Решение от 24 марта 2014 года

    Дело № 2-67/14
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
Шатровский районный суд Курганской области в составе:
 
    председательствующего – судьи Леонтьева Д.Б.,
 
    при секретаре Мосиевской С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово «24» марта 2014 года гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Евсеенко <..............> о взыскании задолженности и судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в Шатровский районный суд Курганской области с иском к Евсеенко Д.Я. о взыскании денежных средств и судебных расходов.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что 16 октября 2012 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Евсеенко Д.Я. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства в размере <..............> рублей.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от 14 мая 2012 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <..............> рублей, проценты за пользование кредитом – <..............> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.
 
    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Евсеенко Д.Я. принятые на себя обязательства не исполняет.
 
    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Евсеенко Д.Я. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <..............> рублей <..............> копейка, а именно: просроченный основной долг <..............> рублей, начисленные проценты <..............> рублей, штрафы и неустойки <..............> рублей.
 
    Просит взыскать с Евсеенко Д.Я. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 16 октября 2012 года в размере <..............> рублей <..............> копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере <..............> рублей <..............> копейки.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.42).
 
    Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
 
    Ответчик Евсеенко Д.Я. в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л.д.40), причина неявки суду неизвестна.
 
    В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
 
    В судебном заседании установлено, что 15 октября 2012 года ЕвсеенкоД.Я. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в котором просил в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты заключить с ним соглашение о кредитовании и открыть в валюте РФ счет кредитной карты.
 
    Пункт 4 анкеты-заявления содержит условие, что согласие Евсеенко Д.Я. с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение банком соглашения о кредитовании на условиях указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования с даты подписания предоставленного банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Указанное заявление-анкета Евсеенко Д.Я. подписано (л.д.16-19).
 
    Согласно Общих условий выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» установлено, что предложение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты – предложение (оферта) о кредитовании счета кредитной карты, предоставление Клиентом банку, и содержащие основные условия кредитования счета кредитной карты (п. 1.13), соглашение о кредитовании – для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявление, принятое (акцептованное) клиентом предложение (оферта) банка, содержащиеся в данных Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях Кредитования (п. 1.14); счет кредитной карты – счет, открываемый клиенту для учета операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (п. 1.15); уведомление об индивидуальных условиях кредитования – документ, формируемый банком по результатам рассмотрения Анкеты-заявления и содержащий предложение банка об индивидуальных условиях кредитования Клиента (п. 1.18); акцептом клиента предложения (оферты) банка является для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением: подписание клиентом Уведомления индивидуальных условий кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления индивидуальных условий кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой после ее активации (абз. 3 и 4 п.2.1.2). Предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначальный установленный лимит кредитования указывается в Уведомлении индивидуальных условий кредитования (п. 3.1). Для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет (п. 3.3). Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.4). Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным тарифам банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 3.5). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении индивидуальных условий кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 в соответствии действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка (п. 3.7). В течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п.4.1).
 
    Согласно п. 4.2 Общих условий, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением индивидуальных условий кредитования, но не менее <..............> рублей, и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 данных Общих условий кредитования. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачивается клиентом отдельно.
 
    В соответствии с п. 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета клиента кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением – неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом дней в году; по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере <..............> рублей.
 
    Из п. 8.2 Общих условий следует, что в случае непогашения клиентом задолженности в сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения заложенности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре.
 
    Согласно п. 9.3 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. Уведомление направляется одним из способов, указанных в п. 15.8.Договора. Уведомление считается полученным клиентом в дату, указанную в п. 15.8 Договора.
 
    Пункт 3 ст. 10 ГК РФ предусматривает, что в случаях, когда закон ставит под защиту гражданские права в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
 
    В силу изложенного, суд считает, что, заполняя анкету-заявление, Евсеенко Д.Я. действовал разумно, осмотрительно, с учетом установленных условий получения и возврата кредита и уплаты за него процентов.
 
    Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Из выписки по счету № следует, что ОАО«АЛЬФА-БАНК» предоставило ЕвсеенкоД.Я. кредит в сумме <..............> рублей (л.д.13, 14).
 
    В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
 
    В ст. 807 ГК указано, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии со ст. 812 договор займа заемщиком по его безденежности не оспорен.
 
    В силу положении ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Представленные и проанализированные в судебном заседании доказательства свидетельствуют, что соглашение о кредитовании, заключенное между Евсеенко Д.Я. и ОАО «АЛЬФА-БАНК» является действительным и заключенным.
 
    Расчет задолженности по иску, справка по кредитной карте, выписка по счету Евсеенко Д.Я. подтверждают, что ответчиком был получен кредит на сумму <..............> рублей с процентной ставкой <..............> %, по которому в настоящее время имеется общая задолженность на сумму <..............> рублей <..............> копейка, из них просроченный основной долг <..............> рублей <..............> копейки, начисленные проценты <..............> рублей <..............> копейки, штрафы и неустойки <..............> рубля <..............> копеек.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Статья 333 ГК РФ определяет, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Ответчиком Евсеенко Д.Я. не представлено доказательств, что сумма неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей, начисленная кредитором, является несоразмерной к сумме нарушенного обязательства. При этом судом учитывается, что согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по рассматриваемому соглашению о кредитовании подтверждается письменными доказательствами, исследованными в судебном заседании.
 
    На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в соответствии с расчетом истца, который ответчиком не оспорен.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, с Евсеенко Д.Я. подлежит взысканию в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплаченная при обращении в суд с настоящим иском государственная пошлина в размере <..............> рублей <..............> копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить полностью.
 
    Взыскать с Евсеенко <..............> в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 16 октября 2012 года в размере <..............> рублей <..............> копейку, в том числе: задолженность по оплате основного долга – <..............> рублей <..............> копейки, задолженность по оплате начисленных процентов – <..............> рублей <..............> копейки, задолженность по оплате начисленной неустойки – <..............> рубля <..............> копеек, а такжерасходы по уплате государственной пошлины в размере <..............> рублей <..............> копейки.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.
 
    Председательствующий: судья Д.Б. Леонтьев