Решение от 24 июня 2014 года

Дело № 2-3432/14 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации                                                                                                                                      Ленинский районный суд г. Омска
    в составе председательствующего судьи Селивановой И.С.                                                          
 
    при секретаре судебного заседания Киршанской А.Ю.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске                 24 июня 2014 года
 
    гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» к Нелис Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Нелис Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на тот факт, что ххх10.2012 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Нелис Н.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ххх на сумму ххх рублей ххх копеек. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под ххх % годовых сроком на ххх месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушил п.п. 4.1, 4.1.1 условий кредитования. Задолженность ответчика перед истцом составляет ххх рубль ххх копейка. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи чем, истец просит взыскать с Нелис Н.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в размере ххх рубль ххх копейка, из которых: просроченные проценты - ххх рубля ххх копейка; просроченная ссуда - ххх рубля ххх копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - ххх рублей ххх копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - ххх рубля ххх копеек, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере ххх рублей ххх копеек.
 
    Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика.
 
    Ответчик Нелис Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
 
    Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным в дело доказательствам.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
 
    В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В судебном заседании установлено, что ххх.10.2012 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Нелис Н.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ххх на сумму ххх рублей ххх копеек. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под ххх % годовых сроком на ххх месяцев (л.д.16-19).
 
    Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления денежных средств в размере ххх рублей ххх копеек со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, что подтверждается мемориальным ордером № ххх от ххх.10.2012 года (л.д. 11).
 
    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 4.1.1. и п.4.1.2. Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, и плату за включение в программу страховой защиты заемщика, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. Уплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств в безакцептном порядке со счетов Заемщика, открытых в Банке (п.3.8. договора). Для зачисления денежных средств Заемщика Нелис Н.Н. был открыт счет № ххх.
 
    Исходя из расчета задолженности по кредитному договору № ххх от ххх.10.2012 года, следует, что ответчик в период пользования кредитом свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, исполнял ненадлежащим образом, чем нарушил п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования. По состоянию на ххх.05.2014 года задолженность ответчика перед истцом составляет ххх рубль ххх копейка (л.д.5-9).
 
    Согласно п. 5.2.; 5.2.1 Условий кредитования: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
 
    Пунктом 5.3 Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщику в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.
 
    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ООО ИКБ «Совкомбанк» направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 21). Указанное требование ответчиком до настоящего времени выполнено не было.
 
               Согласно положений статьи 56 ГПК РФ - каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений по иску. Судом разъяснены сторонам, какие обстоятельства, и какой стороне надлежит их доказывать, и каковы последствия не предоставления этих доказательств (статья 12 ГПК РФ), доказательств ответчиком не представлено.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    В соответствии с разделом «Б» договора о потребительском кредитовании: при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере ххх % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ххх % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
 
    Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 5-9), размер просроченной ссуды ххх рубля ххх копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов составляет ххх рублей 62 копейки, просроченные проценты ххх рубля 31 копейка, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита - ххх рубля ххх копеек.
 
    Договором о потребительском кредитовании от ххх10.2012 года помимо уплаты процентов за пользование кредитом было предусмотрено, что за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операции по погашению кредита ответчик обязан уплатить банку её обслуживание в размере ххх рублей.
 
    Согласно ст. 9 ФЗ РФ 26.01.1996 года «О введении в действие части второй ГК РФ» В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за обслуживание кредитной карты является неправомерным. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за обслуживание кредитной карты, ни Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат.
 
            Соответственно, взимаемая за обслуживание кредитной карты денежная сумма в структуру платежей по кредиту включена быть не может, поскольку за предоставление кредита в силу п.1 ст. 819 ГК РФ заемщик уплачивает только один платеж - проценты за пользование кредитными денежными средствами. Данных о том, что кредитным учреждением заемщику оказывалась самостоятельная финансовая услуга, по делу не имеется.
 
    Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчиком оплачена комиссия за обслуживание кредитной карты в размере ххх рублей.
 
    Открытие Банком заемщику текущего кредитного счета с возложением расходов по обслуживанию кредитной карты на потребителя законом не предусмотрено, обслуживание кредитной карты является обязанностью банка. Без открытия и ведения текущего счета кредит гражданину не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением платной услуги по открытию и обслуживанию кредитного счета, равно как и самой кредитной карты.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что выдача кредита, обусловленная оказанием услуг по открытию текущего счета и выдачи кредитной карты, взиманием комиссии за его обслуживание, являются условиями договора, ущемляющими права потребителя.
 
    Следовательно, в качестве последствия недействительности части сделки (ст.ст. 167, 180 ГК РФ) следует уменьшить размер задолженности ответчика на сумму ранее уплаченной им комиссии за обслуживание кредитной карты в размере ххх рублей, на основании положений ст. 319 ГК РФ зачесть указанную сумму в счёт погашения оплаты начисленных процентов: ххх = ххх рублей ххх.
 
    Таким образом, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично и полагает возможным с Нелин Н.Н. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» взыскать задолженность в размере ххх рубль ххх копейка.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
            В связи с чем, суд полагает возможным взыскать с Нелис Н.Н. в пользу ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» судебные расходы по оплате госпошлины в размере ххх рублей ххх копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-237ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «СОВКОМБАНК» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Нелис Н.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционного коммерческого банка «СОВКОМБАНК» сумму ххх рубль ххх копейка в счет возмещения задолженности по кредитному договору, ххх рубля ххх копейки в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.
 
    Ответчик вправе подать в Ленинский суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                И.С. Селиванова
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 27.06.2014 года.
 
    Судья                  И.С. Селиванова