Решение от 24 июля 2014 года

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    24 июля 2014 года                                        г. Астрахань
 
    Кировский районный суд города Астрахани в составе:
 
    председательствующего судьи Рахматулиной Е.А.,
 
    при секретаре Даушевой Э.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) к Шевелевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору
 
    и встречному исковому заявлению Шевелевой ФИО6 к Национальному Банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец НБ «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по банковскому кредиту, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» и Шевелевой С.В. заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Для учета полученного ответчиком кредита был открыт банковский счет № №. Согласно условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента, у которого с этой даты возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. Своих обязательств по кредитному договору заемщик не выполняет, в результате чего образовалась задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также возместить судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
 
    Шевелева С.В. обратилась со встречным исковым заявлением к НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителей, в котором просила признать условия пп. 2.8, 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между НБ «ТРАСТ» и ею недействительными, взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в ее пользу убытки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку по закону о защите прав потребителей с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы.
 
    В судебное заседание представитель ОАО НБ «ТРАСТ» не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, заявленные требования поддерживают по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просят их удовлетворить в полном объеме. В удовлетворении встречного иска просят отказать, поскольку Шевелевой С.В. пропущен срок исковой давности.
 
    Шевелева С.В. при надлежащем извещении не явилась, ходатайств и возражений не представила.
 
    Представитель Шевелевой С.В. по доверенности Вшивкова О.Н. в судебном заседании просила удовлетворить требования Шевелевой С.В., полагает, что срок не пропущен, поскольку последний платеж произведен ее доверительницей в 2013 году. Просит снизить размер взыскиваемых процентов по договору и отказать во взыскании платы за пропуск платежей.
 
    В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
 
    Суд, выслушав представителя Шевелевой С.В. – Вшивкову О.Н., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно.
 
    Однако свои обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из них сумма основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, плата за пропуск платежей <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Наличие задолженности по кредитному договору подтверждается выписками по счету заемщика и расчетом задолженности по кредиту, составленным истцом. Данный расчет судом проверен, является правильным.
 
    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.
 
    Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Федеральным законом от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
 
    Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» п. 1 ст. 1 ФЗ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Установление комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет заемщика нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
 
    Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за расчетное обслуживание применительно к пункту 1 статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет заемщика, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
 
    В силу положений п. 1 ст. 166, п. 1 ст. 167, ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, независимо от признания ее таковой в судебном порядке, и недействительна с момента ее совершения.
 
    Требования истца о возврате уплаченной суммы комиссии направлены на применение последствий недействительности сделки, поэтому на них распространяется предусмотренный ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    В судебном заседании установлено, что первый платеж Шевелевой С.В. исполнен ДД.ММ.ГГГГ г., поэтому срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ
 
    Как следует из материалов дела, со встречным иском о признании условий кредитного договора в части комиссий за ведение ссудного счета, за зачисление денежных средств на счет, Шевелева С.В. обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ г., за пределами трехгодичного срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком по встречному исковому заявлению.
 
    Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    В пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
 
    Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности Шевелевой С.В. не представлено.
 
    Таким образом, срок исковой давности ею пропущен. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ОАО НБ «ТРАСТ», является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе во встречном иске.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании долга с Шевелевой С.В. в полном объеме и об отказе в удовлетворении заявленных Шевелевой С.В. требований.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом ОАО НБ «ТРАСТ» госпошлины в размере 2210 рублей 94 копейки. В материалах дела имеются доказательства несения истцом указанных расходов.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» удовлетворить.
 
    Взыскать с Шевелевой ФИО7 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2210 рублей 94 копейки.
 
    В удовлетворении встречных исковых требований Шевелевой ФИО8 о защите прав потребителей к Национальному Банку «ТРАСТ» отказать в полном объеме.
 
    Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
 
    Судья:
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 29.07.2014 г.
 
    Судья: