Решение от 24 марта 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    <адрес>
 
    <адрес> ДД.ММ.ГГГГ
 
            Кошкинский районный суд <адрес> в составе:
 
    председательствующего - судьи Малаховой Н.С.,
 
    при секретаре ФИО2,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО ВТБ 24, в лице филиала № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    ЗАО ВТБ 24, в лице филиала № обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 29.01.2013г. № № в размере 1 143 593 рубля 05 коп., по кредитному договору от от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 97 040 рублей 19 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 403 руб.17 коп..
 
    Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ЗАО ВТБ 24, в лице филиала №6318, заключила кредитный договор № №, согласно которому банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 967 221 рубль 50 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 29,39 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1, п.3.1.1. Кредитного договора). Согласно п.2.3. Кредитного договора, ФИО1 обязана уплачивать банку проценты ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца. Ответчик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещении не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете платежной банковской карты ответчика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма его обязательств на указанную дату (п.2.3.Кредитного договора).
 
    В соответствии с п.2.5. Кредитного договора, на день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 25 098 рублей 63 коп.
 
    Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 967 221 руб. 50 коп., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.
 
2
 
    Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
 
    Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 232655 рублей 73 коп., из которых:
 
    967 221 руб.50 коп.- остаток ссудной задолженности;166 475 руб.69 коп.- задолженность по плановым процентам; 92 296 руб. 85 коп. - задолженность по пени по процентам; 6 661 руб. 69 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.
 
    С целью не нарушения имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, банк включает в исковые требования только 10 % от суммы задолженности по пени.
 
    Истец просит взыскать задолженность в размере 1 143 593 рубля 05 коп., из которых: 967 221руб.50 коп.- остаток ссудной задолженности;166 475 руб.69 коп.- задолженность по плановым процентам; 9 229 руб. 69 коп, - задолженность пени по процентам; 666 руб. 17 коп. - задолженность пени по просроченному долгу.
 
        ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ЗАО ВТБ 24 заключила договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - «Правила») и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - «Тарифы»), подписания анкеты-заявления на получение банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).
 
    Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение банковской карты (пункты 5 Анкеты на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО)), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)», что также подтверждается Распиской в получении карты. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
 
    В соответствии с п. 1.10. Приложения № к Правилам, п.9 Анкеты-заявления, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении международной банковской карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком.
 
    Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена Классическая карта, что подтверждается соответствующими документами.
 
    Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п.3.7. Правил. На основании расписки в получении международной банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 100 000 рублей.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при
 
3
 
    совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, п. 3.8 Правил банк начисляет проценты на сумму овердрафта, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно. В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом составили: в период с момента заключения кредитного договора по 30.03.2012г.-28% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ г.- 19% годовых.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Исходя из п.п. 3.10.1.3.,п.5.1. Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета на основании заранее данного акцепта клиента.
 
    Согласно расписки дата окончания платежного периода —«20» число месяца, следующего за отчетным месяцем.
 
    Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
 
    Исходя из п. 5.7.Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с тарифами банка размер неустойки за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.Последний платеж ответчиком по указанному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ г..
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ответчика составила 113 176 руб. 85 коп., из которых: 86 571руб. 12 коп. - ссудная задолженность, 8 676 руб. 11 коп. - задолженность по плановым процентам, 17 929 руб. 62 коп.- задолженность по пени.
 
4С целью не допущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.
 
    Истец просит взыскать задолженность 97 040 рублей 19 коп., из которых: 86 571 руб. 12 коп.- ссудная задолженность, 8 676 руб. 11коп. - задолженность по плановым процентам, 1 792 руб. 96 коп.- задолженность по пени. А также просит взыскать расходы по оплате гос.пошлины в размере 14 403руб. 17 коп.
 
    Представитель истца ФИО3 действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился. Обратился с ходатайством о рассмотрении дела в их отсутствие. Исковые требования просил удовлетворить в полном объёме.
 
        Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования полностью признала, показала, что кредит брала, в настоящее время в связи с материальными трудностями погасить не может.
 
 
        Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, полагает необходимым иск ЗАО ВТБ 24 удовлетворить, по следующим основаниям.
 
        По договору займа в соответствии со ст. 361 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами.
 
        Истец в обоснование исковых требований предоставил: расчеты задолженности по кредитным договорам № № от 29.01.2013г. и № от ДД.ММ.ГГГГ г; копию кредитного договора № № от 29.01.2013г.;копию уведомления о полной стоимости кредита; копию мемориального ордера, копии уведомлений о досрочном истребовании задолженности с почтовым реестром; копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., а именно: Анкету-заявление на получение банковской карты, расписку в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, тарифы по обслуживанию классической карты ВТБ 24 в период с момента заключения КД по 30.03.2012г., с 31.03.2012г.;копию паспорта ответчика.
 
        Вышеуказанные документы и фактические действия заемщика подтверждают факт получения ФИО1 займов в ВТБ 24.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
5
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ВТБ 24, в лице филиала № и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 967 221 рубль 50 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 29,39 % годовых. В подписанном сторонами кредитном договоре № № оговорены условия, сроки и порядок погашения кредита, проценты за пользование и штрафные санкции. Согласно п.2.3. Кредитного договора, ФИО1 обязана уплачивать банку проценты ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца. Ответчик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещении не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на счете платежной банковской карты ответчика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма его обязательств на указанную дату (п.2.3.Кредитного договора).
 
    В соответствии с п.2.5. Кредитного договора, на день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 25 098 рублей 63 коп.
 
    Согласно, п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.
 
    Судом установлено ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ЗАО ВТБ 24 заключила договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - «Правила») и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО)» (далее - «Тарифы»), подписания анкеты-заявления на получение банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).
 
    Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п.3.7. Правил. На основании расписки в получении международной банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 100 000 рублей.
 
    В соответствии с п. 3.8 Правил банк начисляет проценты на сумму овердрафта, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно. В соответствии с тарифами проценты за пользование кредитом составили: в период с момента заключения кредитного договора по 30.03.2012г.-28% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ г.- 19% годовых.
 
    Исходя из п. 5.7.Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с тарифами банка размер неустойки за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту составляет 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
 
    ФИО1 систематически не исполняет свои обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ г., в результате чего перед банком образовалась задолженность:
 
6
 
    - по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 143 593 рубля 05 коп, в том числе: ссудной задолженности -967 221 руб. 50коп., задолженность по плановым процентам - 166 475 руб. 69 коп., задолженность пени по процентам - 9 229 руб. 69 коп., задолженность пени по просроченному долгу -666 руб.17 коп.;
 
    - по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 97 040 рублей 19 коп, в том числе: ссудная задолженность - 86 571 руб.12 коп., задолженность по плановым процентам - 8 676 руб. 11 коп., задолженность по пени - 1 792 руб. 96 коп.
 
    Задолженность подтверждается письменным расчетом и историей всех погашений клиента по договорам и не оспаривается ответчиком.
 
    Суд, считает что исковые требования ЗАО ВТБ 24, в лице филиала № подлежат полному удовлетворению.
 
    Требования о взыскании с ответчика возврата гос.пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 14 403 руб.17 коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ЗАО ВТБ 24, в лице филиала № удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО ВТБ 24, в лице филиала № задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 143 593 (Один миллион сто сорок три тысячи пятьсот девяноста три) рубля 05 коп, в том числе: остаток ссудной задолженности - 967 221 руб. 50 коп., задолженность по плановым процентам - 166 475 руб. 69 коп., задолженность пени по процентам - 9 229 руб. 69 коп., задолженность пени по просроченному долгу - 666 руб.17 коп.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО ВТБ 24, в лице филиала № задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 040 (Девяноста семь тысяч сорок) рублей 19 коп, в том числе: ссудная задолженность - 86 571 руб.12 коп., задолженность по плановым процентам - 8 676 руб. 11 коп., задолженность по пени - 1 792 руб. 96 коп.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО ВТБ 24, в лице филиала № возврат госпошлины в сумме 14 403 руб.17 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в порядке апелляции, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Самарский областной суд через Приволжский районный суд.
 
    Судья Н.С.Малахова