Дата принятия: 24 июня 2014г.
Дело № 2-991/2014
Поступило в суд 12.05.2014 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июня 2014 г. г. Бердск
Бердский городской суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Ачикалова С.В.,
при секретаре Косячковой О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Кирьяновой А. И. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,
установил:
ЗАО «Банк «Тинькофф Кредитные Системы» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Кирьяновой А.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от 29 мая 2010 года в размере 103322 рубля 27 копеек, в том числе: основного долга в размере 80803 рубля 20 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 16836 рублей 71 копейка, штрафа за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 5092 рубля 36 копеек, комиссии за обслуживание кредитной карты, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3266 рублей 45 копеек (л.д.1-3).
В обоснование иска Банк утверждает, что 29 мая 2010 года заключил с Кирьяновой А.И. договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № с лимитом 20000 рублей 00 копеек, по которому предоставлял ей кредит в период с 31 мая 2010 года по 28 января 2013 года. Ответчик обязана была вносить платежи в погашение кредита в размере не менее минимального платежа. Однако данное обязательство не выполняет, платежи в погашение кредита и уплаты процентов своевременно не производит, в связи с чем, по состоянию на 04 мая 2014 года образовалась вышеуказанная задолженность.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).
Ответчик Кирьянова А.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д. ).
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
29 мая 2010 года Банк заключил с Кирьяновой А.И. в офертно-акцептной форме договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № с лимитом 20000 рублей 00 копеек (л.д. 31-40). Пунктами 5.6, 7.4 договора предусмотрена ежемесячная уплата минимального платежа по кредиту, который определяется в соответствии с тарифами Банка или заключительный счет, сформированный Банком в течение 30 дней после даты его формирования.
Кредит предоставлялся ответчику периодически вплоть до 28 января 2013 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-29). Ответчик частично погасила кредит, однако платежи в погашение кредита вносила только по 10 февраля 2013 года, в связи с чем, по расчету истца образовалась задолженность в размере 103322 рубля 27 копеек, в том числе по основному долгу в сумме 80803 рубля 20 копеек, по процентам – 16836 рублей 71 копейка, по штрафам за просрочку внесения платежей - 5092 рубля 36 копеек, комиссии в размере 590 рублей 00 копеек.
Проверив расчет истца (л.д. 20-25), суд находит его согласующимся с условиями договора и выпиской по счету, не опровергнутой ответчиком.
Из выписки по счету судом установлено, что ответчик неоднократно нарушала обязательства погашения кредита и уплаты процентов по нему, не выполняла обязанности, предусмотренные пунктом 5.6 кредитного договора.
В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Взыскание штрафов за просрочку внесения платежей предусмотрено п. 5.6 договора.
27 мая 20143 года Банком был сформирован заключительный счет по задолженности, который был направлен ответчику, однако остался без исполнения (л.д. 41).
При таких обстоятельствах истец вправе требовать досрочного взыскания с заёмщика суммы кредита, процентов по нему, пени.
Что касается взыскания комиссии за обслуживание кредитной карты, суд считает данное требование не подлежащим удовлетворению.
Условие договора об уплате комиссии за обслуживание кредитной карты является ничтожным, как противоречащее закону и ущемляющее права Кирьяновой А.И. как потребителя.
Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
"Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденное Банком России 31 августа 1998 года № 54-П, не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, а из п. 2 ст. 5 Закона РФ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет, следовательно, установление дополнительных платежей по кредитному договору (комиссии за предоставление и обслуживание карты, за предоставление и обслуживание при ее перевыпуске), не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Кредитная карта является лишь инструментом для производства платежей в погашение кредита, то есть расчета по кредиту.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, выпуску и обслуживанию кредитных карт нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссии (вознаграждений) за обслуживание ссудного счета, выпуска и обслуживания кредитных карт неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с Кирьяновой А.И. комиссии за обслуживание счета в размере 590 рублей 00 копеек не подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 3266 рублей 45 копеек подтверждается платежными поручениями (л.д. 5, 6), и подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3201 рубль 10 копеек.
На основании ст.ст. 807, 809-811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск закрытого акционерного общества «Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к Кирьяновой А. И. о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить частично.
Взыскать с Кирьяновой А. И. в пользу закрытого акционерного общества «Банк «Тинькофф Кредитные Системы» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от 29 мая 2010 года, в том числе: основной долг в размере 80803 рубля 20 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 16836 рублей 71 копейка, штраф за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 5092 рубля 36 копеек, в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины 3201 рубль 10 копеек, а всего 105933 (сто пять тысяч девятьсот тридцать три) рубля 37 копеек.
В остальной части иска закрытому акционерному обществу «Банк «Тинькофф Кредитные Системы» отказать.
Ответчик вправе подать в Бердский городской суд Новосибирской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.
Судья /подпись/ С.В. Ачикалов.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
