договора страхования, в том числе и какие-либо заявления о страховых выплатах.
 
    Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    На основании ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние /многосторонние/ сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
 
    Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии с п.2,3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора /отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п./ считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
 
    В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в период времени, в течение которого оно должно быть исполнено. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из материалов дела следует и судом установлено, что "_"_ года между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Ручкиным А.В. на основании заявления последнего был заключен договор на получение кредита № ... (л.д. 12-14) на сумму 297 356 рублей 83 коп. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 36% годовых, суммой ежемесячного платежа – 10 750 рублей, штрафом за пропуск очередного платежа 1000 рублей (второй раз подряд 1500 рублей, третий раз 2000 рублей). При этом Ручкин А.В. ознакомлен, понимал, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей (л.д. 12-17), о чем имеется его личная роспись.
 
    Выпиской по лицевому счету №.. Ручкина А.В. за период с 26 декабря 2012 года по 01 июля 2014 года (л.д.8-11) подтверждается получение последним кредитных денежных средств, а также – отсутствие поступления денежных средств ответчика на погашение кредита по договору после февраля 2014 года.
 
    Согласно предоставленного расчета задолженности Ручкина А.В. перед ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (л.д.7), общая сумма его долга на 01 июля 2014 года составляет 345 234 рубля 57 коп., в том числе: основной долг – 274 046 рублей 88 коп.; проценты за пользование кредитом – 53 710 рублей 90 коп., штрафы – 15 300 рублей; проценты на просроченный долг – 2 176 рублей 79 коп.
 
    Данный расчет суд признает верным и полагает возможным удовлетворить требования банка в этой части в полном объеме.
 
    Суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что он потерял работу и, будучи застрахованным от этого в ходе кредитования в ОАО Национальный банк «ТРАСТ», не обязан ничего выплачивать банку, а разъясняет ответчику, что он вправе обратиться к ЗАО СК «Благосостояние» (ранее ЗАО СК «АВИВА») с заявлением о страховой выплате в следствие наступления страхового случая, тогда как наличие указанного договора страхования не влияет на его кредитные обязательства перед банком и не освобождает его от них, этих обязательств.
 
    На основании п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, так как данные расходы подтверждены платежным поручением №95439 от 03 июля 2014 года.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ст.819 ГК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» - удовлетворить.
 
    Взыскать с Ручкина А.В. в пользу Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 345 234 (трехсот сорока пяти тысяч двухсот тридцати четырех) рублей 57 коп., а также - расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 652 (шести тысяч шестисот пятидесяти двух) рублей 35 коп., а всего: 351 886 (триста пятьдесят одну тысячу восемьсот восемьдесят шесть) рублей 92 коп.
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Краснодарский краевой суд через Выселковский районный суд.
 
    Судья
 
    Теплухин
 
    Р.В.