Решение от 24 сентября 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    24 сентября 2014 года         г. Железногорск
 
    Железногорский городской суд Курской области в составе:
 
    председательствующего судьи                         Сосновская К.Н.
 
    при секретаре                                 Косыгине С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к И.Л.А. о взыскании денежных средств,
 
                     у с т а н о в и л:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к И.Л.А. о взыскании денежных средств, указывая, что 24 октября 2012 года ОАО «Альфа-Банк» и И.Л.А. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, которому был присвоен № ***, и заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока и условий погашения кредита начисляется неустойка и начисляется штраф при образовании задолженности. С учетом изложенного, истец, обращаясь в суд, просит взыскать в ответчика И.Л.А. в пользу ООО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № *** от 24 октября 2014 года в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты, <данные изъяты> рублей – начисленная неустойка, <данные изъяты> рублей – комиссия за обслуживание счета; а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» М.О.В. в судебное заседание не явилась, представила суду письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствии представителя. Исковые требования поддерживает.
 
    В судебное заседание ответчик И.Л.А. не явилась. О дате, месте и времени проведения подготовки по делу и рассмотрения дела по существу извещалась судом надлежащим образом. Однако конверты с судебным извещением, направленные в адрес ответчика вернулись в адрес суда с указанием причины невручения «истек срок хранения».
 
    Согласно адресной справке УФМС России по Курской области в Железногорском районе, И.Л.А. значится зарегистрированной по адресу: Курская облапсть, ***, с 13 марта 1992 по настоящее время, что позволяет сделать вывод о том, что И.Л.А. не меняла место жительства.
 
    Таким образом, судом предприняты все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела.
 
    Согласно ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    При таких обстоятельствах, когда ответчик И.Л.А. не желает получать почтовые отправления, то она считается надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела.
 
    С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги.
 
    Из положений ст.ст.309,310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что 24 октября 2012 года между ОАО «Альфа-Банк» и И.Л.А. заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № ***, согласно которому И.Л.А. обязалась выплатить предоставленный кредит по следующим условиям: сумма кредитования - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Последний был ознакомлен с условиями и обязанностями по кредиту, а также с графиком платежей.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением И.Л.А. на получение потребительского кредита от 24.10.2012 г. с изложением условий кредитования и выплат по кредиту, где имеется собственноручная подпись И.Л.А..
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из расчета задолженности и справке по кредиту № № *** от 24.10.2012 года, по состоянию на 015 июля 2014 года И.Л.А. образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, следовательно, ответчик нарушал условия договора, на основании чего суд приходит к выводу, что он ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед истцом, и имеются правовые основания для взыскания с него по данному договору всей суммы задолженности.
 
    На основании вышеизложенного, а также, учитывая требования ст. 393 ГК РФ, согласно которой должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и необходимости удовлетворения требований истца.
 
    При таких обстоятельствах иск ОАО «Альфа-Банк» подлежит удовлетворению: с ответчика в пользу истца необходимо взыскать задолженность в размере <данные изъяты> рублей – основной долг, и <данные изъяты> рубля - проценты за пользование кредитом.
 
    Кроме того, истец предъявил ответчику требования о взыскании неустойки и штрафа за неуплату кредита в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Как следует из анкеты-заявления на получение нецелевого кредита, И.Л.А. с Общими условиями предоставления нецелевого кредита и тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлена и согласна с ними (п.2,4), о чем свидетельствует его подпись на данном заявлении.
 
    Пунктом 5.1 Общих условий предоставления нецелевого кредита физическим лицам предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга), уплаты процентов клиент выплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту.
 
    Как усматривается из материалов дела, И.Л.А. с 24 марта 2014 года не вносит ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем, Банк, в соответствии Общими условиями, начислил неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов, расчет которых соответствует сумме долга и периоду просрочки.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании неустойки за нарушение сроком платежей по основному долгу и процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Рассматривая требований истца о взыскании комиссии за обслуживание счета, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
 
    Как указано в статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
 
    Кроме того, договор (заявление или уведомление о предоставлении кредита и Общие условия его предоставления) является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, И.Л.А. как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание.
 
    Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
 
        Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета нарушает права потребителей.
 
        Таким образом, принимая во внимание изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с И.Л.А. комиссии за обслуживание счета в сумме <данные изъяты> рубля.
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ требования истца о возмещении судебных расходов на оплату госпошлины подлежат частичному удовлетворению, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к И.Л.А. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с И.Л.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, проценты в размере <данные изъяты> рубля, неустойку в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.
 
    В остальной части исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к И.Л.А. о взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца.
 
    Председательствующий К.Н. Сосновская