Решение от 24 сентября 2014 года

Дело № 2-6215/14                     Великий Новгород
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    24 сентября 2014 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
 
    председательствующего судьи Макаровой Л.В.
 
    при секретаре Иванове К.В.,
 
    с участием представителя истца Марковой В.К. Петрова А.В.,     
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Марковой В.К. к Кредитному потребительскому кооперативу «Общедоступный кредитъ» о признании п. 9 договора передачи пайщиком личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ в части условия о перерасчете компенсации по ставке 0, 1 процента годовых в случае досрочного изъятия пайщиком сбережений недействительным, взыскании личных сбережений в сумме 200000 руб., процентов за пользование личными сбережениями в сумме 16940 руб. 60 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата в сумме 6461 руб. 92 коп.,
 
    у с т а н о в и л:
 
    Маркова В.К. обратилась в суд с иском к Кредитному потребительскому кооперативу «Общедоступный кредитъ» (далее Кооператив) о признании п. 9 договора передачи пайщиком личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ в части условия о перерасчете компенсации по ставке 0, 1 процента годовых в случае досрочного изъятия пайщиком сбережений недействительным, взыскании личных сбережений в сумме 200000 руб., процентов за пользование личными сбережениями в сумме 16940 руб. 60 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата в сумме 6461 руб. 92 коп., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и Кооперативом был заключен договор № передачи личных сбережений пайщика, в соответствии с которым она передала Кооперативу личные сбережения в сумме 200000 руб. на срок одиннадцать месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, а Кооператив обязался возвратить сумму сбережений и выплатить проценты на них по ставке 19 % годовых на условиях и в порядке, предусмотренных договором. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Кооператив с заявлением о расторжении договора и возврате личных сбережений, однако ее заявление Кооперативом удовлетворено не было. Как пайщик Кооператива она вправе досрочно истребовать сумму личных сбережений, однако Кооперативом в п. 9 указанного выше договора было включено условие о том, что в случае досрочного изъятия пайщиком сбережений Кооператив производит перерасчет компенсации (процентов за пользование личными сбережения) по ставке 0, 1% годовых, что противоречит принципу платности, предусмотренному ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» и в силу ст. 168 ГК РФ данное условие является ничтожным, нарушающим ее права.
 
    Определением суда от 13.08.2014 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Некоммерческое партнерство «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Союзмикрофинанс» (далее Партнерство).
 
    Истец Маркова В.К., представители ответчика и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Кооператива и Партнерства не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель Партнерства просил рассмотреть дело в его отсутствие, Маркова В.К. и представитель Кооператива о причинах неявки суду не сообщили.
 
    В судебном заседании представитель истца Марковой В.К. Петров А.В. исковые требования поддержал по указанным выше мотивам.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании из объяснений представителя истца и письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кооперативом, с одной стороны, и пайщиком Кооператива Марковой В.К., с другой стороны, был заключен договор № передачи пайщиком личных сбережений, в соответствии с которым Маркова В.К. внесла в Кооператив личные сбережения в сумме 200000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Кооператив обязался возвратить сумму сбережений и выплатить проценты на них на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    В соответствии с пп. 5, 6 указанного выше договора Кооператив обязался начислять за пользование сбережений компенсацию (проценты) без ежемесячной капитализации по ставке 19 % годовых и выплачивать ее пайщику ежемесячно.
 
    Из п. 7 указанного выше договора усматривается, что возврат суммы сбережений производится Кооперативом не позднее дня окончания срока их хранения, для чего пайщик обязан заранее (за 3 рабочих дня) поставить в известность Кооператив об изъятии сбережений (при изымаемой сумме свыше 100000 руб.).
 
    Пунктом 8 указанного договора предусмотрено право пайщика изъять личные сбережения либо их часть досрочно.
 
    Пунктом 9 договора предусмотрено условие, согласно которому в случае досрочного изъятия пайщиком общей суммы или части личных сбережений Кооператив производит перерасчет ранее начисленной компенсации по ставке 0,1% годовых, ранее выданная компенсация подлежит удержанию из суммы возвращаемых сбережений.
 
    ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 200000 руб. были внесены Марковой В.К. в кассу Кооператива.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу о том, что возникшие между сторонами правоотношения регулируются Федеральным законом от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее Федеральный закон № 190-ФЗ) и положениями ГК РФ.
 
    Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    В соответствии с п.п. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.
 
    Таким образом, из смысла указанных положений ст. 421 ГК РФ усматривается, что свобода договора проявляется в том, что граждане самостоятельно выбирают себе партнеров по договору, самостоятельно и свободно определяют вид договора, его содержание и условия.
 
    В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.
 
    К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 190-ФЗ кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств и размещения денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.
 
    В соответствии со ст. 30 Федерального закона № 190-ФЗ для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений (ч. 1).
 
    По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности (ч. 2).
 
    Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата (ч. 4).
 
    В договор передачи личных сбережений должно быть включено условие о досрочном возврате денежных средств (ч. 5).
 
    Таким образом, существенными условиями договора о передаче пайщиком личных сбережений в Кооператив являются условия о сумме передаваемых пайщиком Кооператива в Кооператив личных сбережений, размере и порядке платы за их использование (уплаты компенсации (процентов), сроке и порядке их возврата, право пайщика на досрочный возврат личных сбережений.
 
    Как усматривается из заключенного между Кооперативом и Марковой В.К. договора, в нем содержатся все существенные условия, необходимые для заключения такого договора, договор Марковой В.К. подписан собственноручно.
 
    Каких-либо доказательств в подтверждение обстоятельств, свидетельствующих о понуждении Кооперативом Марковой В.К. к заключению договора на изложенных в нем условиях, последней суду не представлено, и таковых обстоятельств в судебном заседании также не установлено.
 
    Не усматривает суд и противоречий изложенного в п. 9 вышеназванного договора условия о перерасчете компенсации (процентов за пользование личными сбережениями) по ставке 0,1% годовых в случае досрочного изъятия пайщиком Кооператива суммы личных сбережений положениям ч. 2 ст. 30 указанного выше Федерального закона, поскольку данное условие отвечает принципу платности, а установленный в нем размер процентов (0,1% годовых) не свидетельствует о его ничтожности ввиду того, что положения ч. 2 ст. 30 Федерального закона № 190-ФЗ не содержат запрета на включение сторонами такого условия в договор.
 
    При таких обстоятельствах, оснований для признания указанного выше условия в силу его ничтожности недействительным у суда не имеется, а потому в удовлетворении исковых требований Марковой В.К. в данной части должно быть отказано.
 
    Вместе с тем требования Марковой В.К. о взыскании с Кооператива личных сбережений в сумме 200000 руб. и процентов за пользование личными сбережениями в сумме 16940 руб. 60 коп. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
 
    Из объяснений представителя истца и письменных материалов дела в судебном заседании установлено, что Маркова В.К. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Кооператив с требованием о расторжении данного договора и возврате личных сбережений, однако ее требование было оставлено Кооперативом без ответа и удовлетворения.
 
    Судом также установлено, что в период действия договора со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кооперативом Марковой В.К. были выплачены проценты за пользование личными сбережениями в сумме 11169 руб., проценты за пользование личными сбережениями за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных требований) ей выплачены не были.
 
    Причитающиеся Марковой В.К. по данному договору за указанный выше период (со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), с учетом досрочного изъятия личных сбережений, исходя из п. 9 договора, проценты за пользование личными сбережениями составят 149 руб. 04 коп. согласно следующему расчету: 200000 руб. х 0, 1% : 365 дней х 272 дня.
 
    Таким образом, всего по данному договору с Кооператива в пользу Марковой В.К., с учетом выплаченных ей Кооперативом процентов за пользование личными сбережениями в сумме 11169 руб., надлежит взыскать личные сбережения в сумме 188831 руб. (200000 руб. - 11169 руб.) и проценты за пользование личными сбережениями в сумме 149 руб. 04 коп., следовательно, в остальной части в удовлетворении данных исковых требований должно быть отказано.
 
    Требование Марковой В.К. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата в сумме 6461 руб. 92 коп. также подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
 
    При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота (п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
 
    Факт невозврата Кооперативом Марковой В.К. личных сбережений в судебном заседании установлен, а потому последняя вправе требовать уплаты предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов.
 
    Согласно указанию Центрального Банка РФ от 13.09.2012 года № 2873-У ставка рефинансирования (учетная ставка) Центрального Банка РФ как на день предъявления иска, так и на день принятия решения, составляла и составляет 8,25 процентов годовых.
 
    Просрочка в возврате Марковой В.К. личных сбережений в пределах заявленных требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 134 дня.
 
    Отсюда ко взысканию с Кооператива в пользу Марковой В.К. подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 6141 руб. 67 коп. согласно следующему расчету: 200000 руб. х 8,25% : 360 х 134 дня.
 
    В остальной части в удовлетворении требований Марковой В.К. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами следует отказать, поскольку начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на проценты за пользование личными сбережениями не предусмотрено ни договором, ни законом.
 
    Также с ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5102 руб. 43 коп.
 
    Руководствуясь ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
 
        р е ш и л:
 
    Исковые требования Марковой В.К. к Кредитному потребительскому кооперативу «Общедоступный кредитъ» о признании п. 9 договора передачи пайщиком личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ в части условия о перерасчете компенсации по ставке 0, 1 процента годовых в случае досрочного изъятия пайщиком сбережений недействительным, взыскании личных сбережений в сумме 200000 руб., процентов за пользование личными сбережениями в сумме 16940 руб. 60 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата в сумме 6461 руб. 92 коп. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кредитного потребительского кооператива «Общедоступный кредитъ» в пользу Марковой В.К. личные сбережения, проценты за пользование личными сбережениями в сумме 188980 руб. 04 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки их возврата в сумме 6141 руб. 67 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5102 руб. 43 коп., а всего 200224 руб. 14 коп.
 
    В остальной части в удовлетворении исковых требований Марковой В.К. отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
 
    Председательствующий     Л.В.Макарова
 
    Мотивированное решение составлено 16.10.2014 года
 
    Судья     Л.В.Макарова