Решение от 24 июля 2014 года

 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Шадринский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Коуровой В.Е.
 
    при секретаре Петряковой Я.В.,
 
    с участием представителя истца Аксенова Д.А. - адвоката Половинчика А.И., действующего по удостоверению № и ордеру № от ... года, представителя ответчика ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» - Быкова С.В., действующего по доверенности от ... года,
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 24 июля 2014 года
 
    гражданское дело по иску Аксенова Д.А. к Коммерческому Банку «КОЛЬЦО УРАЛА» Обществу с ограниченной ответственностью о применении последствий недействительности части кредитного договора и взыскании уплаченных сумм комиссий,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    в суд с иском обратился Аксенов Д.А. к Коммерческому Банку «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью (далее - ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА», Банк), окончательно, с учетом измененных требований, просил применить последствия ничтожности недействительной сделки - кредитного договора № от ... года, заключенного между ним и ответчиком, в части установления приложением № 1 к указанному договору сумм комиссий и взыскать в его пользу сумму комиссий в размере ... рублей, уплаченных ответчику, а также расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей.
 
    В обоснование иска указал, что ... года он заключил с ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил ему кредит в сумме ... рублей, сроком на ... месяцев.
 
    Согласно информации о полной стоимости указанного кредита, являющейся в соответствии с разделом 7 кредитного договора приложением № 1 к нему, истец обязан уплачивать ответчику ежемесячную комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в размере: при выдаче кредита - ... рублей, в дальнейшем - по ... рублей.
 
    Со времени заключения договора до настоящего времени истец уплатил ответчику в качестве комиссии за обслуживание кредита ... рублей.
 
    Однако действия Банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими законами и иными нормативными актами не предусмотрен следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя.
 
    Таким образом, приложение № 1 к указанному договору является ничтожным в части установления комиссий, в силу ст. 168 ГК РФ, поскольку противоречит положениям ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей», а полученные Банком комиссии подлежат возврату (л.д. ...).
 
    В судебное заседание истец Аксенов Д.А. не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, его интересы представляет адвокат Половинчик А.И.
 
    Представитель истца - адвокат Половинчик А.И. в судебном заседании требования по иску поддержал, дал пояснения по доводам, изложенным в иске.
 
    Представитель ответчика ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» - Быков С.В. исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменном отзыве (л.д. ...), просил применить к исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности и отказать Аксенову Д.А. в иске.
 
    Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные документы, пришел к выводу, что требования по иску Аксенова Д.А. подлежат удовлетворению.
 
    Как следует из материалов дела и установлено судом, ... года между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и Аксеновым Д.А. заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил заемщику Аксенову Д.А. кредит в размере ... рублей на срок по ... года, с уплатой за пользование кредитом ... % годовых на потребительские цели. Уплата кредита заемщиком предусмотрена по частям -ежемесячно, равными долями, согласно графика платежей. (л.д. ...).
 
    Согласно п. 1.6 кредитного договора информация о полной стоимости кредита с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, указана в Приложении № 1 к Договору. Из указанного Приложения № 1 усматривается, что помимо основного долга и процентов за пользование кредитом по договору, Аксенов Д.А. обязан уплатить Банку следующие платежи (комиссии): единовременную плату за пользование кредитом в размере ... рублей (...% от первоначальной суммы кредита) и ежемесячный платеж за пользование кредитом в размере ... рублей (...% от первоначальной суммы кредита). Указанные платежи предусмотрены Тарифами Банка в рамках продукта «Хочу и трачу!» (л.д. ...).
 
    Обязательства по кредитному договору сторонами исполнены ... года.
 
    Из приходного кассового ордера № от ... года и выписки по счету заемщика за период с ... года по ... года (л.д. ...) усматривается, что Аксеновым Д.А. ... года внесен платеж в виде единовременной платы за пользование кредитом в размере ... рублей и платежи в виде ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом в общей сумме ... рублей за период с ... года по ... года.
 
    В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы (ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В силу п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно п.1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентной ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии с п. 3.5 Положения Центрального Банка РФ от 26.06.1998 года № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» проценты на привлеченные и размещенные денежные средства начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня.
 
    Из анализа данных положений следует, что плата за пользование кредитом начисляется в виде процентов на остаток задолженности по основному долгу, а комиссионное вознаграждение (комиссии) уплачиваются за иные оказываемые банком услуги, по которым не применяются процентные ставки по кредитам. Взимание двух платежей за одну и ту же услугу (в том числе за пользование кредитом) законом не предусмотрено.
 
    Из кредитного договора и Приложения к нему усматривается, что кредитором производится начисление процентов за пользование кредитом на остаток задолженности по основному долгу в размере ...% и комиссий в виде единовременной платы и ежемесячного фиксированного платежа также за пользование кредитом независимо от размера уже погашенного основного долга. Данные платежи являются неизменными независимо от частичного погашения основного долга, поэтому они не могут являться платой за пользование кредитом. В связи с чем, взимание этих фиксированных платежей сверх платы за пользование кредитом не соответствует закону. При этом, представителем Банка не представлено суду доказательств предоставления Аксенову Д.А. какой-либо согласованной возмездной услуги, за которую предусмотрено взимание вышеуказанных комиссий.
 
    Таким образом, в силу ст.ст. 166, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений) условие кредитного договора в части взимания единовременной платы за пользование кредитом в размере ... рублей и платежей в виде ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом в размере ... рублей является ничтожным с момента заключения договора и не подлежит применению. При этом недействительность указанного условия кредитного договора не влечёт недействительность всей сделки согласно ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно п. 1,2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент спорных правоотношений) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 
    Поскольку Аксеновым Д.А. по ничтожному соглашению переданы Банку в виде вышеуказанных комиссий денежные средства за услугу, которая фактически не оказывалась, то они должны быть возвращены истцу (заемщику).
 
    Как установлено судом, Аксеновым Д.А. ... года внесен платеж в виде единовременной платы за пользование кредитом в размере ... рублей и платежи в виде ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом в общей сумме ... рублей за период с ... года по ... года. Указанная сумма подлежит взысканию с Банка в пользу Аксенова Д.А.
 
    Ходатайство представителя ответчика о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 195, пунктами 1-2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Согласно п. 1 ст.. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
 
    Такое изъятие содержится в п.1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которого срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.
 
    Таким образом, срок исковой давности по требованиям гражданина-заемщика о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора следует исчислять с момента, когда заемщиком началось исполнение ничтожной части сделки, а именно - со дня уплаты спорного платежа.
 
    Судом установлено, что исполнение кредитного договора в части уплаты спорных комиссий началось ... года, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ... года (л.д. ...). В связи с чем, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение сделки в части ничтожного условия о взимании комиссий, то есть с ... года.
 
    Истец обратился в суд ... года, поэтому срок исковой давности им не был пропущен.
 
    В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    Размер штрафа, подлежащий взысканию с Банка в пользу Аксенова Д.А. по настоящему делу, составляет ... рублей, то есть 50% от взысканных в пользу истца сумм (... руб. + ... руб.).
 
    Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
 
    К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителя (абз. 5 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
 
    В силу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Истец Аксенов Д.А. просил взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя - адвоката Половинчика А.И. по настоящему делу в размере ... рублей, о чем указал в иске, по квитанции от ... года на сумму ... рублей (л.д. ...).
 
    Суд считает, что с ответчика следует взыскать расходы истца на представителя в размере ... рублей, исходя из сложности рассматриваемого дела, количества проведенных судебных заседаний и участия в них представителя истца, принципа разумности.
 
    Согласно ч.1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
 
    Согласно ст.89 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и п. 4 ч.2 ст.333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
 
    Следовательно, при удовлетворении исковых требований Аксенова Д.А., с учетом положений п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в бюджет муниципального образования Шадринского района с ответчика ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» должна быть взыскана государственная пошлина в размере ... рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Аксенова Д.А. к Коммерческому Банку «КОЛЬЦО УРАЛА» Обществу с ограниченной ответственностью о применении последствий недействительности части кредитного договора и взыскании уплаченных сумм комиссий удовлетворить.
 
    Применить последствия недействительности условия кредитного договора № от ... года, заключенного между Коммерческим Банком «КОЛЬЦО УРАЛА» Обществом с ограниченной ответственностью и Аксеновым Д.А., в части возложения обязанности по уплате единовременной платы за пользование кредитом в размере ... рублей и ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом в размере ... рублей.
 
    Взыскать с Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общества с ограниченной ответственностью в пользу Аксенова Д.А. в возврат единовременной платы за пользование кредитом ... рублей, ежемесячного фиксированного платежа за пользование кредитом в общей сумме ... рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере ... рублей, всего ... рублей.
 
    Взыскать с Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общества с ограниченной ответственностью в пользу Аксенова Д.А. штраф в соответствии с п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации « О защите прав потребителей» в размере ... рублей.
 
    Взыскать с Коммерческого Банка «КОЛЬЦО УРАЛА» Общества с ограниченной ответственностью в доход бюджета муниципального образования Шадринского района государственную пошлину в размере ... рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца.
 
    Судья Коурова В.Е.