Дата принятия: 24 июля 2014г.
№ 2-2293/2014
Решение по состоянию на 28.07.2014 не вступило в законную силу
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июля 2014 г.
Советский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Кострыкиной И.В.,
при секретаре Агафоновой М.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Жеенбековой <ФИО>5 о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа Банк» обратился в суд с иском к Жеенбековой С.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что <дата> между ОАО «АльфаБанк» и Жеенбековой С.Т. было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита <номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Во исполнение соглашения банк перечислил денежные средства заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения, сумма кредита составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом-12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 10 700 рублей. В настоящее время <ФИО>2 не исполняет свои обязательства по осуществлению погашения кредита.
Сумма задолженности ответчика по соглашению о предоставлении кредита № <номер> от <дата> составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО «Альфа-Банк» не явился, о дне слушания дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие, заявив, что на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.
Ответчик Жеенбекова С.Т. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дело извещена надлежащим образом путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации. Суд, с согласия представителя истца, в силу ст. 233 ГПК РФ решил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 810, 811 ГПК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что <дата> между ОАО «АльфаБанк» и Жеенбековой С.Т. было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита <номер> Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Из содержания вышеназванного Кредитного договора следует, что ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее девятого числа каждого месяца, за исключением месяца выдачи. Минимальный размер платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту, и составляет 10700 рублей.
П. 6.4 Соглашения установлено, что Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-заявлении и в графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
Истец со своей стороны обязательства по соглашению о предоставлении кредита <номер> от <дата>. выполнил в полном объеме. Однако, Жеенбекова С.Т. свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту не исполняет в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет не надлежащим образом, платежи по погашению кредита не осуществляет, что подтверждается выпиской по счету. Так, в настоящее время за Жеенбековой С.Т. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей.
Данный расчет судом проверен, согласуется с материалами дела, ответчиком не оспаривается, в связи с чем, принимается за основу.
Таким образом, исковые требования ООО «Альфа-Банк» в части взыскания с Жеенбековой С.Т. суммы основного долга по соглашению о кредитовании, процентов, штрафов и неустоек подлежат удовлетворению.
При этом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований банка в части взыскания с <ФИО>2 денежных средств в размере 4446,09 руб. в качестве комиссии за обслуживание счета. К данному выводу суд пришел по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о «Защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, требования истца в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку договор в этой части (в части установления комиссии за открытие и ведение ссудного счета) является ничтожным.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1879,80 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Жеенбековой <ФИО>6 о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.
Взыскать с Жеенбековой <ФИО>7 в пользу Открытого акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании <номер> от <дата> г., а именно: основной долг в размере <данные изъяты>
В остальной части исковые требования ОАО «Альфа-Банк» оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Полный текст решения изготовлен 28.07.2014 г.
СУДЬЯ
