Решение от 24 июня 2014 года

    Дело № 2-2057/2014     .
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    24 июня 2014 года Копейский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего      Кухарь О.В.,
 
    при секретаре                 Аникеенко З.П.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Юрковой Н.Г. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратились в суд с иском к Юрковой Н.Г. о взыскании долга по договору о предоставлении кредита.
 
    В обоснование иска указывают, что ДАТА между истцом и Юрковой Н.Г. был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета НОМЕР от ДАТА в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере ** руб. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствиями с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет ** руб. ** коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга ** руб. ** коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом ** руб. ** коп., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору ** руб. Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор НОМЕР от ДАТА г., в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договором о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты. До подачи настоящего искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили ** руб. ** коп. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе. Банку было разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась. Просят взыскать с Юрковой Н.Г. задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета НОМЕР от ДАТА в сумме ** руб. ** коп.; расходы по оплате госпошлины ** руб. ** коп.
 
    Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия.
 
    Ответчик Юркова Н.Г. в судебное заседание не явилась. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки, заявления с просьбой рассмотрения дела без её участия, суду не представлено.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В судебном заседании установлено, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Юрковой Н.Г. заключен договор НОМЕР о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым кредитор взял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в сумме ** руб. (потребительский кредит для оплаты товара) сроком на ** месяцев под **% годовых, а заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Ежемесячный платеж составляет ** руб. ** коп., дата перечисления первого ежемесячного платежа ДАТА г., что подтверждается графиком платежей, договором заявкой на открытие банковских счетов.
 
    Согласно условий договора, заключенного между сторонами, данный договор является смешанным и в соответствии со ст. 421 ГК РФ содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1.2. раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее Условия договора), которые являются составной частью договора, размер ежемесячного платежа включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    В соответствии с п. 7 раздела II Условий договора за оказание услуг по договору заемщик уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах установленных тарифами банка.
 
    В соответствии с п. 1.4 раздела 2 указанных Условий заемщик обязан погашать задолженности по кредиту исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
 
    Пунктом 1, 2, 3 раздела 3 Условий предусмотрено, что в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 330 ГК РФ в размере и порядке, установленных тарифами Банка, действующими на момент предъявления требований об уплате указанной неустойки. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Согласно п. 1.5 Главы 2 условий договора, поступившая на счет сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения соответствующего денежного обязательства полностью, при отсутствии иного усмотрения Банка (его правопреемника), погашает:
 
    - в первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ;
 
    - во вторую очередь – издержки банка по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту;
 
    - в третью очередь – задолженность по уплате ежемесячных платежей в следующей очередности:
 
    1) проценты по кредиту;
 
    2) часть суммы кредита;
 
    3) комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав ежемесячных платежей;
 
    Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа;
 
    - в четвертую очередь - штрафы согласно условиям договора, включая тарифы банка;
 
    - в пятую очередь: убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора;
 
    - в шестую очередь - пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту, в соответствии с условиями договора, включая тарифы Банка.
 
    Согласно п. 2 главы 4, Банк вправе расторгнуть договор при направлении заемщику за 30 календарных дней до закрытия счета письменного уведомления об этом. Уведомление направляется Банком заемщику на адрес регистрации посредством почтовой связи.
 
    Во исполнение принятого на себя обязательства по кредитному договору Банком на счет заемщика ДАТА была зачислена сумма кредита в размере ** руб., что подтверждается справкой по счету.
 
    В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно представленной суду справке (выписке по счету за период с ДАТА по ДАТАг.) Юркова Н.Г. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Согласно расчета выставления штрафов за просрочку исполнения обязательств, заемщику неоднократно выставлялся штраф, всего на сумму ** рублей.
 
    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
 
    В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.
 
    Согласно п. 1 Главы 3, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка.
 
    Из копии договора усматривается, что Юркова Н.Г. была ознакомлена и согласилась с условиями договора, что подтверждается её подписью в данном документе.
 
    Таким образом, суд приходит к выводу, что предусмотренная законом обязательная письменная форма соглашения о неустойке сторонами была соблюдена.
 
    Согласно предоставленного суду расчета задолженности по состоянию на ДАТА г.: основной долг составляет – ** руб. ** коп. (оплаченная сумму по факту ** руб. ** коп.); сумма процентов за пользование кредитом – ** руб. ** коп. (оплачено по факту ** руб. ** коп.); штраф за возникновение просрочки задолженности – ** руб. (оплачено ** руб.); убытки банка (неоплаченные проценты) – ** руб. ** коп. (сумма оплаченная по факту ** руб.).
 
    Учитывая, что со стороны заемщика имели место нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредитных денежных средств и процентов за пользование кредитом, на стороне Банка возникло право требования досрочного возврата оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части основного долга в сумме ** руб. ** коп., суммы процентов за пользование кредитом ** руб. ** коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности ** руб., при этом принимая расчет задолженности в части взыскания суммы основного долга, процентов и штрафа, суд не может согласиться с указанным расчетом в части взыскания убытков в виде неуплаченных процентов в размере ** руб. ** коп., так как истцом в нарушение требований ст.56, 57 ГПК РФ не представлено доказательств несения этих убытков. Указание на то, что это сумма задолженности по процентам, которые заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты, выставления требования о полном погашении задолженности, не свидетельствует о том, что Банк понес убытки в заявленной сумме. Кроме того, суду не представлены доказательства выставления ответчику требования о полном погашении задолженности. Данное требование не отвечает требованию законности и не подлежит удовлетворению.
 
    При установленных выше обстоятельствах, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в общей сумме ** руб. ** коп., в том числе сумма основного долга в размере ** руб. ** коп., проценты за пользование кредитом в размере ** руб. ** коп., штраф за возникновение просроченной задолженности ** руб. В остальной части исковых требований надлежит отказать.
 
    В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Материалы дела содержат платежные поручения НОМЕР от ДАТА на сумму ** руб. ** коп. и НОМЕР от ДАТА на сумму ** руб. ** коп. Так как исковые требования удовлетворены в части, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере ** руб. ** коп.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ, ст.ст. 15, 809, 810, 811, 819, 330 ГК РФ, суд-
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Юрковой Н.Г. о взыскании долга по кредитному договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, - удовлетворить в части.
 
    Взыскать с Юрковой Н.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере ** руб. ** коп., в том числе: сумма основного долга – ** руб. ** коп., проценты за пользование кредитом – ** руб. ** коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – ** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ** руб. ** коп., всего взыскать ** руб. ** коп.
 
    В удовлетворении остальной части иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Юрковой Н.Г., - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Копейский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.
 
    Председательствующий        . О.В. Кухарь
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .
 
    .