Дата принятия: 24 июля 2014г.
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Белогорский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Сидельниковой И.А.
при секретаре Романцовой В.А.
с участием ответчика Игнатовой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Игнатовой Екатерине Александровне о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с указанным иском, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Игнатовой Е.А. был заключен договор о предоставлении кредита и ведение банковского счета № на сумму <данные изъяты> рубля на срок, составляющий <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % в год. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита, уплате начисленных процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами выполняет не надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <данные изъяты> коп, из которых: задолженность по оплате основного долга составляет – <данные изъяты> коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом составляет – <данные изъяты> коп, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с Игнатовой Е.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита и ведение банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
В судебном заседании ответчик исковые требования признала, суду пояснила, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением, просит снизить размер неустойки с учетом материального и семейного положения.
В судебное заседание не явился представитель истца, хотя о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом, согласно поступившего в суд заявления, просит о рассмотрении дела без их участия.
Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Выслушав объяснения ответчика, суд приходит к выводу что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Игнатовой Е.А. был заключен договор о предоставлении кредита и ведение банковского счета № на сумму <данные изъяты> рубля на срок, составляющий <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> % в год.
Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно в размере \<данные изъяты> коп., согласно графику платежей.
Указанным договором предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с правилами п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов при наличии просроченной задолженности свыше 30-ти календарных дней, Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности. За нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке установленном Тарифами Банка.
Истец исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рубля
Однако исходя из лицевого счета следует, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ года не производит гашение кредита, в связи с чем возникла просрочка исполнения обязательств по кредитному договору.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору установлен в судебном заседании, в соответствии с указанными нормами права истец вправе требовать досрочного возврата кредита.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по процентам суд приходит к следующему.
Как видно из представленного истцом расчета, данная сумма складывается из процентов, которые ответчик согласно графику платежей должен был перечислять истцу ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ то есть, проценты начислены на весь период действия кредитного договора.
Пунктом 2 статьи 811 ГК Российской Федерации предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, однако не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.
В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
Федеральным законом N 284-ФЗ от 19.10.2011 г. статья 809 ГК РФ была дополнена пунктом 4, согласно которому в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Абзац 2 пункта 2 ст. 810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора. Безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до ДД.ММ.ГГГГ условия договора не предусматривают. А за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита договором установлены штрафные санкции, по своей природе носящие компенсационный характер.
Кроме того, поскольку судом сумма основного долга по кредитному договору взыскана с ответчика в полном объеме, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, не может быть обоснованно убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК Российской Федерации).
При этом, взыскание указанных процентов на дату обращения с исковым заявлением в суд не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов, начисленных на момент предъявления такого требования.
В связи с изложенным суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части взыскания задолженности по процентам начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идёт не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая фактические обстоятельства дела, размер задолженности, период допущенной просрочки платежей, принцип соразмерности, материальное и семейное положение ответчика, суд признает размер неустойки не соответствующей последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшает размер неустойки до <данные изъяты> рублей.
При таких обстоятельствах подлежит взысканию с Игнатовой Е.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов - <данные изъяты> коп, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств – <данные изъяты> рублей.
Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, расходы подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных требований, следуя положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, то есть в размере <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Игнатовой Екатерине Александровне о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов удовлетворить частично.
Взыскать с Игнатовой Екатерины Александровны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., судебные расходы в размере <данные изъяты> коп. в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Белогорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья И.А. Сидельникова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
