Решение от 24 сентября 2014 года

    Дело №2-397/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    город Чадан 24 сентября 2014 года
 
    Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Кочнёвой А.Ш., при секретаре Монгуш А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Донгак Д.Э., Куг-оол К.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Донгак Д.Э., Куг-оол К.А. указывая на то, что 09 февраля 2007 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и Донгак Д.Э. был заключен договор № на предоставление кредита. В соответствии с пунктами 1.2, 1.3 договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 300000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,00 % годовых. Окончательный срок возврата кредита до 10 февраля 2012 года. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на расчетный счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от 13.02.2007 года. В обеспечение обязательств по данному кредитному договору 09 февраля 2007 года были заключены договоры поручительства физического лица с Ш., Куг-оол К.А., которые поручились солидарно отвечать в полном объеме перед ОАО «Россельхозбанк» за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца. Период начисления процентов начинается с даты следующей, за днем поступления средств на расчетный счет заемщика и заканчивается полным возвратом средств банку. В соответствии с пунктом 6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Согласно графику погашения основного долга заемщик был обязан с 10 марта 2009 года ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать, начиная 10 марта 2007 года. Согласно расчету суммы иска от 18 июля 2014 года по кредитному договору заемщиком Донгак Д.Э. обязательство по ежемесячному гашению процентов неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. Ответчиком в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по кредитному договору, а именно ежемесячного погашения процентов и ссуды, нарушен график выплаты кредита и процентов по нему, что привело к образованию задолженности перед кредитором. Исковое заявление ОАО «Россельхозбанк» к Донгак Д.Э., Ш., Куг-оол К.А. о взыскании просроченной задолженности в сумме 302132 рублей и государственной пошлины в размере 4621,33 рублей, решением Дзун-Хемчикского районного суда от 20 августа 2009 года удовлетворено, решение исполнено. По состоянию на 18 июля 2014 года общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 60283 рубля 44 копейки, в том числе: просроченные проценты – 20966,62 рублей; неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 23816,91 рублей; неустойка за несвоевременное погашение процентов – 15499,91 рублей. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор выставлял требования от 17 июня 2014 года о необходимости погашения задолженности. Согласно п.2.1 договора поручительства, поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в сумме 60283 рубля 44 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2008 рублей 50 копеек.
 
    Представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и удовлетворении исковых требований в полном объеме.
 
    Ответчики Донгак Д.Э., Куг-оол К.А. будучи надлежащим образом извещенными, о месте и времени проведения судебного заседания, по неизвестным суду причинам не явились в судебное заседание, ходатайств об отложении не заявляли, в связи с чем, суд рассмотрел дело без их участия в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Как установлено судом, между ОАО «Россельхозбанк» и Донгак Д.Э. 09 февраля 2007 года заключен кредитный договор № из которого следует, что в размере и на условиях настоящего договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита 300000 рублей, под 14 % годовых со сроком возврата кредита – 10 февраля 2012 года.
 
    Пунктом 4.2 Кредитного договора стороны установили порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, согласно которому погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Проценты за пользование кредитом уплачивается ежемесячно.
 
    Согласно графику погашение кредита (основного долга) и процентов по нему должно осуществляться ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца до полного исполнения всех обязательств.
 
    Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об оплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьёй. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка РФ.
 
    Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, на счет Донгак Д.Д. 13 февраля 2007 года было перечислено 300000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 13.02.2007 года, имеющимся в деле.
 
    Следуя положениям п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    На основании ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
 
    Такое условие закреплено в п. 4.7 Кредитного договора, в котором указано, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплатить начисленные на него проценты. Согласно п.6.1 кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
 
    Решением Дзун-Хемчикского районного суда Республики Тыва от 20 августа 2009 года с ответчиков солидарно взыскана кредитная задолженность, образовавшаяся по состоянию на 29 июня 2009 года в размере 302132,89 руб. и государственная пошлина на сумму 4621,33 руб. Данное решение суда исполнено, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства.
 
    Частью 3 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    На момент предъявления иска по данному делу ответчик допустил просрочку в выплате кредитной задолженности, оплатив основной долг и начисленные на 29 июня 2009 года штрафные проценты, неустойку лишь в июле 2013 года.
 
    Кредитный договор сторонами на день рассмотрения дела в суде расторгнут не был, поэтому ответчики, допустив просрочку оплаты кредита, обязаны были в силу договора займа и поручительства оплачивать проценты, начисленные после 29 июня 2009 года.
 
    Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Донгак Д.Э. взыскания просроченных процентов.
 
    В соответствии со ст.333 ГК РФ основанием для её применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
 
    В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
 
    Согласно ст.404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.
 
    Статьей 6 кредитного договора были установлены основания, порядок начисления, уплаты неустойки (пени). Пунктом 6.4 данного договора закреплено, что требование об уплате неустойки (пени и /или штрафа)направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.
 
    Истцом в адрес заемщика за исх. от 17 июня 2014 года направлялось требование лишь об уплате процентов за пользование денежными средствами, в деле отсутствуют доказательства направления требования об уплате неустойки. То есть банк не принял разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должниками, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному кредиту на основании судебного решения основной долг, проценты, неустойка, начисленные по состоянию 29 июня 2009 года были уплачены в июле 2013 года, а банк, не направляя требования об уплате неустойки, как то было установлено кредитным договором, лишь 18 августа 2014 года, то есть через год направил исковое заявление в суд.
 
    Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в п.6.1 кредитного договора размер неустойки – в размере двойной ставки рефинансирования Банка России превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.
 
    В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер неустойки до 0.
 
    Таким образом, с ответчика Донгак Д.Э. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 20966 рублей 62 копеек в счет просроченных процентов.
 
    В обеспечение обязательств Донгак Д.Э. по кредитному договору № банк заключил договор поручительства физического лица с Куг-оол К.А. (№ от 09 февраля 2007 года).
 
    В п.2.1 договора поручительства заключенного между истцом и ответчиком Куг-оол К.А. указано, что «Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно», а в п.2.2 указано, что «При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объёме, что и Должник, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов на сумму кредита, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.
 
    Вместе с тем из п. 4.2 договора поручительства Куг-оол К.А. от 09 февраля 2007 года следует, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по настоящему договору.
 
    Согласно ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
 
    Как следует из кредитного договора, окончательный срок возврата кредита (основного долга) установлен 10 февраля 2012 года, то есть до указанной даты должник обязан был исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме.
 
    В силу п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
 
    Из материалов дела видно, что требование об исполнении обязательства по договору поручительства Куг-оол К.А. предъявлено только 17 июня 2014 года, то есть по истечении более двух с половиной года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
 
    Между тем, иск заявлен банком только 18 августа 2014 года, то есть более чем через год со дня, до которого должник обязан был исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, поэтому поручительство Куг-оол К.А. прекращено, соответственно исковые требования банка к поручителю необоснованны и не подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 2008 рублей 50 копеек, поэтому подлежит взысканию с Донгак Д.Э. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала в счет расходов по оплате государственной пошлины 698 рублей 38 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковое заявление Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Донгак Д.Э., Куг-оол К.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Донгак Д.Э. в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала 20966 рублей 62 копейки в счёт погашения задолженности по кредитному договору, и 698 рублей 38 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.
 
    Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2014 года.
 
    Судья А.Ш. Кочнёва