Дата принятия: 24 июня 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2014 года г.Дудинка
Дудинский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего – судьи Улановой О.К.
при секретаре Герасименко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-686 по иску Орешковой <данные изъяты> к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным включение страховой премии в сумму основного долга по кредиту для начисления процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; возложении обязанности произвести перерасчет процентов за пользование кредитом с учетом исключения страховой премии из суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; зачесть переплаченные суммы процентов за пользование кредитом в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом; произвести перерасчет последующих платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания срока договора с учетом увеличения оставшейся суммы долга по кредиту на <данные изъяты>., перечисленные ответчиком по решению Дудинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ; предоставить истице график платежей с учетом внесенных изменений; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами
УСТАНОВИЛ:
Орешкова М.А. обратилась в суд с иском к Восточно-Сибирскому филиалу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» о признании недействительным услвия договора в части включения страховой премии в сумму основного долга по кредиту, возложении обязанности произвести перерасчет платежей по кредиту с учетом исключения страховой премии из суммы основного долга, начиная с даты выдачи кредита, с зачетом переплаченных сумм в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с календарным графиком, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с зачетом погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с календарным графиком, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Восточно-Сибирским филиалом ОАО «АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истице кредит в сумме <данные изъяты>. под 17,90% годовых на 60 месяцев (полная стоимость кредита 29,03%). Одновременно с выплатой процентов по кредиту в договор было включено условие о том, что в сумму кредита включается сумма страховой премии в размере <данные изъяты>. Фактически, полученная истицей сумма кредита была меньше, чем указана в кредитном договоре, и составила <данные изъяты>. Решением Дудинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ условия кредитного договора, в части оплаты страховой премии, признаны недействительными, и с ОАО АКБ «Росбанк» взыскана уплаченная страховая премия в размере <данные изъяты>. В связи с чем, истица обратилась в Дудинское отделение Восточно-Сибирского филиала ОАО «АКБ «Росбанк» с заявлением о перерасчете графика платежей по кредитному договору с момента его предоставления по настоящее время, и зачислением суммы переплаты на ее расчетный счет в счет погашения основного долга, которое было оставлено без ответа. Кроме этого до настоящего времени не выплачена взысканная по решению суда страховая премия в размере <данные изъяты>. В связи с чем, истица просит признать недействительным условия договора в части включения страховой премии в сумму основного долга по кредиту, возложить обязанность произвести перерасчет платежей по кредиту с учетом исключения страховой премии из суммы основного долга, начиная с даты выдачи кредита, с зачетом переплаченных сумм в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с календарным графиком, взыскать процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>., с зачетом погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с календарным графиком.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ с согласия истицы была произведена замена ненадлежащего ответчика - Восточно-Сибирского филиала Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк»; в качестве надлежащего ответчика к участию в процессе привлечено Открытое акционерное обществ Акционерный коммерческий банк «Росбанк».
В судебном заседании истица исковые требования поддержала и уточнила, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просит признать недействительным включение страховой премии в сумму основного долга по кредиту для начисления процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; возложить обязанность на ответчика произвести перерасчет процентов за пользование кредитом с учетом исключения страховой премии из суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; зачесть переплаченные суммы процентов за пользование кредитом в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом; произвести перерасчет последующих платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания срока договора с учетом увеличения оставшейся суммы долга по кредиту на <данные изъяты>., которые были перечислены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ по решению Дудинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ. Также просит обязать ответчика предоставить ей график платежей с учетом внесенных изменений. В части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, истица уточнила период пользования чужими денежными средствами с учетом перечисления взысканной по решению суда суммы, и просит взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Представитель ответчика - ОАО АКБ «Росбанк», в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. Сведениями о том, что не явка представителя ответчика имеет место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела либо рассмотрении дела в отсутствии представителя ОАО АКБ «Росбанк» от ответчика не поступали.
По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка представителя ответчика извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных прав.
В связи с чем, в соответствии со статьей 167, 233 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации №2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно статьям 167-168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспарима или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения.
Как установлено вступившим в законную силу решением Дудинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между истицей Орешковой М.А. и ответчиком в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк», путем подписания заявления-оферты был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить истице на неотложные нужды кредит в размере <данные изъяты>. под 17,9% годовых со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался погашать предоставленный кредит и проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>., которые включают в себя часть суммы основного долга и начисленные проценты за пользование кредитом. Обязательным условием кредитного договора было заключение договора личного страхования, сумма страховой премии по договору составила <данные изъяты>. и была включена в сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было произведено перечисление страховой премии со счета истицы на счет Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк», истице было выплачено <данные изъяты>.
Решением Дудинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ условия заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком кредитного договора, в части оплаты заемщиком страховой премии, признаны недействительными. Уплаченная истицей страховая премия в размере <данные изъяты>., которая была включена в сумму основного долга по кредиту, была взыскана с ответчика в пользу истицы.
Кроме этого, судом в пользу Орешковой М.А. были взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме <данные изъяты> взысканные в пользу Орешковой М.А. решением Дудинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, на основании постановления судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении исполнительного производства, были перечислены ОАО АКБ «Росбанк» на расчетный счет Мещанского районного отдела судебных приставов Управления федеральной службы судебных приставов по г.Москве, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, установлено, что согласно заключенному ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком кредитному договору Орешковой М.А. был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты>., фактически получен кредит в размере <данные изъяты>. При этом, в сумму основного долга по кредиту была включена страховая премия в размере <данные изъяты>., которую истица в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не получала, и условия по оплате которой решением суда признаны недействительными. Следовательно, истица в указанный период кредитом в размере уплаченной страховой премии не пользовалась. Проценты за пользования кредитом при заключении договора были исчислены с суммы основного долга, в которую была включена страховая премия, что существенно увеличило финансовую нагрузку потребителя.
Учитывая, что условия кредитного договора об оплате истицей при заключении кредитного договора страховой премии в сумме <данные изъяты>. признаны вступившим в законную силу решением суда от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, уплаченная ранее страховая премия взыскана в пользу истицы, и во исполнение решения суда перечислена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что включение страховой премии в сумму основного долга для исчисления процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, является незаконным, нарушает права истицы как потребителя, поскольку влечет уплату процентов в большем размере.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истицы о признании недействительным включение страховой премии в сумму основного долга по кредиту для начисления процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; возложении обязанности произвести перерасчет процентов за пользование кредитом с учетом исключения страховой премии из суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; возложении обязанности зачесть переплаченные суммы процентов за пользование кредитом в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом; произвести перерасчет последующих платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания срока договора с учетом увеличения оставшейся суммы долга по кредиту на <данные изъяты>., перечисленные ответчиком по решению Дудинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ; предоставить истице график платежей с учетом внесенных изменений, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно Указания банка России №2873-У от 13 сентября 2012 года, с 14 сентября 2012 года ставка рефинансирования (учетная ставка) составляет 8,25% годовых.
В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, данными в Постановлении №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчете подлежащих уплате процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равными 360 и 30 дней соответственно.
Решением Дудинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО АКБ «Росбанк» за пользование денежными средствами истицы в размере <данные изъяты>. взысканы проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Как установлено в судебном заседании решение суда от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу истицы убытков в размере <данные изъяты>. исполнено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным ответчиком платежным поручением.
Период пользования ответчиком денежными средствами истицы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 181 день.
Следовательно, с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации №2300-1, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя. При этом штраф взыскивается судом с ответчика в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование судом.
Учитывая, что ответчиком требования истицы о взыскании страховой премии добровольно выполнены не были, что послужило основанием для обращения истицы в суд, результатом рассмотрения которого стало решение от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средства; впоследствии решение суда ответчиком было исполнено только ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194, 196-199, 235 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Орешковой <данные изъяты> удовлетворить.
Признать недействительным включение Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала страховой премии в сумму основного долга по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ для начисления процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Обязать Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала произвести перерасчет процентов за пользование кредитом с учетом исключения страховой премии из суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Обязать Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала зачесть переплаченные суммы процентов за пользование кредитом в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязать Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала произвести перерасчет последующих платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания срока договора с учетом увеличения оставшейся суммы долга по договору кредита на <данные изъяты>., перечисленные ответчиком по решению Дудинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязать Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала предоставить Орешковой <данные изъяты> график платежей с учетом внесенных изменений.
Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты>.
Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала в бюджет муниципального района государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в Дудинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня вручения ему копии решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда суд в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Дудинский районный суд.
Председательствующий О.К.Уланова
Решение принято судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
