Дата принятия: 24 июня 2014г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
ДД.ММ.ГГГГ р.п. Умет
Суд Уметского района Тамбовской области в составе:
Председательствующего судьи Белькова К.Е.
При секретаре Петруниной Н.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к С.Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Национальный банк «Траст» обратился в суд с иском к С.Н.Н. и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 122 298,83 руб. (сто двадцать две тысячи двести девяносто восемь рублей 83 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 645,98 руб. (три тысячи шестьсот сорок пять рублей 97 коп.)
В обоснования иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк, Истец) и С.Н.Н. (далее - Заемщик, Ответчик, Клиент) заключили кредитный договор № (далее - Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор 1).
Договор 1 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по карте, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.
В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (Далее - СКС), а Условия, Условия по карте, Тарифы, Тарифы по карте и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.
В заявлении ответчик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).
Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска "Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую' Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил Расчетную Карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:
размер лимита разрешенного овердрафта - 100 000,00 руб. (сто тысяч рублей);
проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых; срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев.
Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (Договор 2), которому был присвоен № 2158635147
Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.
В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.
Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.
В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).
Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет к взысканию задолженность в размере 122 298,83 руб. (сто двадцать две тысячи двести девяносто восемь рублей 83 коп.), в том числе:
суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105 075,82 руб. (сто пять тысяч семьдесят пять рублей 82 коп.);
процентов за пользование кредитом в сумме 17 223,01 руб. (семнадцать тысяч двести двадцать три рубля 01 коп.);
Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Представитель истца в судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя, просит удовлетворить иск в полном объеме. (л.д.35)
Ответчик С.Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствуют судебная повестка, сведений о причине своей неявки суду не представила, поэтому суд на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.
Представитель ответчика С.Н.Н. по доверенности С.А.Н. иск признал частично, при этом суду пояснил, что интересы ответчика представляет он по доверенности, его супруга С.Н.Н. судебную повестку получила, его супруга заключала договор кредита с банком «Траст», деньги были получены она выплачивала основной долг и проценты. Затем из-за материального положения она перестала выплачивать платежи, он не согласен, что основной долг составляет 105 075 руб.82 коп., так как супруга периодически погашала задолжность, в том числе он сам от ее имени уплачивал деньги по кредиту. Супруга подписывала заявление о предоставлении кредита на 300 000 рублей, затем ей выдали и кредитную карту.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Положения ст. 310 ГК РФ предусматривают недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрена возможность совершения двусторонних (многосторонних) сделок способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).
Согласно ст.428 ГК РФ установлено, что 1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
В силу ст.432 ГК РФ- 1.Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.438 ГК РФ-1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что между ОАО Национальный Банк «Траст» и С.Н.Н. был заключен кредитный договор №1.
Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Основанием для заключения указанного договора послужило обращение С.Н.Н. с заявлением, о предоставлении кредита на неотложные нужды содержащим в себе предложение о заключении с ней кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов и их обслуживания, Условиях по расчетной карте, Тарифах, Тарифах по карте, Тарифах по Расчетной карте. Согласно заявлению сумма кредита составляет 300 000 руб. Срок пользования кредитов 48 месяцев, процентная ставка по кредиту – 34,65 % годовых.
В заявлении С.Н.Н. выразила свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).
Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска "Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил Расчетную Карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:
размер лимита разрешенного овердрафта - 100 000,00 руб. (сто тысяч рублей);
проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых; срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев.
Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (Договор 2), которому был присвоен № 2158635147
Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. (л.д.10-29)
Факт получения денежных средств представитель ответчика по доверенности С.А.Н. не отрицает.
Из расчета задолжности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик С.Н.Н. производит погашение кредита с задержками, погашение основного долга с сентября 2013 года не производилось, проценты по кредиту с сентября 2013 года по март 2014 года уплачены лишь один раз, в январе 2014 года. Расчетом подтверждено, что задолжность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 122 298 руб.83 коп., из них основной долг 105 075 руб.ю882 коп., проценты за пользование кредитом 17 223 ру.01 коп. (л.д.9)
Таким образом, С.Н.Н. неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно материалов дела ответчик представленными ему Банком денежными средствами воспользовался, однако, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает, в результате чего за ответчиком образовалась задолженность.
Расчетом задолженности подтверждается сумма задолженности С.Н.Н.
С данным расчетом представитель ответчика по доверенности С.А.Н. не согласен, поскольку считает, что денежные средства выплачивались, однако каких либо убедительных доказательств суду не предоставил, в предоставленном суду расчете истца имеются сведения о погашении денежных средств ответчиком, у суда не имеется оснований не доверять расчету предоставленному истцом и потому он принимается судом.
Суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком С.Н.Н. обязательств по кредитному договору, сумма задолженности подтверждается представленными суду - доказательствами.
Доказательств уплаты оставшегося основного долга по договору и процентов по нему ответчиком и его представителем суду не представлено.
При таких обстоятельствах истец вправе в соответствии со ст. 811 ГК РФ потребовать от заемщика С.Н.Н. досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в размере, установленном договором, в связи, с чем иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу
судебные расходы.
Судебные расходы истца состоят из уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 3645 руб. 98 коп. (платежное поручение № : л.д. 5).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» к С.Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с С.Н.Н. в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» задолжность по кредитному договору в размере 122 298 (сто двадцать две тысячи двести девяносто восемь) рублей 83 коп.
Взыскать с С.Н.Н. в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» государственную пошлину в сумме 3 645 (три тысячи шестьсот сорок пять) руб.97 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Уметский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий судья Бельков К.Е.
Мотивированное решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Бельков К.Е.
