Решение от 24 июня 2014 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    город Новопавловск                         24 июня 2014 года
 
    Кировский районный суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего судьи    Кошкидько Г.В.,
 
    при секретаре                Р,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Кредит Европа Банк» к К о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд
 
у с т а н о в и л:
 
    ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к К о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ К (далее - Заемщик) и ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор № № (далее - Договор) сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере № рублей № копейки. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил № месяцев, при этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере - № рубля № копеек, в последний месяц – № рублей № копейка. В соответствии с Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - № % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность - № ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу ст. 348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество. Статьей ст. 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда. Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом. В силу пункта 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Просил взыскать с К в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копейки, обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно Договору № № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании Заявления (Оферты) на кредитное обслуживание между ЗАО «Кредит Европа Банк» и К, автомобиля «Нисан»1.6, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № установив начальную продажную стоимость залогового имущества - автомобиля, согласно залоговой стоимости, указанной в разделе 3 (лист 2) Заявления (Оферты) на кредитное обслуживание, а также взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей № копейки.
 
    Представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк», извещенный надлежащим и своевременным образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, своим письменным ходатайством просил дело рассмотреть в его отсутствие при этом, поддерживая заявленные исковые требования в полном объеме, не возражая против заочного производства.
 
    Ответчик К, извещенная почтовым уведомлением о месте и времени судебного заседания по месту жительства и регистрации, в судебное заседание не явилась. Принимая во внимание, что судом были приняты меры к надлежащему извещению ответчика по делу о времени и месте судебного заседания, однако, в назначенную судом дату слушания ответчик по вызову суда не явилась в судебное заседание, об уважительности причин неявки суд не информировала, заявления об отложении судебного заседания в суд не поступило, в связи с чем суд признал причину неявки ответчика не уважительной, а в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд в соответствии с положениями части 1 статьи 233 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.
 
    Суд, исследовав письменные доказательства, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению в силу следующих обстоятельств.
 
    Согласно заявления на кредитное обслуживание К и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля сроком на № месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере № рублей, комиссия за выдачу кредита составляет № рублей, сумма взноса наличных Организации в оплату Товара составляет № рубля, процентная ставка по кредиту составила № % годовых, согласно Графика платежей ежемесячная сумма погашения задолженности в размере - № рубля № копеек, в последний месяц – № рублей № копейка. С условиями договора К была ознакомлена и согласилась.
 
    Аналогичные условия получения кредита содержатся в «Условиях кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».
 
    Согласно заявления на открытие текущего банковского счета ДД.ММ.ГГГГ на имя К открыт банковский счет № №, с условиями открытия и обслуживания текущих счетов К была ознакомлена и согласна.
 
    Согласно п. 2.5. Условий, проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования Кредита, исходя из суммы задолженности Клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Клиент обязуется уплатить соответствующие проценты по Кредиту.
 
    Согласно п. 3.1.1. Условий плановое погашение Кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в Графике платежей и состоит из части суммы Кредита, процентов, начисленных за пользование Кредитом, а также плат, предусмотренных действующими Тарифами.
 
    Согласно п. 5.1. Условий исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом Товара с использованием Кредита, обеспечиваются: п. 5.1.1. Залогом Товара в соответствии с Заявлением Клиента (положения Условий о залоге Товара распространяются только в случаи приобретения Клиентом на кредитные средства автомобилей); п. 5.1.2. Неустойкой в форме пени, исчисляемой в порядке, определенном в п. 5.10., в размере, установленном в Тарифах. П. 5.2. Исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом Товара, который не может быть передан в залог (приобретение услуг), обеспечивается неустойкой, исчисляемой в порядке, определенном в п. 5.10. П. 5.3. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен Клиентом с использованием Кредита. Приобретенный с использованием Кредита Товар находится у Клиента. П. 5. 5. В случае обнаружения Банком нарушения условий залога Товара, определенных ч. 2 и ч. 3 п. 1 ст. 343 ГК РФ, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения всех обязательств по Договору. П. 5.9. В случае реализации заложенного Товара Банком, Стороны устанавливают, что Банк вправе самостоятельно определить начальную цену реализации Товара. Реализация заложенного Товара осуществляется во внесудебном порядке.
 
    Согласно п. 5.10 Условий пени (на просроченную задолженность по основному долгу и проценты) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляется. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
 
    Согласно п. 8.1. Условий Клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы Кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты и суммы плат в соответствии с Тарифами.
 
    Согласно п. 9.5. Условий Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично в случае наступления одного из следующих событий: несоблюдение Клиентом любых обязательств, предусмотренных Договором или любым иным кредитным договором.
 
    Согласно п. 11.1.1. Условий в течение 5 рабочих дней с даты заключения Договора, передать в Банк или сотруднику Банка в Организации на хранение оригинал паспорта ТС приобретаемого на кредитные средства Автомобиля, до момента полного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов и иных платежей, а также копию свидетельства о регистрации транспортного средства в ГИБДД и талона о прохождении технического осмотра транспортного средства в ГИБДД. Отсрочка в представлении ПТС может быть предоставлена Банком на основании письменного заявления Клиента.
 
    Согласно п. 11.2.1. Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, иных комиссии и платежей в соответствии с Договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента.
 
    Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору №№ № от ДД.ММ.ГГГГ К не исполняет договор и за ней числится задолженность в размере № рубля № копейки, а именно: сумма основного долга - № № копейка; сумма просроченных процентов - № № копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - № рублей № копейки.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Суд считает, что истец предоставил суду доказательства в подтверждение того, что ответчик К не исполняет обязательства по договору.
 
    Таким образом, из материалов дела в судебном заседании установлено, что ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по договору, допустив систематические нарушения условий договора по своевременному возвращению кредита, нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, поставив под сомнение своевременность возврата кредита.
 
    Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Как следует из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Анализируя представленные доказательства, суд считает, что имеются законные основания для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копейки.
 
    В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса РФ залог возникает в силу договора. Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В силу пункта 1 статьи 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нём должно содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (пункт 2). При этом, только несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 данной статьи об обязательной письменной форме договора залога, влечет недействительность договора о залоге.
 
    Согласно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бонус М» и К приобрела транспортное средство марки «Ниссан», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов VIN № цвет серебристый, двигатель № №, наименование ТС – легковой за № рублей.
 
    Согласно акта приема-передачи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бонус М» передало К вышеуказанное транспортное средство.
 
    Из паспорта транспортного средства № усматривается, что К является собственником транспортного средства Nissan TIIDA 1.6, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель № №, цвет серебристый, кузов VIN №
 
    В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик К свои обязательства по кредитному договору не выполняет, однако суду не предоставлен договор залога, отвечающий требованиям статьи 339 Гражданского кодекса РФ. Суд не принимает доводы истца о том, что заявление ответчика на кредитование от ДД.ММ.ГГГГ фактически является договором залога, так как на момент его составления предмет залога, автомобиль «Ниссан» не принадлежал ответчику на праве собственности, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которого оплата по договору осуществлялась с использованием кредитных средств. Кроме того, так как в указанном заявлении отсутствует согласие ООО «Бонус М», фактического владельца автомашины, на момент получения К кредитных средств, о передаче автомашины в залог.В указанном заявлении не указаны существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме (пункт 2). При этом, только несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 данной статьи об обязательной письменной форме договора залога, влечет недействительность договора о залоге.
 
    В связи с этим, суд считает, что истцом не предоставлен договор залога, отвечающий требованиям закона, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворений требований истца, об обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере № рублей.
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Таким образом, руководствуясь ст. 333.19 НК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ЗАО «Кредит Европа Банк» понесенные им судебные расходы в виде уплаченной в доход государства при подаче искового заявления государственной пошлины в размере № рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования удовлетворить частично.
 
    Взыскать с К в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере №) рубля № копейки.
 
    Взыскать с К в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере № № рублей № коп.
 
    Отказать в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на имущество, приобретенной ответчиком К, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года, автомобиль «Нисан», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Кировский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
 
    Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Кировский районный суд заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
 
    Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.
 
Судья                              Г.В. Кошкидько