Решение от 24 июля 2014 года

    Дело №2-1546/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г.Волгоград 24 июля 2014 года
 
    Кировский районный суд г.Волгограда в составе:
 
    Председательствующего судьи – Самсоновой М.В.
 
    При секретаре Жирнове А.В.,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 338 589 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 585 рублей 90 копеек.
 
    Свои требования мотивируют тем, что <ДАТА> между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 было заключен кредитный договор №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил ответчику денежные средства в размере 750 000 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом- 16,00 % годовых, срок пользования кредитом 60 месяцев. Согласно условий, кредит считается представленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, представленных банком по счету клиенту. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ФИО1 перед Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) составляет 338 589 рублей 56 копеек, а именно: основной долг – 284 655 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом– 19 498 рублей 59 копеек, комиссия за расчетно – кассовое обслуживание – 26 100 рублей, платы за пропуск платежей – 4 500 рублей, проценты на просроченный долг – 3 835 рублей 38 копеек. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по соглашению № от <ДАТА> в размере 338 589 рублей 56 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 585 рублей 90 копеек.
 
    Представитель истца – Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивают.
 
    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, причины неявки неизвестны. О дне слушании дела извещена надлежащим образом.
 
    Данных о том, что причина неявки уважительная у суда не имеется. О времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. О рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, своих возражений на иск не представила. При таких обстоятельствах, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной, и считает возможным рассмотреть дело по существу, поскольку никаких законных и процессуальных прав не нарушается и не ущемляется.
 
    Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Суд, проверив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
 
    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).
 
    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
 
    В судебном заседании установлено, что <ДАТА> ответчик обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужны. <ДАТА> между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 750 000 рублей, процентная ставка по кредиту 16,00% годовых сроком на 60 месяцев и условием погашения кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере 22588 рублей 55 копеек.
 
    Банк акцептовал данную оферту путем открытия ФИО1 счета клиента, выдачи ей банковской карты и зачисления на его счет суммы кредита в размере 750000 рублей.
 
    ФИО1 ознакомилась с условиями, указанными в заявлении о предоставлении кредита, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ ТРАСТ "ОАО", Условиями участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, Тарифами НБ "ТРАСТ" (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифами по международной расчетной Банковской карте НБ "ТРАСТ" (ОАО), Тарифами по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора, и согласился соблюдать эти условия, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении кредита.
 
    В соответствии с п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, с момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования картой кредитом и начинаются со дня, следующего за датой зачисления сумы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.
 
    Согласно с п.п. 3.1.1 – 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платеже, согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей ( в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется клиентом в центре обслуживания клиентов кредитора. При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.
 
    Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.
 
    Согласно с п. п. 8.2 – 8.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счет или на иной счет ( включая без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменений условий договора, а также неисполнение клиентом обязательств по договору. Клиент также подтверждает, что личность кредитора не имеет для него существенного значения.
 
    Исполнить не позднее срока установленного кредитором, требование, которое направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту, неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его вручения не освобождает клиента от обязанности погашения задолженностей в рамках настоящих условий, начисляемой в соответствии с настоящими условиями.
 
    В соответствии с п. 11.5 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями.
 
    Согласно расчета по состоянию на <ДАТА> сумма задолженности ФИО1 составляет 338 589 рублей 56 копеек, а именно: основной долг – 284 655 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом– 19 498 рублей 59 копеек, комиссия за расчетной – кассовое обслуживание – 26 100 рублей, платы за пропуск платежей – 4 500 рублей, проценты на просроченный долг – 3 835 рублей 38 копеек.
 
    Заемщиком нарушены договорные обязательства и пропущен срок погашения выданного кредита.
 
    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору от <ДАТА> не исполняет, существенно нарушает его условия, поскольку длительное время не уплачивает сумму долга, проценты и пени, в связи с чем, исковые требования о взыскании суммы основного долга, процентов, подлежат удовлетворению.
 
    Между тем, оснований для взыскания суммы задолженности по уплате комиссии за обслуживание кредита в размере 26100 рублей не имеется, поскольку условия договора об уплате комиссий за обслуживание счета и за обслуживание кредита не соответствуют закону - пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляют установленные законом права потребителей, а потому ничтожны в силу закона (ст. 168 ГК РФ) с момента заключения независимо от признания их таковыми судом.
 
    Так, в соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России <ДАТА> N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Из изложенного следует, что условия договора потребительского кредитования, предусматривающие обязательство по уплате комиссий за сопровождение кредита, не соответствуют законодательству, и, следовательно, в силу ст. 167,168 ГК РФ являются ничтожными, и не порождают для сторон договора юридических последствий.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно копии платежного поручения № от <ДАТА> истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 6 585 рублей 90 копеек.
 
    Поскольку заявленные исковые требования были удовлетворены частично, суд полагает взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в размере 6324 рублей 90 копеек.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
        Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
 
        Взыскать с ФИО1 в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму основного долга – 284 655 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом– 19 498 рублей 59 копеек, плату за пропуск платежей – 4 500 рублей, проценты на просроченный долг – 3 835 рублей 38 копеек, а всего 312489 рублей 56 копеек.
 
         Взыскать с ФИО1 в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 324 рублей 90 копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
 
    Ответчик вправе подать заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд г. Волгограда в течение месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья- М.В. Самсонова