Решение от 24 июля 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    24 июля 2014 года г. Железногорск
 
    Железногорский городской суд Курской области в составе
 
    председательствующего судьи                         - Солодухиной Н.Н.,
 
    с участием ответчика                            - Покаленко А.В.,    
 
    при секретаре                                 - Калинник К.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) к Покаленко А.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л :
 
    Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Покаленко А.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что **.**.** по кредитному соглашению № *** Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Покаленко А.В. кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 182 календарных месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: ***. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен **.**.** на счет № ***, что подтверждается распоряжением № *** от **.**.** года. По состоянию на **.**.** квартира оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Курская универсальная компания» от **.**.** № ***. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от **.**.** произведена **.**.** Управление Федеральной регистрационной службы по Курской области и квартира приобретена в собственность Покаленко А.В.. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.** за № ***. Начиная с **.**.** ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, ответчиком производятся в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, с **.**.** оплаты по кредиту Покаленко А.В. не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо от **.**.** № ***). Указанные требования Покаленко А.В. выполнены не были. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил. Задолженность ответчика по состоянию на **.**.** составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по кредиту; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени по просроченному долгу. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считаем, что начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из оценки Квартиры, указанной в отчете № *** об оценке рыночной стоимости в размере <данные изъяты> рублей. На основании вышеизложенного банк просит взыскать с Покаленко А.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность в
сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по кредиту; <данные изъяты> - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: Курская область, ***, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме <данные изъяты> рублей. Взыскать с Покаленко А.В. в пользу ВТБ24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    В ходе рассмотрения дела, представителем истца ЗАО Банк «ВТБ 24» исковые требования неоднократно уточнялись, и согласно заявлению, представленному в адрес суда, расчет задолженности на **.**.** составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> – задолженность по пени по просроченному долгу. В ранее адресованном суду заявлении Аксенова О.Э. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
 
    В судебном заседании ответчик Покаленко А.В. исковые требования ЗАО Банк «ВТБ 24» о взыскании задолженности по кредиту и взыскания расходов по уплате госпошлины признал. Вместе с тем, просил суд отказать в удовлетворении требований банка в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, поскольку задолженность перед банком образовалась в следствие неоднократной невыплаты ему работодателем заработной платы, но в настоящее он трудоустроен в другом предприятии со стабильной заработной платой и намерен погасить образовавшуюся задолженность.
 
    На основании положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ЗАО Банк «ВТБ 24».
 
    Рассмотрев материалы гражданского дела, выслушав пояснения ответчика Покаленко А.В., суд приходит к следующему.
 
    На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить деньги.
 
    Из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    Положения п.1 ст.819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить причитающиеся проценты.
 
    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что **.**.** между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с одной стороны, и Покаленко А.В. с другой стороны, был заключен кредитный договор № ***, согласно условиям которого банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 182 календарных месяца под 13,05 % годовых, для приобретения квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: ***
 
    Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен **.**.** на счет № ***, что подтверждается распоряжением № *** от **.**.** года.
 
    На основании п.4.3.10.1 кредитного договора № *** от **.**.** заемщик обязан ежемесячно осуществлять возврат кредита в размере <данные изъяты> и уплачивать проценты за пользование кредитом.
 
    В целях обеспечения выданного кредита и исполнения обязательств Покаленко А.В. (Заемщика), **.**.** была составлена закладная, владельцем которой является Банк ВТБ 24 (ЗАО) (залогодержатель) и в соответствии с условиями договора имеет права первоначального залогодержателя.
 
    Факт заключения между сторонами кредитного договора и составления закладной подтверждается копией кредитного договора № *** от **.**.** года, копией закладной от **.**.**., где имеется собственноручная подпись Покаленко А.В., что свидетельствует о том, что он был согласен с условиями и обязанностью, предусмотренными договорами, а также последствиями, наступающими в результате их неисполнения.
 
    Государственная регистрация права собственности Покаленко А.В. на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: *** была произведена **.**.**.
 
    Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.** за № ***.
 
    В соответствии с положениями ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.3. и 6.4. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.
 
    На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
 
    Кроме того, в соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
    Из смысла ст.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 №2872-1 (в ред. от 06.12.2011) залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
 
    В соответствии с п. 5.4.4 кредитного договора № *** от **.**.** года, в случае наступления оснований для досрочного истребования задолженности Кредитор обращает взыскание на недвижимое имущество.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из расчетов задолженности Покаленко А.В. за период с **.**.** по **.**.** и за период с **.**.** по **.**.** года, по состоянию на **.**.** у Покаленко А.В. образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в сумме 720500 рублей 53 копейки.
 
    При таких обстоятельствах, когда ответчик Покаленко А.В. нарушил условия договора, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед истцом, и поэтому имеются правовые основания для взыскания с Покаленко А.В. по указанному кредитному договору всей суммы задолженности.
 
    Вышеперечисленные обстоятельства, ответчик Покаленко А.В. в судебном заседании не отрицал.
 
    На основании вышеизложенного, а также, учитывая требования ст. 393 ГК РФ, согласно которой должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и необходимости удовлетворения требований истца.
 
    Учитывая изложенное, иск ЗАО Банк «ВТБ 24» о взыскании с Покаленко А.В. задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.
 
    В силу ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
 
    Как следует из отчета ООО «Курская универсальная компания» по состоянию на **.**.** рыночная стоимость предмета залога – квартиры составляет <данные изъяты> рублей.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд в силу требований ст. 54 Федерального закона от **.**.** №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает правильным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Учитывая, изложенное, и принимая во внимание, что кредитный договор и закладная, содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, а также и то, что факт наличия задолженности установлен судом, а сумма задолженности составляет <данные изъяты>, суд, руководствуясь условиями кредитного договора, положениями ГК РФ, Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 01.01.2013) «О залоге» считает возможным обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Покаленко А.В., расположенную по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
 
        В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
        Согласно имеющимся в материалах дела платежному поручению истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 14601 рубль 42 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
 
    р е ш и л :
 
    Иск закрытого акционерного общества Банк «ВТБ 24» удовлетворить.
 
    Взыскать с Покаленко А.В. в пользу Банк «ВТБ 24» (ЗАО) задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основной долг по кредиту; <данные изъяты> – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> – задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; <данные изъяты> – задолженность по пени по просроченному долгу.
 
    Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Покаленко А.В., расположенную по адресу: *** путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с Покаленко А.В. в пользу Банк «ВТБ 24» (ЗАО) расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд в течение месяца.
 
    Председательствующий                  Н.Н. Солодухина