Решение от 24 июля 2014 года

КОПИЯ
 
 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Черных О.Г.
 
    при секретаре Скороходовой Т.М.,
 
    рассмотрев 24 июля 2014 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ОАО НБ "ТРАСТ" к Новокшанову ГК о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Национальный Банк "ТРАСТ" (ОАО) обратился в суд с иском к Новокшанову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГот Новокшанова Г.В. в банк поступило заявление о предоставлении ему кредита в сумме ... рублей на неотложные нужды на ... месяцев, под ...% годовых. Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ. Банком данный кредит был предоставлен путем зачисления на расчетный счет №денежных средств. Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, однако заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГзадолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГсоставляет ... рублей, в том числе:
 
    - задолженность по основному долгу ... рублей;
 
    - проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ– ... рублей;
 
    - проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ... рублей;
 
    - платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ... рублей.
 
    Истец просит взыскать указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины – ... руб.
 
    Истец в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени судебного заседания.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился. Согласно телеграмме от ДД.ММ.ГГГГответчик извещен о дате судебного заседания через свою жену ДД.ММ.ГГГГ. Суд признает извещение ответчика надлежащим, поскольку извещение о дате судебного заседания было получено его супругой для передачи ответчику.
 
    Суд в силу положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения - ст. 422 ГК РФ.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты не нее.
 
    Согласно ч.1. ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды определяют понятие договора как заключенный между кредитором и клиентом договор потребительского кредита, договор заключается в порядке, определенном ст. 435 ГК РФ путем акцепта кредитором заявления, и включает в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора.
 
    Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие «Условия предоставления и обслуживание кредитов на неотложные нужды».
 
    В соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета.
 
    С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами.
 
    Ответчик ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), с графиком платежей и был с ними согласен.
 
    Заявление Новокшанова Г.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, размер комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, номер счета, дату открытия счета, размер ежемесячного платежа, а также размер последнего платежа.
 
    Таким образом, между ОАО «НБ «ТРАСТ»- кредитор, и Новокшановым Г.В. - заемщик, ДД.ММ.ГГГГзаключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере ... рублей на неотложные нужды, сроком на ... месяцев под ...% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.
 
    Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету №.
 
    Согласно п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.
 
    В соответствии с п. 3.1.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей равными по сумме платежами в размере ... рублей.
 
    Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
 
    Однако в нарушение п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя, Новокшанов Г.В. не исполняет свои обязательства.
 
    В соответствии с п.п. 4.2, 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов Банк вправе предъявить Требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме.
 
    Судом произведен расчет взыскиваемой денежной суммы.
 
    Производя расчет, суд руководствовался следующими величинами:
 
    - сумма кредита ... руб.
 
    - период, на который предоставлен кредит, составляет ... месяцев;
 
    - период пользования кредитом составляет с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ.
 
    - размер ежемесячного платежа составляет ... рублей (последний платеж ... руб.)
 
    - процентная ставка составляет ...% годовых;
 
    - в счет погашения основного долга ответчиком внесены платежи – ...
 
    - в счет погашения процентов за пользование кредитом ответчиком внесены платежи – ... рублей.
 
    Согласно п. 3.1.3 Условий, при размещении клиентом на СКС денежных средств банка в дату поступления средств на СКС в безакцептном порядке списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей задолженность клиента на дату поступления средств. Списание требуемых сумм происходит в следующем порядке: 1. издержки взыскания (не входят в состав минимальной суммы погашения); 2. просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке; 3. проценты; 4. основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения; 5. сверхлимитная задолженность; 6. платы, предусмотренные тарифами; 7. основной долг (в т.ч. платы, списываемые за счет основного долга); 8. штраф, пени.
 
    Пункт данных условий соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.
 
    Размер задолженности по основному долгу составит ... рублей (... – ...).
 
    Проценты за пользование кредитом рассчитаны по формуле: остаток ссудной задолженности *...% ставка по кредиту*дней пользования кредитом / 365 (366) дней в году.
 
    По данной формуле истцом начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв сумме ... рублей, ответчиком уплачена задолженность по процентам за указанный период в сумме ... рублей, следовательно, размер задолженности по процентам составит ... (...-...) рублей.
 
    Положения п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом 4.2 Условий установлено, что в случае пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование.
 
    Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании ст. 331 Гражданского кодекса РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
 
    Согласно п. 8.16 Условий, банк вправе в случае невыполнения клиентом требований, установленных в п. 3.1 Условий начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами и Тарифами по карте.
 
    В соответствии с Тарифами штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, составляет 1000 рублей, 2-раз подряд 1500 рублей, 3-й раз подряд 2000 рублей. Причем, впервые пропущенный платеж является оплаченным полностью при условии поступления требуемой суммы денежных средств на счет до следующей даты платежа по графику платежей включительно; вторым пропуском, подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные Графиком платежей сроки при уже имеющемся 1-м неоплаченном (не полностью оплаченном) очередном платеже; третьим пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные Графиком платежей сроки при уже имеющихся 2-х неоплаченных (не полностью оплаченных) очередных платежах.
 
    В силу ч. 3.1.3.6 Условий суммы штрафов за пропуск очередных платежей, должны быть погашены не позднее даты последнего платежа, указанной в заявлении, за исключением случая, предусмотренного п. 3.2 данных Условий. В случае списания вышеуказанных плат в рамках последнего платежа по кредиту, по очередности такие платы списываются в предпоследнюю очередь. Кредитор вправе списать суммы, указанные в данном пункте Условий, со счета в безакцептном порядке до даты последнего платежа в любой момент по своему усмотрению.
 
    Истец просит взыскать платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГв сумме ... рублей.
 
    Данное требование подлежит удовлетворению частично.
 
    Истцом допущены сроки погашения задолженности по кредиту и уплате процентов.
 
    Так ответчиком не внесены в срок до ... числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГплатеж в размере ... рублей, в связи с чем истец начислил платы за пропуск платежей: с ДД.ММ.ГГГГ- ... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ– ... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ– ... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ– ... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ– ... рублей и с ДД.ММ.ГГГГ– ... рублей, что составит ... рублей.
 
    Ответчиком денежные средства в счет погашения плат за пропуск платежей не были внесены, следовательно, в размер задолженности по платам за просрочку платежей составит ... рублей за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГи данная сумма подлежит взысканию в пользу истца.
 
    В соответствии с п. 3.1.2.5, 3.1.7, 3.1.3.5,3.4.6 Условий банк начислил проценты на просроченный основной долг (неустойка) за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГпо формуле: сумма просроченного основного долга*...% ставка по кредиту * количество дней / 365 (366) дней в году, что составило ... руб. В счет погашения задолженности по процентам на просроченный основной долг ответчиком суммы не вносились.
 
    Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГв размере ... рублей (...+...+...+...).
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб. с учетом удовлетворенных требований.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ОАО «НБ «ТРАСТ» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Новокшанова ГК в пользу ОАО «НБ «ТРАСТ»досрочносумму задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГв размере ... руб., из которых:
 
    - задолженность по основному долгу – ... руб.;
 
    - задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ– ... руб. ... коп.;
 
    - задолженность по процентам на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ- ... руб. ... коп.;
 
    - задолженность по платам за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГпо ДД.ММ.ГГГГ- ... рублей.
 
    Взыскать с Новокшанова ГК в пользу ОАО «НБ «ТРАСТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей ... коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: /подпись/
 
    Копия верна
 
    Судья: О.Г. Черных
 
    Секретарь: Т.М. Скороходова
 
    Решение не вступило в законную силу
 
    Опубликовать в сети Интернет 13.08.14
 
    Судья Черных ОГ
 
    Оригинал находится в деле №2-2113/14 Советского районного суда г. Томска