Решение от 24 сентября 2014 года

    Дело № 2-1253/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Мысковский городской суд Кемеровской области в составе
 
    председательствующего судьи                               Фисуна Д.П.,
 
    при секретаре                                                     Митьковской А.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мыски             Кемеровской области                                                        24 сентября 2014 года
 
    гражданское дело по иску Общества в ограниченной ответственностью «Русские Финансы Сибирь» к Тыде Т.Ю. о взыскании денежных средств в порядке регресса, неустойки,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Русские Финансы Сибирь» обратился в суд с иском к Тыде Т.Ю., просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства, выплаченные кредитору по договору поручительства в общей сумме <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Требования обоснованы тем, что 21 декабря 2011 года Тыде Т.Ю. (далее - «Клиент», «Ответчик») обратилась к Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Сибирь» (далее - «Истец», ООО «Русские Финансы Сибирь», «Агентство», «Поручитель») с заявлением (далее - «Заявление»), содержащим предложение о заключении договора предоставления поручительства, с целью получения кредита в Банке «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) (далее - «Банк»), а также направила заявление-оферту в Банк с предложением заключить договор о потребительском кредитовании и договор банковского счета.
 
    Одним из условий предоставления кредита Банком физическим лицам является наличие поручительства юридического лица, отвечающего требованиям, предъявляемым к поручителям (Заявление, Условия кредитования физических лиц на потребительские цели - «Условия кредитования», Соглашение о поручительстве № 23 от 25 марта 2011 г.). Таким поручителем является ООО «Русские Финансы Сибирь», что подтверждается Соглашением о поручительстве № 23 от 25 марта 2011 г., дополнительным соглашением к нему от 22 декабря 2011 года о предоставлении поручительства за Тыде Т.Ю..
 
    После предоставления Агентством поручительства за Клиента, Банк акцептовал заявление-оферту от 21 декабря 2011 года, открыл банковский счет Клиенту (раздел 7 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели) и перечислил на банковский счет Клиента денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (раздел «Б» Заявления, п. 3.3.2 Условий кредитования) 22 декабря 2011 года, что подтверждается, выпиской по ссудному счету Клиента, выданной Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО).
 
    Истец обращает внимание суда на то, что Соглашение о поручительстве № 23 от 25 марта 2011 г. было заключено между ООО «Русские Финансы Сибирь» и ЗАО АИКБ «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК». В настоящее время АИКБ «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» переименован в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в связи с тем, что 04.04.2011г. общим собранием акционеров Акционерного инвестиционного коммерческого Банка «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» было принято решение о реорганизации АИКБ «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» в форме присоединения к нему ЗАО АКИБ «ЦЕРИХ», в результате чего ЗАО АИКБ «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» стал правопреемником ЗАО АКИБ «ЦЕРИХ» (ст. ст. 56, 57 ГК РФ), одновременно с решением о реорганизации было принято решение о переименовании АИКБ «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» в Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество), что подтверждается выпиской из протокола №2 от 04.04.2011г. внеочередного Общего собрания акционеров Акционерного инвестиционного коммерческого Банка «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» (закрытое акционерное общество) (вопросы №№ 1, 2, 4 повестки дня), Свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от 14.06.2011 года. «13» июля 2011 г. между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Сибирь» было заключено дополнительное соглашение № 3 к Соглашению о поручительстве № 23 от 25 марта 2011 г., в соответствии с которым во всех действующих документах, заключенных между Банком и Поручителем, считать измененным наименование Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» (закрытое акционерное общество) на Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество).
 
    Таким образом, между Клиентом и Банком был заключен договор о потребительском кредитовании от 22 декабря 2011 года на сумму <данные изъяты> руб. по ставке 20% годовых на срок 24 месяца (раздел «Б» Заявления, п. 3.3.2 Условий кредитования). Банком свои обязательства по перечислению денежных средств (выдачи кредита) исполнены надлежащим образом и в полном объёме согласно вышеуказанным документам.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о поручительстве № 23 от 25 марта 2011 г. Агентство обязалось в полном объёме отвечать перед Банком за исполнение (неисполнение) Ответчиком всех обязательств по договору о потребительском кредитовании (п. 3.2. Соглашения о поручительстве). В соответствии и порядке п.п. З.2., 3.4. Соглашения о поручительстве Банк имеет право списания задолженности Клиента со счета Поручителя, открытого в Банке.
 
    В период действия договора о потребительском кредитовании Ответчик неоднократно не исполняла условия договора о своевременном погашении задолженности по кредиту (основному долгу) и уплате начисленных процентов, в результате чего, на основании и в порядке п.п. 3.2, 3.3, 3.4 Соглашения о поручительстве, с расчетного счета Агентства Банком были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается справкой из Банка, платежными требованиями, списками операций банка.
 
    Расчет суммы основного долга:
 
24.12.2012 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 22.01.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 22.02.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 22.03.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 22.04.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 22.05.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 22.06.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 22.07.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 22.08.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 23.09.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 22.10.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 22.11.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб. 20.12.2013 г. инкассовым поручением № № списано - № № руб.
    Итого Агентством уплачено Банку за Ответчика в счет оплаты задолженности по основному долгу - № руб.
 
    Расчет суммы уплаченных процентов:
 
24.12.2012 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 22.01.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 22.02.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 22.03.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 22.04.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 22.05.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 22.06.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 22.07.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 22.08.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 23.09.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 22.10.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 22.11.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб. 20.12.2013 г. инкассовым поручением № № списано - <данные изъяты> руб.
    Итого Агентством уплачено Банку за Ответчика в счет оплаты задолженности по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб.
 
    Таким образом, Истец исполнил свои обязательства в качестве Поручителя перед Банком по Соглашению о поручительстве в размере <данные изъяты> руб.
 
    На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    В соответствии с Заявлением (договором о предоставлении поручительства) Ответчик гарантировал ООО «Русские Финансы Сибирь» полное возмещение всех уплаченных за него Банку (либо списанных Банком) сумм, а также возмещения иных убытков, понесённых Агентством в связи с исполнением за Ответчика обязательств перед Банком по договору о потребительском кредитовании; а также обязался уплатить по требованию Агентства неустойку в размере 120 % годовых на все суммы, уплаченные ООО «Русские Финансы Сибирь» за Ответчика Банку.
 
    Согласно ст. 365 Гражданского кодекса РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора.
 
    Таким образом, по состоянию на 30 июля 2014 года, сумма задолженности Ответчика перед Агентством, согласно расчету (приложение № 1 к настоящему исковому заявлению) составляет <данные изъяты> руб., в том числе:
 
    <данные изъяты> руб. - денежные средства, уплаченные Истцом как поручителем Банку в счет погашения кредита (основного долга);
 
    <данные изъяты> руб. - денежные средства, уплаченные Истцом как поручителем Банку в счет погашения процентов за пользование кредитом;
 
    <данные изъяты> руб. - пеня по договору о предоставлении поручительства.
 
    В судебное заседании представитель истца не явился, согласно заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Тыдэ Т.Ю. в судебном заседании исковые требования признала частично. Не оспаривает фактические обстоятельства дела, размер задолженности по кредитному договору, а также факт исполнения истцом обязательств по ее займу. При этом просит суд снизить размер неустойки, поскольку считает ее размер чрезмерно высоким, не соответствующим характеру допущенного ею нарушения и степени ее вины в неуплате задолженности, при этом неустойка существенно превышает сумму исполненных поручителем обязательств.
 
    Исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает исковые требования ООО «Русские Финансы Сибирь» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В силу п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Вместе с тем, как следует из п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    Согласно п.п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В силу п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
 
    Судом установлено следующее.
 
    Как следует из копии соглашения о сотрудничестве № 22 от 25 марта 2011 года (л.д. 37-39), между ООО «Русские Финансы Сибирь» и ЗАО АИКБ «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» 25 марта 2011 года заключено соглашение, определяющее порядок осуществления совместной деятельности сторон, направленной на предоставление физическим лицам потребительских кредитов.
 
    Также ООО «Русские Финансы Сибирь» и ЗАО АИКБ «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» 25 марта 2011 года заключили соглашение о поручительстве № 23 (л.д. 32-35), согласно условиям которого ООО «Русские Финансы Сибирь» обязалось в полном объеме отвечать перед ЗАО АИКБ «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» за исполнение его клиентами - физическими лицами, всех их обязательств по договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены в будущем в рамках реализации соглашения о сотрудничестве, в том числе по возмещению издержек банка по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; по уплате пени за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и возврата кредита (части кредита) в размере 120 % годовых, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; по уплате срочных процентов; по уплате просроченных процентов; по погашению просроченной задолженности по кредиту (части кредита); по погашению срочной задолженности по кредиту (части кредита).
 
    Пунктом 3.2. Соглашения о поручительстве предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиками своих обязательств по Договору о потребительском кредитовании Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщики. Объем обязательств Заемщиков может изменяться в зависимости от исполнения Заемщиками своих обязанностей по Договору о потребительском кредитовании.
 
    В силу п. 3.3. Соглашения о поручительстве, поручитель ООО «Русские Финансы Сибирь» обязался отвечать перед Банком в том же объеме, что и первоначальный Заемщик, за любого нового должника, к которому задолженность по Договорам о потребительском кредитовании перешла в порядке универсального правопреемства, перевода долга или иным способом.
 
    Соглашением о поручительстве предусмотрено исполнение обязательств поручителем путем взыскания задолженности Банком с расчетных счетов поручителя, открытых в Банке, в бесспорном (безакцептном) порядке и направления этих средств для погашения обязательств Заемщиков, путем самостоятельного исполнения письменного требования Банка, а также путем досрочного исполнения (п.п. 3.4.1.-3.4.3 Соглашения о поручительстве).
 
    Право Банка на бесспорное (безакцептное) списание задолженности Заемщиков с расчетных счетов Поручителя, открытых в Банке предусмотрено п. 4.4. Соглашения.
 
    Пунктом 4.7. Соглашения предусмотрено, что к Поручителю, исполнившему обязательства Заемщика, переходят все права Банка по этому обязательству, в том объеме, в каком Поручитель удовлетворил требования Банка.
 
    Из дополнительного соглашения № 3 от 13 июля 2011 года (л.д. 35), дополнительного соглашения № 9 от 13 июля 2011 года (л.д. 40) видно, что ЗАО АИКБ «ЗЕНИТ БИЗНЕС БАНК» переименовано в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО).
 
    В соответствии с данными заявления-оферты (л.д. 27), 21 декабря 2011 года между ответчиком Тыдэ Т.Ю. и Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании на сумму <данные изъяты> рублей, под 20% годовых, на срок 24 месяца, с условием взимания пени за нарушение порядка возврата кредита и уплаты процентов в размере 120% годовых, с обеспечением исполнения обязательств поручительством юридического лица - ООО «Русские Финансы Сибирь».
 
    Из копии простого векселя (л.д. 24), видно, что 21 декабря 2011 года Тыдэ Т.Ю. выдан простой вексель №, по которому она обязалась уплатить денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей и проценты на вексельную сумму в размере 20% годовых непосредственно ООО «Русские Финансы Сибирь» или по его приказу любому другому предприятию (лицу).
 
    21 декабря 2011 года между истцом и ответчиком был заключен договор купли-продажи векселя №, согласно которому вексель был продан истцу за <данные изъяты> рублей, что следует из данных платежного поручения (л.д. 72).
 
    Вексель погашен новацией в договор займа на основании заявления Тыдэ Т.Ю., где она просила в день приобретения векселя новировать вексельное обязательство в заемное обязательство. Датой погашения векселя и датой заключения договора займа будет считаться дата акцепта настоящего заявления. Займ будет погашен в случае предоставления кредита путем перечисления денежной суммы с расчетного счета Воропаева в Банке «ЦЕРИХ» (ЗАО) на расчетный счет ООО «Русские Финансы Сибирь» (л.д. 22).
 
    Из указанного заявления Тыдэ Т.Ю. в ООО «Русские Финансы Сибирь», видно, что между истцом и ответчиком 21 декабря 2011 года в офертно-акцептной форме был заключен договор поручительства, по условиям которого истец выступил поручителем обязательств ответчицы по договору о потребительском кредитовании перед банком. Ответчик, в свою очередь, обязалась возместить истцу все уплаченные за неё банку суммы и иные убытки, понесенные истцом в связи с исполнением обязательств перед банком за ответчицу, а также уплатить по требованию истца неустойку в размере 120% годовых на все суммы, уплаченные за неё истцом банку, либо списанные банком со счета истца в безакцептном порядке.
 
    Как следует из выписки из реестров операций (л.д. 73-74), справки Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) (л.д. 41-45), выписки из лицевого счета, инкассовых поручений (л.д. 46-71), ответчик неоднократно не исполнял условия договора о своевременном погашении задолженности по кредиту (основному долгу) и уплате начисленных процентов. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, денежные средства в погашение задолженности в соответствии с соглашением о поручительстве списывались с расчетного счета поручителя ООО «Русские Финансы Сибирь», открытого в Банке «Церих» (ЗАО).
 
    Согласно расчету размера задолженности (л.д. 8-9), поручителем ООО «Русские Финансы Сибирь» в погашение задолженности по кредитному договору, заключенному с Тыдэ Т.Ю. перечислено Банку «ЦЕРИХ» (ЗАО): <данные изъяты> в счет оплаты задолженности по основному долгу, <данные изъяты> в счет оплаты задолженности по процентам.
 
    При этом истцом, как поручителем, ответчику Тыдэ Т.Ю. начислена неустойка в размере 120 % годовых от перечисленных сумм в размере <данные изъяты>. Суд, ознакомившись с расчетом, находит его верным. Расчет неустойки подтверждается данными пояснениями расчета.
 
    Сведений об оплате задолженности ответчиком в материалах дела не имеется.
 
    Таким образом, суд установил, что истец, как поручитель ответчика, исполнил за него обязательства перед Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) на сумму <данные изъяты>, потому по смыслу ст. 365 ч. 1 ГК РФ к нему перешло право требовать от заемщика возврата той суммы, которая была им уплачена Банку «Церих» (ЗАО), а именно <данные изъяты>. Следовательно, указанную сумму следует взыскать с ответчицы в пользу истца.
 
    В части требований о взыскании неустойки, суд, проверив законность и обоснованность ее расчета исходя из 120 % годовых, рассчитанных за период с 24 декабря 2012 года по 30 июля 2014 в сумме <данные изъяты>, находит размер неустойки явно несоразмерным последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства.
 
    Так, пункт 1 ст. 10 ГК РФ запрещает осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
 
    В случае несоблюдения указанных требований суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 ГК РФ).
 
    Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года) (определение от 21 декабря 2000 г. N 263-О, определение от 22 января 2004 г. N 13-О).
 
    При этом суд также учитывает непомерно высокий размер неустойки, установленной договором поручительства (120 % годовых), что повлекло за собой начисление неустойки в размере, более чем на треть превышающей сумму основного долга, а также практически равна сумме займа, за которую банком было дано поручительство. Также суд отмечает частичное исполнение ответчиком своих обязательств по займу в течение срока кредитования, и то, что на выплаченную по кредиту сумму уже начислен процент.
 
    С учетом изложенного, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки до разумных пределов, которые он, исходя из фактических обстоятельств дела, срока невыполнения должником обязательств по договору, размера просроченной задолженности, степени вины должника и иных, заслуживающих внимание обстоятельств, считает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до <данные изъяты> рублей.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «Русские Финансы Сибирь» подлежит взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины при обращении с иском в суд.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Сибирь» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Тыде Т.Ю. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Сибирь» в порядке регресса денежные средства, выплаченные поручителем в счет исполнения обязательства заемщика в общей сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Сибирь» к Тыде Т.Ю. в остальной части требований о взыскании неустойки – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
 
Председательствующий:                                            Фисун Д.П.
 
    В окончательной форме решение суда изготовлено 29 сентября 2014 года