Дата принятия: 24 сентября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 сентября 2014г. Первомайский районный суд г.Ростова н/Д
в составе: председательствующего судьи Сокиркиной Т.И.
при секретаре Шатиловой М.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Назымок А.С. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Назымок А.С. обратилась в суд с настоящим иском, указав в обоснование требований на следующие обстоятельства.
14.01.2014г. между истицей и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №09750015292, по условиям которого банка предоставил Назымок А.С. кредит в размере 198640,00 руб. При заключении кредитного договора кредитный эксперт объяснил истице, что она должна заключить договор страхования, а если откажется от этого, то ей будет отказано в предоставлении кредита. Поэтому истица была вынуждена заключить договор страхования жизни заемщика кредита № от 14.01.2014г., срок действия которого составлял 48 месяцев. В соответствии с п.3.1.5 кредитного договора, банк обязался перечислить страховщику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» со счета истицы страховую премию в размере 68640,00 руб.
14.04.2014г. истица досрочно погасила кредит и в этот же день подала ООО СК «Ренессанс Жизнь» заявление о расторжении договора страхования жизни заемщика кредита № от 14.01.2014г. и возврате части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Ответчик возвратил страховую премию в размере 1254,57 руб. Истица считает, что ответчик должен был ей возвратить страховую премию в размере 64350,00 руб., а за минусом полученных 1254,57 руб. просит суд взыскать с ответчика 63095,43 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000,00 руб., штраф и судебные расходы по составлению искового заявления – 3000,00 руб.
В судебном заседании истица заявленные требования поддержала в полном объеме и дала показания аналогичные, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Прислал письменный отзыв на иск.
Судом установлено, что 14.01.2014г. между Назымок А.С. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истице кредит в размере 198640,00 руб. Пунктом 1.5 кредитного договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета клиента часть кредита в размере 68640,00 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиком кредита (л.д.9-10).
На основании агентского договора № от 01.03.2013г., заключенного между ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ООО КБ «Ренессанс Капитал» (агент), в соответствии с которым агент, действуя по поручению страховщика, от его имени и за его счет, обязуется оказывать информационные и иные услуги для привлечения лиц, потенциально заинтересованных в заключении договоров страхования со страховщиком и заключать договора страхования – п.1.1, 1.2, КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) от имени ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» заключил с истицей договор страхования жизни заемщиков кредита №109750015292. В п. 7 договора страхования указано, что истица прочла, поняла и согласна с Полисными условиями страхования жизни. Договор сторонами подписан, истица свою подпись на договоре страхования не оспаривает, как не оспаривает и условия договора страхования.
В договоре страхования указано, что истица договор страхования заключила добровольно, что страхование является дополнительной услугой, оказываемой страховой организацией. Страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в т.ч. ее стоимость может быть включена в сумму кредита.
Пунктом 5 договора страхования предусмотрено, что страховая премия оплачивается единовременно за весь срок страхования. Подписав договор страхования истица подтвердила, что ей известно, что заключение договора страхования осуществляется исключительно на добровольной основе и не влияет на принятие банком решения о выдаче ей кредита. Кредитный договор между истицей и банком не содержит положений об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья.
Согласно п.11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не установлено договором. Пунктом 11.4 Полисных условий предусмотрено, что административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.
В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Стороны свободны в заключении договора – ст.421 ГК РФ.
В силу п.п.2,3 ст.3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Статьей 927 ГК РФ также предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.
Согласно ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Согласно п.1 ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Пунктом 2 ст.958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).
Таким образом, нормами Гражданского кодекса РФ, иными правовыми актами не запрещено страхование гражданами своих жизни или здоровья, имущества, риска потери работы, в том числе при получении кредитов, для целей предотвращения неплатежеспособности при наступлении соответствующих страховых случаев.
Проанализировав доказательства каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводам о том, что истица добровольно заключила договор страхования. Довод истицы о том, что договор страхования ей был навязан, суд признает необоснованным, т.к. доказательств в обоснование этих доводов истицей суду не представлено.
Страховая премия была оплачена ответчику в размере 67267,20 руб. из суммы кредита и такой способ оплаты страховой премии истица добровольно выбрала. Страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования, несла риск по страховому обеспечению в течение его действия, условия договора сторонами выполнялись.
Истица досрочно погасила кредит и обратилась к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования (л.д.14-15). В связи с досрочным прекращением действия договора страхования ответчиком 30.06.2014г. были на счет истицы перечислены денежные средства в размере 1254,57 руб., что истица не оспаривала в судебном заседании. 1254,57 руб. – это та сумма, которая подлежит выплате за минусом комиссии, уплаченной банку по осуществлению услуг по заключению договоров страхования в размере 98%. Данная сумма является административными расходами страховщика и подтверждается актом приема-передачи оказываемых услуг за период с 21.12.2013г. по 20.01.2014г.
Произведенный истицей простой арифметический расчет страховой суммы, подлежащей ей выплате, является неверным.
С учетом изложенного, суд полагает заявленный иск необоснованным и подлежащим отклонению в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ,
Решил:
Назымок А.С. в иске к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г.Ростова н/Д в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Окончательная форма решения суда изготовлена 26.09.2014г.
Судья:
