Дата принятия: 24 октября 2014г.
Дело № 2-№/2014 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Куйбышевский райсуд <адрес> в составе
председательствующего судьи Саруевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.
Свои требования мотивирует тем, что согласно кредитному договору № № от 25.05.2012г., заключенному между истцом и ФИО1 последнему, банком был предоставлен кредит в размере 272 000 руб. под 21.00 % годовых. Ответчиком ФИО1 были существенно нарушены п.п. 1.4, 3.1 кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 09.07.2013г. составляет 292826,76 рубля. Согласно п. 6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользованием кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 500 российских рублей за каждый факт просрочки. По состоянию на 09.07.2013г. размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, составляет 4000 рублей. Таким образом, кредитная задолженность ответчика на 09.07.2013г. перед банком составляет 292826,76 рубля, из них: 255954,60 рублей – задолженность по основному долгу; 32872,16 руб. – задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом; 4000 рублей – неустойка. Ответчиком кредитная задолженность не погашена, в связи с чем, банк обратился в суд и просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в размере 292826,76 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10128,27 рублей; проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 255954,60 рублей из расчета 21,00 % годовых, начиная с 10.07.2013г. по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита.
Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» ФИО3 в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. Возражений по существу заявленных требований не представил.Ответчик дважды надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в соответствии со ст.113 ГПК РФ, заказными письмами с уведомлением, которые были возвращены в суд по истечении срока хранения. Нежелание ответчика получать извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе и не может влечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц, в том числе на доступ к правосудию.
Изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Судом, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью в сумме 272 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21.00 % годовых. Во исполнение указанного договора банк выдал ответчику кредит в сумме 272 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 25.05.2012г., выпиской по счету от 25.09.2012г.
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ФИО1
Согласно п. 3.1 кредитного договора № № платеж по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитентного платежа - ежемесячно суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России.
Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.
Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся его неотъемлемой частью договора. (п. 3.2 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 7370 руб. (п.3.2.1. кредитного договора).
В нарушение данного обязательства ФИО1 свои обязательства перед банком не выполняет. Ответчиком были произведены следующие выплаты в погашение кредитной задолженности: 25.06.2012г. – 7370,00 рублей, из которых 2531,97 рубля зачислены на погашение основного долга по кредиту, 4838,03 рублей зачислены на погашение начисленных процентов за пользованием кредитом; 25.07.2012г. – 7370,00 рублей, из которых 2731,61 рубля зачислены на погашение основного долга по кредиту, 4638,39 рублей зачислены на погашение начисленных процентов за пользование кредитом; 27.08.2012г. – 7370,00 рублей, из которых 2319,50 рублей которые зачислены на погашение основного долга по кредиту, 5050,50 рублей зачислены на погашение начисленных процентов за пользованием кредитом; 25.09.2012г. – 538,99 рублей, которые зачислены на погашение начисленных процентов за пользованием кредитом; 28.09.2012г. – 7336,12 руб. из которых 2970,28 рублей зачислены на погашение основного долга по кредиту, 3865,84 рублей зачислены на погашение начисленных процентов за пользованием кредитом; 25.10.2012г. – 7133,88 рубля, из которых 2633,57 рубля зачислены на погашение основного долга по кредиту, 4500,31 рублей зачислены на погашение начисленных процентов за пользованием кредитом; 09.11.2012г. – 738,15 рублей, из которых 236,12 рублей зачислены на погашение основного долга по кредиту, 2,03 рубля зачислены на погашение начисленных процентов за пользованием кредитом; 26.11.2012г. – 1,85 рубля, которые зачислены на погашение начисленных процентов за пользованием кредитом; 27.11.2012г. – 78869,66 рубля, из которых 2622,35 рубля зачислены на погашение основного долга по кредиту, 4747,31 рублей зачислены на погашение начисленных процентов за пользованием кредитом; 25.12.2012г. – 100,34 рубля, которые зачислены на погашение начисленных процентов за пользованием кредитом; что подтверждается представленными истцом расчетом кредитной задолженности.
Таким образом, судом установлено, что по состоянию на 09.07.2013г. ответчик погасил сумму основного долга в размере 16045,40 рубля (2531,97+2731,61+2319,50+2970,28+2633,57+236,12+2622,35), а также частично оплатил проценты за пользование кредитом в размере 28283,59 (4838,03+4638,39+5050,50+538,99+3865,84+4500,31+2,03+1,85+4747,31+100,34) рублей. Доказательств иного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
В соответствии с п. 5.1.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по договору.
Из представленного истцом расчета кредитной задолженности, выписки по счету, следует, что сумма непогашенной ответчиком кредитной задолженности по состоянию на 09.07.2013г. составляет 292826,76 рубля, из которых: 255954,60 рублей – задолженность по кредиту; 32872,16 рубля – задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом.
Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы основного долга, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и кредитного договора, сомнений у суда не вызывает и составляет 255954,60 рублей (272000(сумма основного долга)-16045,40(сумма основного долга, оплаченная ответчиком). Согласно заявленным требованиям размер процентов за пользование кредитом за период с 26.05.2012г. по 08.07.2012 г. ( в рамках заявленных требований) составляет:
за период с 26.05.2012г. по 25.06.2012г.: 272 000 руб. х 21,0 %:366 х 31 дн.=4838,03 руб.;
за период 26.06.2012г. по 25.07.2012г.: 269468,03 руб. х 21,0 %:366х 30дн.= 4638,39 руб.;
за период 26.07.2012г. по 27.08.2012г.: 266736,42 руб. х 21, 0%:366 х33 дн.=5050,50 руб.;
за период 28.08.2012г. по 25.09.2012 г.: 264416,92 руб. х 21,0 %:366 х29 дн.=4399,72 руб.;
за период 26.09.2012г. по 25.10.2012г.: 261446,64руб. х 21,0%: 366 х30 дн.=4500,31 руб.;
за период 26.10.2012г. по 26.11.2012г.: 258576,95руб. х21,0 %:366х32дн.=4747,65 руб.;
за период 27.11.2012г. по 25.12.2012г.: 255954,6 руб.х21,0 %:366х29 дн.= 4258,91 руб.;
за период 26.12.2012г. по 31.12.2012г.: 252843,51 руб. х 21,0%:366х6 дн.= 870,45 руб.,
за период 01.01.2013г. по 25.01.2013г.: 252843,51 руб. х 21,0 %:365х25дн.= 3636,79руб.,
за период 26.01.2013г. по 25.02.2013г.: 249980,75руб. х 21,0%: 365х31дн.= 4458,56 руб.,
за период 26.02.2013г. по 25.03.2013г.:247069,31 руб. х 21,0%:365х28дн.= 3980,18 руб.,
за период 26.03.2013г. по 25.04.2013г.: 243679,49руб. х 21,0 %:365х31 дн.= 4346,18 руб.,
за период 26.04.2013г. по 27.05.2013г.:240655,67 руб. х 21,0 %:365х32 дн.= 4430,70 руб.,
за период 28.05.2013г. по 25.06.2013г.: 237716,37 руб. х 21,0 %:365х29дн.= 3966,28 руб.,
за период 26.05.2013г. по 08.07.2013г.: 234312,65 руб. х 21,0 %:365х13дн.= 1752,53 руб., а всего 59875,18 руб.
Размер процентов за просроченную ссудную задолженность, начисленных за период с 26.09.2012 г. по 08.07.2013г. составляет:
за период 26.09.2012г. по 28.09.2012 г.: 2970,28руб. х 21,0 %:366х3дн.=5,11 руб.;
за период 26.10.2012г. по 09.11.2012г.: 236,12руб. х 21,0 %:366х15дн.=2,03 руб.,
за период 27.11.2012г. по 27.11.2012г.:2622,35руб. х 21,0%:366х1 дн.=1,51 руб.,
за период 26.12.2012г. по 31.12.2012г.:3111,09руб. х 21,0%:366х6дн.=10,71 руб.,
за период 01.01.2013г. по 25.01.2013г.:5973,85руб. х 21,0%:365х25дн.=44,75 руб.,
за период 26.01.2013г. по 25.02.2013г.:5973,85руб. х 21,0%:365х31дн.=106,55 руб.,
за период 26.02.2013г. по 25.03.2013г.:8885,29руб. х 21,0%:365х28дн.=143,13 руб.,
за период 26.03.2013г. по 25.04.2013г.:12275,11руб. х 21,0%:365х31дн.=218,67 руб.,
за период 26.04.2013г. по 27.05.2013г.:15298,93руб. х 21,0%:365х32дн.=281.67 руб.,
за период 28.05.2013г. по 25.06.2013г.:18238,23руб. х 21,0%:365х29дн.=304,30 руб.,
за период 26.06.2013г. по 08.07.2013г.:21641,95руб. х 21,0%:365х13дн.=161,87 руб., а всего 1280,57 руб.
Таким образом, задолженность ответчика по начисленным процентам составляет 61155,75 руб. (1280,57 руб. +59875,18 руб.).
Учитывая, что ФИО1 внесенными платежами с 26.05.2012г. по 08.07.2013г. была погашена задолженность по процентам в сумме 28283,59 руб., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в сумме 32872,16 руб. (61155,75 руб. -28283,9 руб.).
Ответчиком иного расчета, доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ данные суммы подлежат взысканию с ФИО1
Кроме того, кредитным договором № № от 25.05.2012г. (п. 6.3) предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором в виде неустойки в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.
Поскольку, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки за просрочку погашения суммы основного долга в сумме 4000 руб. за период с 25.09.2012г. по 08.07.2013г., с учетом внесенных 28.09.2012г., 09.11.2012г.,27.11.2012г. денежных средств ответчиком в счет погашения неустойки 1500 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению, оснований не доверять представленному расчету у суда нет, иного, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Однако, учитывая значительный период задолженности по кредиту, суд не усматривает несоразмерность размера неустойки сумме просроченной задолженности по кредиту, последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, ст. 333 ГК РФ в данном случае применению не подлежит.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГПК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 6.4 проценты на сумму кредита, в размере, указанном в п. 1.4. договора (21.00%), начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.
Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 255954,60 рублей из расчета 21,00 % годовых, начиная с 10.07.2013г. по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита обоснованными и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10128,27 руб., из которых 6128,27 руб. – государственная пошлина, оплаченная в силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности, 4000 руб. - государственная пошлина, оплаченная в силу п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ по заявленным требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредиту в сумме 255954, 60 рублей, задолженность по процентам в сумме 32872,16 рубля, неустойку в размере 4000 рублей, государственную пошлину в сумме 10128,27 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 255954, 60 рублей из расчета 21,00 % годовых, начиная с 10.07.2013г. по день фактического исполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 28.10.2014г.
Председательствующий:/подпись/ Е.В. Саруева
